银行理财业务介绍PPT课件.ppt

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1、银行理财业务介绍 n n第一部分：银行理财业务概述n n第二部分：邮储银行理财产品介绍n n第三部分：理财业务操作流程主要内容第一部分：银行理财业务概述n n银行理财业务及理财产品定义n n银行理财业务发展重要意义银行理财业务定义个人理财业务的概念：个人理财业务的概念：根据根据商业银行个人理财业务管理暂行办商业银行个人理财业务管理暂行办法法规定，个人理财业务是指商业银行为个人客规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。管理等专业化服务活动。银行理财产品定义银行理财产品：银行理财产品是商业银行在

2、对潜在目标客户银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理的产品。设计并销售的资金投资和管理的产品。按照客户获取收益的方式不同，银行理财产按照客户获取收益的方式不同，银行理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计非保证收益理财计划又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。划和非保本浮动收益理财计划。1、信托贷款类（财富类）2、票据类（月月升、日日升）主要投资于央票、银票、商票等票据类资

3、产3、权益类：与证券市场结合的产品 进行新股申购及债券投资的产品（天富系列）投资于基金的基金组合产品（创富系列）投资于二级市场的股票类产品4、QDII产品5、结构与衍生品类与汇率、指数、商品等挂钩的产品目前市场主要银行理财产品类型 9.期货/期权 8.股票 7.股票基金 6.债券基金 5.黄金 4.银行人民币理财产品 3.货币市场基金 2.国债1.银行存款 高报酬率低低风险高风险与收益的关系理财业务发展重要意义n n发展中间业务是国际商业银行业的发展重要趋势。发展中间业务是国际商业银行业的发展重要趋势。2020世纪世纪8080年代以来，发达国家和地区的商业银行年代以来，发达国家和地区的商业银行

4、竞相发展中间业务，这已形成一股新兴的国际金竞相发展中间业务，这已形成一股新兴的国际金融潮流，中间业务逐渐成为国外商业银行的主要融潮流，中间业务逐渐成为国外商业银行的主要业务品种和收入来源，一般占总收入业务品种和收入来源，一般占总收入40%50%40%50%，有，有的甚至超过的甚至超过70%70%。商业银行中间业务收入 主要指手续费及佣金净收入和其他非利息收入，在国内银行经营净收入中占比逐步提高 资本市场的快速发展带动基金代销、资产托管、理财等业务的发展我国商业银行中间业务占比三大行中间净利润占比单位：亿元单位：亿元银行06年中间收入06年利润占比07年中间收入07年利润占比08年中间收入08年

5、利润占比工商银行163.44487.1933.55%383.59812.5647.21%440.021107.6639.73%中国银行205.66418.9249.09%355.35562.2963.20%399.47635.3962.87%建设银行135.71463.2229.30%313.17690.5345.35%384.4925.9941.51%合计：合计：504.81504.811369.31369.33 336.87%1052.11052.11 12065.32065.38 850.94%1223.81223.89 92669.0445.86%n n发展人民币理财业务是商业银行市场

6、竞争力的需要。商业银行个人金融业务的发展已步入了一个由过商业银行个人金融业务的发展已步入了一个由过去单纯重视个人负债业务转变为个人金融业务综去单纯重视个人负债业务转变为个人金融业务综合发展，由过去依靠网点扩张实现粗放经营和外合发展，由过去依靠网点扩张实现粗放经营和外延发展，转变为依靠争夺中高价值客户资源实行延发展，转变为依靠争夺中高价值客户资源实行精细化管理和高效发展的全新发展时期。精细化管理和高效发展的全新发展时期。占整个客户群比例很小的个人高端客户在对银行的业务结构和赢利能力方面起着举足轻重的影响 2%的中高端客户40%的业务量和综合贡献度1的高端客户10%的业务量和综合贡献度银行、保险业

