银行经验总结：做好“五篇大文章”书写金融高质量发展“兴业答卷”.docx

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1、兴业银行：做好“五篇大文章”书写金融高质量发展“兴业答卷”中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、 普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为推进金融 高质量发展指明了方向。2024年5月9日，国家金融监督 管理总局发布关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的 指导意见，对做好金融“五篇大文章”提出明确要求。作为国内系统重要性银行，兴业银行始终将“国之大者” 化为“行之要务”，锚定金融强国建设目标，坚定不移走好中 国特色金融发展之路，将做好“五篇大文章”与擦亮“三张名 片”、布局“五大新赛道”、打造“数字兴业”有机结合、融合推 进，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定的压舱石， 以实际

2、行动奋力书写金融高质量发展的“兴业答卷”。做强科技金融为发展新质生产力加油助力特种酶，被誉为生物医药产业的上游“芯片”。“前期做 研发，几乎零收入，按照传统信贷要求很难贷到款，公司 有收入后，申请贷款也多次碰壁。”位于武汉的某生物科技 公司负责人介绍说，该公司主要从事体外诊断（IVD）核心 原料酶及辅酶的研发、生产。正在他茫然之际，兴业银行 武汉分行东湖高新科技支行发现，该公司的融资需求，与 该行推出的“技术流”授信评价体系极为匹配。“技术流”从发 明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，对企 业科技创新实力进行“精准画像”，让“技术流”变“资金流”。 多次前往公司调研后，兴业银行采用

3、股债联动的方式，为 公司研发及生产基地建设“输血供氧”。“兴业银行一次性提 供长达3年的融资服务，成为企业快速发展的及时雨，。”该 公司负责人说。科技创新是发展新质生产力的核心要素。近年来，兴 业银行依托“技术流”授信评价体系，在服务科技创新、助力 培育新质生产力上跑出“加速度”。到2023年末，兴业银行 通过“技术流”审批金额超2万亿元，已投放各类融资超过 6000亿元。立足全生命周期服务，兴业银行不断迭代升级优化科 技金融服务体系，针对企业不同生命周期差异化金融服务 需求，提供“线上+线下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、 全方位、多元化服务方案。截至2023年末，该行科技金融 客户

4、15.96万户，较年初增长30.61%；科技金融贷款余额 8270亿元，较年初增长27. 84%,其中专精特新企业贷款、 科技型中小企业贷款、高技术制造业中长期贷款贷款余额 均位居股份制银行前列。科技创新是一项系统性工程，相应地，需要构建完善 的科技金融生态圈，厚植金融沃土。兴业银行一方面持续 深化与各级政府科技部门协作，构建多方协同机制，利用 科技金融风险补偿、专项贴息及政银风险共担等政策，积 极联合担保公司、保险公司等开展贷款合作，进一步扩大 中小微科创企业融资服务覆盖面；另一方面，积极联动股 权投资机构、证券交易所等，与近百家创投机构建立战略 合作生态联盟，助力专精特新等优质科创企业走向

5、资本市 场。在体制机制上，兴业银行在总行层面成立“一把手”挂帅 的科技金融工作领导小组，并围绕国家产业布局和区域科 创资源禀赋，确定了 19家科技金融重点分行，进一步壮大 科技支行，实施科创专属审查审批派驻机制，构建前、中、 后台协同服务体系，为科技金融发展提供有力支持保障。深耕绿色金融为建设美丽中国增色添彩产业园区是我国经济转型升级的重要载体，打造绿色 零碳产业园区，正从星罗棋布的“零碳”单元，构筑形成绿色 发展的“零碳经济”新画卷。“在兴业银行绿色融资支持下，我们光伏电站建设有序 推进，实现并网发电，每年可减排二氧化碳9800吨。”福州 财茂城园区负责人表示，兴业银行全程跟进，提供专业的

6、绿色金融服务方案，积极支持园区分期开展节能改造绿色 转型，推动园区成为福州市区首个“零碳产业园区”。绿色是高质量发展的底色，新质生产力是绿色生产力。 作为绿色金融践行者，兴业银行围绕服务“双碳”战略，做好 绿色金融和转型金融的有效衔接，统筹支持传统产业绿色 改造升级和绿色新兴产业发展壮大，为加快形成绿色生产 力、全面推进美丽中国建设持续贡献兴业力量。截至2023 年末，该行为客户提供绿色融资余额1.89万亿元，较上年 末增长16. 14% ,其中，清洁能源产业绿色贷款余额 1742. 38亿元，较上年末增长超30%。在北方工业重镇长春，当地一家钢铁企业陆续增建了 热回收余热发电、烟气脱硫、除尘