7、务中的“二八定律”n n随着我国资本市场的发展，商业银行客户的投资意识觉醒，理财需求多元化。随着金融衍生产品不断推陈出新和金融工具、渠道及服务随着金融衍生产品不断推陈出新和金融工具、渠道及服务手段创新步伐的加快，高端个人客户金融知识日趋匮乏，手段创新步伐的加快，高端个人客户金融知识日趋匮乏，且与客户日趋增长的财富管理需求形成了愈来愈明显的反且与客户日趋增长的财富管理需求形成了愈来愈明显的反差，导致高端客户对商业银行财富管理服务的依赖性日渐差，导致高端客户对商业银行财富管理服务的依赖性日渐增强。对商业银行而言这是发展理财业务的最佳时期。增强。对商业银行而言这是发展理财业务的最佳时期。居民终身理财

8、时代n n家庭独立面对和解决住房、教育、医疗、养老、保险等问题。-个人管理自己的财富和规划自己的人生目标个人管理自己的财富和规划自己的人生目标 -社会保险提供的保障程度相对有限，需要个社会保险提供的保障程度相对有限，需要个 人主动进行更为全面和丰富的保障规划人主动进行更为全面和丰富的保障规划 -专业理财规划服务是贯穿人生生涯、全方位专业理财规划服务是贯穿人生生涯、全方位 的财务解决方案。的财务解决方案。第二部分：邮储银行理财产品介绍人民人民币理理财业务定位定位人民人民币理理财业务是是邮政政储蓄蓄银行未来行未来发展的展的核心核心业务之一。通之一。通过依托依托邮政政储蓄网蓄网络和个和个人金融客人金

9、融客户资源，塑造源，塑造专业的理的理财队伍，建伍，建设完善的个人理完善的个人理财系系统，统一一规划个人理划个人理财产品开品开发，建立，建立统一一标准的理准的理财服服务流程，流程，实施施规范范统一的客一的客户服服务标准，打造准，打造邮储银行人民行人民币理理财业务品牌品牌。银行理财产品n n天富系列：固定收益类工具及权益类投资工具n n财富系列：信托贷款 月月升、日日升n n创富系列：高风险产品（创富1号）、金种子 邮储人民人民币理理财创富创富天富天富财富财富创富系列富系列n n特点：通特点：通特点：通特点：通过过一定比例的一定比例的一定比例的一定比例的仓仓位主要投位主要投位主要投位主要投资资于基

10、金、股于基金、股于基金、股于基金、股票等票等票等票等组组合，合，合，合，虽虽然然然然风险风险性性性性较较高，但是收益也有可能高，但是收益也有可能高，但是收益也有可能高，但是收益也有可能较较高。高。高。高。n n适合客适合客适合客适合客户户：积积极投极投极投极投资资者，愿意通者，愿意通者，愿意通者，愿意通过过承担承担承担承担较较大的大的大的大的风风险险来博取更高的投来博取更高的投来博取更高的投来博取更高的投资资回回回回报报。对对于于于于评评估得分大于估得分大于估得分大于估得分大于2323分的分的分的分的积积极型客极型客极型客极型客户户，可推荐，可推荐，可推荐，可推荐购买该购买该系列。系列。系列。

11、系列。n n注意事注意事注意事注意事项项：由于：由于：由于：由于该该系列系列系列系列产产品收益波品收益波品收益波品收益波动较动较大，有大，有大，有大，有净净值为负值为负的的的的风险风险，因此理，因此理，因此理，因此理财经财经理自己要充分理解理自己要充分理解理自己要充分理解理自己要充分理解这这些些些些风险风险，并在，并在，并在，并在销销售前明确、具体地向客售前明确、具体地向客售前明确、具体地向客售前明确、具体地向客户户提示提示提示提示产产品品品品风险风险。n n创富金种子优选投顾人民币理财计划创富金种子优选投顾人民币理财计划天富系列天富系列n n特点：特点：特点：特点：该该系列主要投系列主要投系

12、列主要投系列主要投资资于新股申于新股申于新股申于新股申购购、债债券，或采券，或采券，或采券，或采用保本策略机制投用保本策略机制投用保本策略机制投用保本策略机制投资资于二于二于二于二级级市市市市场场。购买购买此系列此系列此系列此系列产产品需要承担一定品需要承担一定品需要承担一定品需要承担一定风险风险，但是，但是，但是，但是风险风险适中，收益波适中，收益波适中，收益波适中，收益波动动较较小。小。小。小。n n适合用适合用适合用适合用户户：稳稳健型投健型投健型投健型投资资者，能者，能者，能者，能够够承担一定的投承担一定的投承担一定的投承担一定的投资资风险风险和波和波和波和波动动。对对于于于于评评估得

13、分估得分估得分估得分13-2213-22分的客分的客分的客分的客户户，可，可，可，可推荐其推荐其推荐其推荐其购买该购买该系列系列系列系列产产品。品。品。品。n n注意事注意事注意事注意事项项：由于：由于：由于：由于该该系列系列系列系列产产品品品品风险风险适中，但是也需适中，但是也需适中，但是也需适中，但是也需要承担一定的收益波要承担一定的收益波要承担一定的收益波要承担一定的收益波动动，因此理，因此理，因此理，因此理财经财经理自己要充理自己要充理自己要充理自己要充分理解分理解分理解分理解这这些些些些风险风险，并在，并在，并在，并在销销售前明确、具体地向客售前明确、具体地向客售前明确、具体地向客售

14、前明确、具体地向客户户提示提示提示提示产产品品品品风险风险。n n天富人民币理财天富人民币理财天富人民币理财天富人民币理财8 8号产品说明书号产品说明书号产品说明书号产品说明书 财富系列富系列n n特点：主要投特点：主要投特点：主要投特点：主要投资资于信于信于信于信贷资产贷资产、银银行行行行间债间债券、票据券、票据券、票据券、票据等，因此等，因此等，因此等，因此该产该产品具有低品具有低品具有低品具有低风险风险性，主要体性，主要体性，主要体性，主要体现现在收益在收益在收益在收益稳稳健、基本固定。健、基本固定。健、基本固定。健、基本固定。n n适合客适合客适合客适合客户户：保守型投：保守型投：保守

15、型投：保守型投资资者，不希望投者，不希望投者，不希望投者，不希望投资资本金承担本金承担本金承担本金承担风险风险，风险风险承受力承受力承受力承受力较较低。低。低。低。对对于于于于评评估得分小于估得分小于估得分小于估得分小于1212分分分分的保守型客的保守型客的保守型客的保守型客户户，可推荐客，可推荐客，可推荐客，可推荐客户购买该户购买该系列。系列。系列。系列。n n注意事注意事注意事注意事项项：虽虽然然然然该该系列系列系列系列产产品品品品风险较风险较低，但是低，但是低，但是低，但是该该系系系系列定位列定位列定位列定位为为非保本浮非保本浮非保本浮非保本浮动动收益性，因此理收益性，因此理收益性，因此

16、理收益性，因此理财经财经理自己理自己理自己理自己要充分理解要充分理解要充分理解要充分理解这这些些些些风险风险，并在，并在，并在，并在销销售前明确、具体地售前明确、具体地售前明确、具体地售前明确、具体地向客向客向客向客户户提示提示提示提示产产品品品品风险风险。“财富”系列n n信托贷款类人民币理财产品 -财富人民币理财计划 -财富人民币理财计划26号 n n月月升-“月月升”人民币理财产品 日日升 -“日日升”人民币理财产品 财富日日升富日日升n n财富富“日日升日日升”人民人民币理理财产品是中国品是中国邮政政储蓄蓄银行行为满足客足客户现金管理需求、自金管理需求、自行开行开发设计的的创新型理新型