7、等一系列绿色升级改造 项目，资金压力逐渐增大。为助力企业回收余热发电项目 建设，兴业银行第一时间为企业定制绿色金融综合融资方 案，提供2.2亿元绿色贷款，项目投入使用后，预计每年 减排IOO万吨工业二氧化碳，助力企业绿色转型发展。截 至2023年末，兴业银行累计为石化、钢铁等高碳行业低碳 转型提供融资1321亿元。做好绿色金融大文章，需要持续健全绿色金融产品服 务体系。近年来，兴业银行围绕协同推进“降碳、减污、扩 绿、增长”，持续深化绿色金融供给侧结构性改革，形成了 涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色信托、绿色租赁、绿色基 金、绿色理财等全方位、多元化绿色金融服务体系。2023 年末，绿色租赁、绿色

8、信托、绿色基金余额合计990亿元, 较上年末增长16. 89%o在碳金融领域，兴业银行积极参与全国碳市场建设， 持续完善碳金融服务体系，强化兴业碳金融研究院专业融 智服务，上线自主研发的“双碳”管理平台，发布了基于企业 碳账户的碳金融服务专案。截至2023年末，兴业银行“降 碳”领域绿色融资余额1.06万亿元；已为1700多家企业客 户创建碳账户，个人碳账户开户16万户。随着我国绿色发 展进入新阶段，兴业银行将ESG （环境、社会和公司治理） 作为落实双碳战略、推动可持续发展的重要抓手，深入践 行ESG理念，推动将ESG纳入发展战略和经营策略，构建ESG与气候风险管理体系，注重提高差异化服务能

9、力，帮助 客户构建ESG管理体系、强化信息披露、提升ESG绩效， 促进银企同向提升可持续发展能力。发力普惠金融让金融活水润泽千企万户“以前是企业找政策、找产品，现在是金融特派员送政 策、送产品到企业，传递的是温度，拉近的是距离。”一位 参加完兴业银行银企对接会的企业负责人表示。今年以来，兴业银行迅速部署、深入开展“普惠金融推 进月”活动，依托金融特派员，将普惠金融服务宣讲走下 去”“政策送上门”，致力于打通金融服务“最后一公里”。目前 该行已选聘金融特派员超900人。去年8月，兴业银行借鉴科技特派员制度，出台了 兴业银行金融特派员工作制度，并在福建实践推广“金融 特派员+科技特派员”服务乡村振

10、兴新模式，通过金融特派员 联合科技特派员了解乡村、服务乡村，助力农业、帮扶农 户，打造政银企联合业务模式，引金融活水直达乡村。农批农贸市场一头连着市民的“菜篮子”，一头连着农民 的“钱袋子”。兴业银行发挥金融科技优势，针对农批农贸市 场信息化水平较低、运营管理模式较落后等问题，打造“非 金融系统+金融服务”行业解决方案，于2022年9月推出“兴 业普惠智慧农批系统”，目前已对接320个农批市场，农批 业务全场景融资余额超180亿元。数字时代，互联网、大数据、物联网等科技手段在快 速迭代的同时，也为金融服务的“普”与“惠”开辟了新路径。 兴业银行全面加快数字化转型，围绕“产品线上化”和“场景 数

11、字化”两条主线，连接多元场景，构建数字普惠服务新模 式。截至目前，该行线上融资余额近900亿元。尤为值得一提的是，兴业银行秉持“开放共享、连接一 切”理念，建设运营“兴业普惠”开放式服务平台，强化科技 引领、数据赋能，以融资服务为核心，为中小微企业提供 “金融+非金融”的全方位综合服务。截至目前，兴业普惠平 台注册用户数2.49万户，累计解决融资需求金额3015亿 o“过去要抵押房子、土地经营权证来获得贷款，有了兴 业银行的活体抵押贷，奶牛也能用来抵押贷款了。”福建省 某饲草饲料公司负责人表示。据介绍，该业务的落地正是依托于兴业银行打造的“生 物资产数字化监管平台”。该平台通过“物联网+区块链

12、AI 技术”实现对不同生物品种、养殖场景的活体存栏情况智能 盘点，利用数字化手段赋能银行贷后管理工作，并以此创 设生物资产抵押融资产品，破解了养殖企业融资难、融资 贵的问题。目前，该行已在山东、吉林、山西、福建、湖 北等地办理活体抵押贷款超11亿元，取得了良好的社会效 益。不仅在“能贷”“会贷”上做文章，兴业银行还在“敢贷”“愿 贷”上下功夫，专门设置普惠金融考核指标，强化专职审查 审批队伍建设，落实尽职免责机制，给予普惠贷款专门定 价补贴，持续激发内生动力，提升金融服务覆盖面、可得 性和满意度。截至2023年末，该行普惠小微贷款余额超过 5000亿元，较上年末增长23.95%,当年新发放普

13、惠小微贷 款平均利率3. 87%o完善养老金融深耕银发经济新蓝海上海是我国老龄化程度较高的大型城市。为应对人口 老龄化，目前兴业银行上海分行辖内59家综合型支行及19 家社区支行与周边7个街道、71个居委会共建“敬老社 区”78个，在上海16个市辖区实现全覆盖；拥有上海市银 行同业公会认证的“敬老服务示范网点”24家。一组组数据串起的不仅是兴业银行金融服务的温度， 更是养老金融服务的触手可及。作为国内养老金融的积极 践行者，兴业银行早在2012年就推出养老金融综合服务方 案“安愉人生”，经10余年深耕，着力构建涵盖养老金金融、 养老服务金融、养老产业金融等在内的养老金融综合化服 务体系，构建“