17、理财产品。品。该产品能品能在确保流在确保流动性的前提下，使短期性的前提下，使短期闲置置资金金获得得较大收益，甚至可以作大收益，甚至可以作为活期活期储蓄存蓄存款的替款的替补型型产品。品。财富日日升富日日升n n产品特点：品特点：1、日日分日日分红，收益，收益较高。高。“日日升日日升”理理财产品品预期年化收益率期年化收益率为1.5%，是活期存款的，是活期存款的4.1倍，略高于倍，略高于7天通知存款。本天通知存款。本产品品认购费、赎回回费全免。全免。财富日日升2、流流动性高、性高、赎回本金回本金T+0到到账。每个工作。每个工作日日8：30-15：00为开放开放时段，投段，投资者可以者可以在开放在开放

18、时段内申段内申购、赎回。申回。申购时实时扣扣款，当天起息；款，当天起息；赎回回时理理财本金本金实时到到账，全全额赎回回时本金和收益本金和收益实时到到账。未。未办理理赎回的投回的投资者，其理者，其理财资金所金所产生的收益生的收益将于下月初将于下月初3个工作日内划个工作日内划转至投至投资者指定者指定账户。财富日日升富日日升3、安全性高。本安全性高。本产品募集品募集资金投金投资方向方向为国国债、金融、金融债、央行票据、企、央行票据、企业（公司）（公司）债、短期融、短期融资券、中期票据、同券、中期票据、同业存款、存款、银行承行承兑汇票、回票、回购等。等。财富日日升适用客富日日升适用客户群群n n1 1

19、私、私、私、私营营企企企企业业主：主：主：主：账户账户上有一定存款，但随上有一定存款，但随上有一定存款，但随上有一定存款，但随时时需需需需要使用；要使用；要使用；要使用；n n2 2、个体、个体、个体、个体经营户经营户：每日有：每日有：每日有：每日有资资金回金回金回金回笼笼，进货时进货时需要需要需要需要使用；使用；使用；使用；n n3 3、第三方存管客、第三方存管客、第三方存管客、第三方存管客户户：炒股客：炒股客：炒股客：炒股客户户，每日在股市，每日在股市，每日在股市，每日在股市劳劳作；作；作；作；n n4 4、我行代、我行代、我行代、我行代发发工工工工资资客客客客户户：工：工：工：工资资卡

20、上有一定余卡上有一定余卡上有一定余卡上有一定余额额；n n5 5、银银行行行行贷记贷记卡客卡客卡客卡客户户：钱钱存在存在存在存在贷记贷记卡上，无息；卡上，无息；卡上，无息；卡上，无息；n n6 6、通知存款客、通知存款客、通知存款客、通知存款客户户。财富日日升富日日升n n“日日升日日升”理理财产品品认缴金金额不低于不低于50000元；元；以以1000元的整数倍增加元的整数倍增加认缴金金额；可部分或全；可部分或全部部赎回理回理财资金（部分金（部分赎回回时，剩余理，剩余理财资金金不得低于不得低于5万元）。万元）。n n目前市目前市场上只有以上三家上只有以上三家银行有行有该类理理财产品，品，总体来

21、体来说该类产品收益大致相当，工行和招行品收益大致相当，工行和招行的比我行的低一点。的比我行的低一点。财富月月升富月月升n n财富富“月月升月月升”理理财产品是中国品是中国邮政政储蓄蓄银行行为丰富理丰富理财产品品类型，型，对照他行照他行产品品形形态，结合客合客户对资金的流金的流动性需求而独性需求而独立研立研发的一款的一款债券券类理理财产品。具有本金品。具有本金安全、收益安全、收益稳定、定、滚动投投资、期限灵活的、期限灵活的特点。特点。财富月月升富月月升资资金投向：金投向：金投向：金投向：募集募集募集募集资资金投金投金投金投资资方向方向方向方向为为国国国国债债、央行票据、金融、央行票据、金融、央行

22、票据、金融、央行票据、金融债债、企、企、企、企业业（公司）（公司）（公司）（公司）债债、同、同、同、同业业存款、存款、存款、存款、优质优质企企企企业业信托融信托融信托融信托融资项资项目、目、目、目、银银行承行承行承行承兑汇兑汇票、回票、回票、回票、回购购等。等。等。等。募集日期：本月1日本月27日投资日期：次月1日次月30日财富月月升富月月升投投投投资资期限：期限：期限：期限：本本本本产产品品品品滚动滚动存存存存续续，无固定期限，每月，无固定期限，每月，无固定期限，每月，无固定期限，每月1 1日至月底日至月底日至月底日至月底为为一个理一个理一个理一个理财财周期，周期，周期，周期，产产品成立后每

23、月品成立后每月品成立后每月品成立后每月1 1日日日日-27-27日可日可日可日可预约预约申申申申购赎购赎回申回申回申回申请请，未，未，未，未办办理理理理预约赎预约赎回自回自回自回自动滚动动滚动投投投投资资，其理其理其理其理财财本金和收益本金和收益本金和收益本金和收益滚滚入下个月的理入下个月的理入下个月的理入下个月的理财财本金。本金。本金。本金。开放期内投开放期内投开放期内投开放期内投资资者可申者可申者可申者可申购购本本本本产产品，申品，申品，申品，申购资购资金将于月金将于月金将于月金将于月末日扣款，并于次月末日扣款，并于次月末日扣款，并于次月末日扣款，并于次月1 1日投入本理日投入本理日投入本

24、理日投入本理财计财计划。开放期划。开放期划。开放期划。开放期内可内可内可内可赎赎回部分或全部理回部分或全部理回部分或全部理回部分或全部理财资财资金（部分金（部分金（部分金（部分赎赎回回回回时时剩余剩余剩余剩余额额度理度理度理度理财资财资金不得低于金不得低于金不得低于金不得低于5 5万元），万元），万元），万元），赎赎回回回回资资金将在次金将在次金将在次金将在次月月初月月初月月初月月初2 2个工作日内入个工作日内入个工作日内入个工作日内入账账。财富月月升富月月升n n产产品品品品优势优势：产产品收益率高，品收益率高，品收益率高，品收益率高，滚动滚动投投投投资资利利利利滚滚利利利利20082008

25、年年年年1212月月月月2323日日日日调调息后，活期、息后，活期、息后，活期、息后，活期、7 7天、天、天、天、3 3个月和半年人民个月和半年人民个月和半年人民个月和半年人民币币定期存款利率分定期存款利率分定期存款利率分定期存款利率分别为别为0.36%0.36%、1.35%1.35%、1.71%1.71%，1.98%1.98%。“月月月月月月月月升升升升”理理理理财产财产品期限品期限品期限品期限为为1 1个月，年化收益率个月，年化收益率个月，年化收益率个月，年化收益率为为1.90%1.90%，更好地，更好地，更好地，更好地满满足足足足了流了流了流了流动动性的需要。而且，投性的需要。而且，投性

26、的需要。而且，投性的需要。而且，投资资者收益由于可以者收益由于可以者收益由于可以者收益由于可以滚滚入理入理入理入理财财本金本金本金本金进进行行行行进进一步投一步投一步投一步投资资，形成，形成，形成，形成“利利利利滚滚利利利利”。安全性高，收益安全性高，收益安全性高，收益安全性高，收益稳稳定定定定募集募集募集募集资资金投向国金投向国金投向国金投向国债债、央行票据、金融、央行票据、金融、央行票据、金融、央行票据、金融债债等，通等，通等，通等，通过组过组合管理合管理合管理合管理降低降低降低降低风险风险，所有投，所有投，所有投，所有投资产资产品均品均品均品均须获须获得我行得我行得我行得我行AAAAAA

27、级评级级评级，努力确保理，努力确保理，努力确保理，努力确保理财财本金安全和收益本金安全和收益本金安全和收益本金安全和收益稳稳定。定。定。定。财富月月升财富月月升资资金到金到金到金到账账快，灵活性高快，灵活性高快，灵活性高快，灵活性高产产品每个理品每个理品每个理品每个理财财周期周期周期周期为为1 1个月，每月个月，每月个月，每月个月，每月1-271-27日日日日为为开放期，投开放期，投开放期，投开放期，投资资者可以在开放期内者可以在开放期内者可以在开放期内者可以在开放期内预约预约申申申申购购、赎赎回，回，回，回，赎赎回后次月回后次月回后次月回后次月2 2个工作个工作个工作个工作日内本金及收益即可