14、安愉人生”养老金融生态圈。目前服务老年客 户已超2400万户。个人养老金作为养老保险的“第三支柱”, 是养老金融的重要组成部分。作为首批获得个人养老金业 务开办资格的商业银行之一，兴业银行推动个人养老金业 务实现从“账户”到“产品”,再到“规划”和“服务”的全生命周 期“陪伴”服务，目前服务个人养老金客户数超过430万人， 实现个人养老金储蓄、基金、理财、保险全覆盖，个人养 老金账户数量、产品数量位居行业前列。养老服务金融方面，兴业银行搭建了以“养老保障、薪 酬规划、增值权益、活动平台”为支撑的“安愉人生”一站式 养老金融服务体系，持续丰富养老金融产品供给，精心设 计老年客户增值服务，积极创建

15、适老化环境，打造老年友 好型银行，用心搭建老年客户活动平台，营造孝老敬老的 社会氛围。在成都，兴业银行成都分行牵手成都市老年大学，联 合共建成都市老年大学青羊校区，共建“安愉学堂”，深入社 区打造“家门口的老年大学”，解决老年大学一席难求的问题, 建立起金融+教育”的办学模式。随着我国老龄化进程加快，与养老服务产业相关的银 发经济将成为新的经济增长点。兴业银行围绕养老重点产 业，制定了养老产业综合金融服务解决方案，有效整合集 团资源，综合运用信贷、债券、产业基金、并购贷款、 REITS （不动产投资信托基金）等投融资工具，助力养老产 业转型升级，推动“夕阳事业”成为“朝阳产业”。以金融为纽 带

16、兴业银行还积极培育养老金融生态，强化与政府、医 养机构、产业企业、金融同业等合作，满足老年群体多方 面养老需求，同时，连续9年在全国范围内开展“敬老月”活 动，13家分支机构在第二、第三届全国“敬老文明号”创建 活动中脱颖而出，荣获全国“敬老文明号”荣誉称号。探索数字金融打造数字化转型兴业图景走进第七届数字中国建设峰会兴业银行展馆，以“数据 要素和新质生产力”为主题的科技创新成果让人目不暇接一 借助兴业银行卫星遥感应用系统建立的“种植流”模型，不 仅可以测算茶园种植面积、估算产量，还能监测长势风险、 识别茶叶病虫害，为茶叶收成保驾护航，而且通过精准画 像，为茶农提供便捷融资支持。卫星遥感引入

17、的“新数据”，已经在兴业银行农业、林业、 新能源项目建设等场景中得到应用，破解传统涉农融资过 程中遇到的缺少抵质押物、资产价值难评估等问题，探索 打造金融服务乡村振兴的“数字兴业”图景。这是创新涌动的数字兴业图景，也是兴业银行全面加 快数字化转型积厚成势的生动缩影。近年来，兴业银行紧 跟数字福建、数字中国建设步伐，秉承“科技兴行”基本方略, 将数字化转型作为生死存亡之战，推动全行转理念、促改 革、增投入、强人才、夯底座、建平台、搭场景、扩生态, 探索数字金融服务新生态。2023年兴业银行科技投入 83.98亿元，较2021年初增长72.73%；科技人才队伍发展 至7828人，较2021年初增长

18、235.82%,占全行员工数量比 重达 13. 91%o在组织架构上，兴业银行从“一委一部一司”发展到现在 的“一委四部一院二司（数字化转型委员会，科技管理部、 数据管理部、数字运营部、安全保卫部，金融科技研究院, 兴业数金公司、兴业普惠科技公司）在运营体系上，加快从“网点兴业”向“数字兴业”转变， 目前已初步构建起涵盖“1 （手机银行）+5 （兴业普惠、兴业 管家、兴业生活、钱大掌柜、银银平台）+N （各类场景生 态）”的“数字兴业”体系。同时，积极推进场景生态建设， 持续融入各类生态场景，深化数字兴业与实体经济融合发 展，开放银行API （应用程序接口）接近2000个，覆盖机 构近9000家；升级数字人民币产品体系，累计开立兴业钱 包近700万个，签约服务2. 5层中小银行超过120家。将金融服务融入更多生产生活场景的同时，兴业银行 数字化底座也不断夯实坚持“企业级、标准化”方法论， 推动业务架构和企业架构重塑，推进流程、数据、模型、 开发、运营“五个标准化”工作，完成“五大企架工程主体建 设；顺应“东数西算”战略，实施上海、福州、贵州三地算力 规划，算力供应逐步扩大，基础设施“云化”转型加快；上线 大模型产品XX （兴业银行虚拟客服），切实以科技力量推动 转型，赋能经济社会高质量发展。（兴业银行供稿）来自：O , QQ【微信】或【微信】，最新最全 党建资料库