28、到达，日内本金及收益即可到达，日内本金及收益即可到达，日内本金及收益即可到达，资资金到金到金到金到账账快，尽量快，尽量快，尽量快，尽量缩缩短客短客短客短客户资户资金在途金在途金在途金在途时间时间。同。同。同。同时时，本，本，本，本产产品可以由客品可以由客品可以由客品可以由客户约户约定每月固定的投定每月固定的投定每月固定的投定每月固定的投资资金金金金额额（100100的整数倍即可）的整数倍即可）的整数倍即可）的整数倍即可）进进行投行投行投行投资资，进进一步提高了一步提高了一步提高了一步提高了产产品的灵活性。因此，我行代品的灵活性。因此，我行代品的灵活性。因此，我行代品的灵活性。因此，我行代发发工

29、工工工资资和代和代和代和代发发养老金的客养老金的客养老金的客养老金的客户户如如如如果果果果选择选择投投投投资资“月月升月月升月月升月月升”产产品，能品，能品，能品，能够够帮助帮助帮助帮助这这部分客部分客部分客部分客户进户进行短行短行短行短期期期期现现金管理，具有一定的吸引力。金管理，具有一定的吸引力。金管理，具有一定的吸引力。金管理，具有一定的吸引力。各种各种产品比品比较n n案例：案例：案例：案例：n n月月升、日日升、通知存款、活期存款的月月升、日日升、通知存款、活期存款的月月升、日日升、通知存款、活期存款的月月升、日日升、通知存款、活期存款的对对比。比。比。比。n n条件：条件：条件：条

30、件：1010万元，万元，万元，万元，1 1个月。个月。个月。个月。n n收益收益收益收益对对比：比：比：比：月月升：月月升：月月升：月月升：100000*1.9%/12=158.3100000*1.9%/12=158.3日日升：日日升：日日升：日日升：100000*1.5%/12=125100000*1.5%/12=12577天通知天通知天通知天通知:100000*1.35%*28/360+(100000+100000*1.35%*28/360)*0.36%*2/360100000*1.35%*28/360+(100000+100000*1.35%*28/360)*0.36%*2/360=10

31、5+2=107=105+2=107活期存款：活期存款：活期存款：活期存款：100000*0.36%/12=30100000*0.36%/12=30n n流流流流动动性性性性对对比：比：比：比：月月升月月升月月升月月升月月月月日日升日日升日日升日日升-日日日日7 7天通知天通知天通知天通知周周周周活期存款活期存款活期存款活期存款-日日日日n n 项目项目项目项目 年利率年利率年利率年利率n n活期存款活期存款活期存款活期存款 0.36%0.36%n n三个月整存整取三个月整存整取三个月整存整取三个月整存整取 1.71%1.71%n n六个月整存整取六个月整存整取六个月整存整取六个月整存整取 1.

32、98%1.98%n n一年整存整取一年整存整取一年整存整取一年整存整取 2.25%2.25%n n一天通知存款一天通知存款一天通知存款一天通知存款 0.81%0.81%n n七天通知存款七天通知存款七天通知存款七天通知存款 1.35%1.35%n n比较建议比较建议比较建议比较建议n n用户存款时间不超过三个月用户存款时间不超过三个月用户存款时间不超过三个月用户存款时间不超过三个月 购买日日升、月月购买日日升、月月购买日日升、月月购买日日升、月月升或其他适合的理财产品以及通知存款升或其他适合的理财产品以及通知存款升或其他适合的理财产品以及通知存款升或其他适合的理财产品以及通知存款n n用户存款

33、时间大于三个月小于六个月用户存款时间大于三个月小于六个月用户存款时间大于三个月小于六个月用户存款时间大于三个月小于六个月 购买月月购买月月购买月月购买月月升或其他适合的理财产品或存定期储蓄升或其他适合的理财产品或存定期储蓄升或其他适合的理财产品或存定期储蓄升或其他适合的理财产品或存定期储蓄n n用户存款时间大于六个月用户存款时间大于六个月用户存款时间大于六个月用户存款时间大于六个月 购买其他适合的理财购买其他适合的理财购买其他适合的理财购买其他适合的理财产品或存定期储蓄产品或存定期储蓄产品或存定期储蓄产品或存定期储蓄购买理财产品流程1 1 1 1、客户阅读产品说明书，填写、客户阅读产品说明书，

34、填写、客户阅读产品说明书，填写、客户阅读产品说明书，填写“中国邮政储蓄银行个人理财中国邮政储蓄银行个人理财中国邮政储蓄银行个人理财中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书产品协议书产品协议书产品协议书”（一式两联，以下简称（一式两联，以下简称（一式两联，以下简称（一式两联，以下简称“产品协议书产品协议书产品协议书产品协议书”），），），），连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；连同中间业务交易账户卡和本人有效身份证件交营业员；2 2 2 2、营业员审核无误后，对客户进行风险提示；、营业员审

35、核无误后，对客户进行风险提示；、营业员审核无误后，对客户进行风险提示；、营业员审核无误后，对客户进行风险提示；3 3 3 3、客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户输入密码。交易成功后，生成理财合同号；客户输入密码。交易成功后，生成理财合同号；客户输入密码。交易成功后，生成理财合同号；客户输入密码。交易成功后，生成理财合同号；打印打印打印打印“产品协议书产品协议书产品协议书产品协议书”（一式两联）将产品协议书交客户签字（一式两联）将产品协

36、议书交客户签字（一式两联）将产品协议书交客户签字（一式两联）将产品协议书交客户签字确认；确认；确认；确认；4 4 4 4、营业员在、营业员在、营业员在、营业员在“产品协议书产品协议书产品协议书产品协议书”上加盖名章和日戳，将上加盖名章和日戳，将上加盖名章和日戳，将上加盖名章和日戳，将“产品协产品协产品协产品协议书议书议书议书”的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件的客户联连同中间业务交易账户卡和有效身份证件交还客户；交还客户；交还客户；交还客户；5 5 5 5、将将将将“产品协议书产品协议书产品协议书

37、产品协议书”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜的留存联专夹保管，日终上缴综合柜的留存联专夹保管，日终上缴综合柜的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。员。员。员。购买理财产品流程 1 1 1 1、认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和中间、认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和中间、认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和中间、认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和中间业务交易账户卡办理。业务交易账户卡办理。业务交易账户卡办理。业务交易账户卡办理。2 2 2 2、客户在购买理财产品之前应先填写风险评估报告、客户在购买理财产品之前应先填写风险评估报告、客户在购买理财产品之前应先填写风险评估报告、客户在购

38、买理财产品之前应先填写风险评估报告中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行 客户风险承受力评估报告客户风险承受力评估报告客户风险承受力评估报告客户风险承受力评估报告.doc.doc.doc.doc3 3 3 3、然后需要填写个人理财产品协议书、私人银行服、然后需要填写个人理财产品协议书、私人银行服、然后需要填写个人理财产品协议书、私人银行服、然后需要填写个人理财产品协议书、私人银行服务协议务协议务协议务协议代代代代1006100610061006中国邮政储蓄银行个人理财产品中国邮政储蓄银行个人理财产品中国邮政储蓄银行个人理财产品中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书协议书协

39、议书协议书.doc.doc.doc.doc4 4 4 4、交营业员办理即可、交营业员办理即可、交营业员办理即可、交营业员办理即可代代代代1006100610061006中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书中国邮政储蓄银行个人理财产品协议书.doc.doc.doc.doc中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书中国邮政储蓄银行私人银行服务协议书.doc.doc.doc.doc理财产品业务操作n n产品认购产品认购（交易代码：（交易代码：603302）n n终止投资（即赎

40、回交易终止投资（即赎回交易，交易代码，交易代码603305）n n其他交易其他交易产品认购（交易代码：603302）n n操作说明：操作说明：操作说明：操作说明：n n1.1.输入中间业务交易账号、密码输入中间业务交易账号、密码输入中间业务交易账号、密码输入中间业务交易账号、密码n n2.2.输入理财产品代码、购买金额；购买金额应满足最低投输入理财产品代码、购买金额；购买金额应满足最低投输入理财产品代码、购买金额；购买金额应满足最低投输入理财产品代码、购买金额；购买金额应满足最低投资额、最高投资额和倍增金额的要求资额、最高投资额和倍增金额的要求资额、最高投资额和倍增金额的要求资额、最高投资额和

41、倍增金额的要求n n3.3.如果如果如果如果“约定追加投资约定追加投资约定追加投资约定追加投资”选选选选“是是是是”，“约定追加投资约定追加投资约定追加投资约定追加投资”必输，选否则不必输入必输，选否则不必输入必输，选否则不必输入必输，选否则不必输入“约定追加投资约定追加投资约定追加投资约定追加投资”；约定追加投资；约定追加投资；约定追加投资；约定追加投资应满足倍增金额的要求应满足倍增金额的要求应满足倍增金额的要求应满足倍增金额的要求n n4.“4.“分红方式分红方式分红方式分红方式”为必输项，可以选择现金和红利再投资两为必输项，可以选择现金和红利再投资两为必输项，可以选择现金和红利再投资两为

42、必输项，可以选择现金和红利再投资两种方式种方式种方式种方式n n5.5.输入此账号对应的证件种类和号码输入此账号对应的证件种类和号码输入此账号对应的证件种类和号码输入此账号对应的证件种类和号码n n6.“6.“客户经理号客户经理号客户经理号客户经理号”不是必输项不是必输项不是必输项不是必输项n n7.7.交易成功后，操作信息记录到认购登记簿和交交易成功后，操作信息记录到认购登记簿和交交易成功后，操作信息记录到认购登记簿和交交易成功后，操作信息记录到认购登记簿和交易流水表中易流水表中易流水表中易流水表中 n n打印输出：打印输出：打印输出：打印输出：n n 交易成功后，打印理财产品协议书。交易成

43、功后，打印理财产品协议书。交易成功后，打印理财产品协议书。交易成功后，打印理财产品协议书。二、终止投资（即赎回交易，交易代码603305）n n操作说明：操作说明：n n1.1.输入中间业务交易账号和密码、理财产品代码、输入中间业务交易账号和密码、理财产品代码、合同号和需要终止份额合同号和需要终止份额n n2.2.输入此账号对应的证件种类和证件号、印刷号输入此账号对应的证件种类和证件号、印刷号n n3.3.交易成功后，操作信息记录到终止投资登记簿交易成功后，操作信息记录到终止投资登记簿和交易流水表中和交易流水表中n n打印输出：打印中间业务交易回执。打印输出：打印中间业务交易回执。n n注意事

44、项：注意事项：n n 终止投资份额是否在账号可用额度范终止投资份额是否在账号可用额度范围之内，可全部终止投资，也可部分终止围之内，可全部终止投资，也可部分终止投资。部分终止投资时，留存份额应满足投资。部分终止投资时，留存份额应满足最低投资额和倍增金额的要求。最低投资额和倍增金额的要求。三、其他交易n n理财业务确认单查询理财业务确认单查询理财业务确认单查询理财业务确认单查询603334603334n n按账号查询账户信息按账号查询账户信息按账号查询账户信息按账号查询账户信息602042602042n n 交易明细查询交易明细查询交易明细查询交易明细查询602044602044n n交易流水查询交易流水查询交易流水查询交易流水查询605056605056n n理财业务撤单理财业务撤单理财业务撤单理财业务撤单603300603300