商业银行职务犯罪罪名解析.ppt

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1、商业银行商业银行职务犯罪罪名解析职务犯罪罪名解析法律合规部法律合规部:吴金锁吴金锁一、非国家工作人员受贿罪一、非国家工作人员受贿罪刑法第一百六十三条刑法第一百六十三条公司、企业或者公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的，处五年以下他人谋取利益，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。以上有期徒刑，可以并处没收财产。公司、企业或者其他单位的工作人员公司、企业或者其他单位

2、的工作人员在经济往来中，利用职务上的便利，违反在经济往来中，利用职务上的便利，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照前款的规定处罚。归个人所有的，依照前款的规定处罚。刑法第一百八十四条刑法第一百八十四条银银行行或或者者其其他他金金融融机机构构的的工工作作人人员员在在金金融融业业务务活活动动中中索索取取他他人人财财物物或或者者非非法法收收受受他他人人财财物物，为为他他人人谋谋取取利利益益的的，或或者者违违反反国国家家规规定定，收收受受各各种种名名义义的的回回扣扣、手手续续费费，归归个个人人所所有有的的，依依照照本本法法第第一一百百六六十

3、十三三条条的的规规定定定定罪罪处罚。处罚。国家工作人员是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、是指国家机关中从事公务的人员。国有公司、企业、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、事业单位、人民团体中从事公务的人员和国家机关、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国有公司、企业、国有公司、企业、事业单位委派到非国

4、有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依法法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。法律从事公务的人员，以国家工作人员论。非国家工作人员是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照是指除国家工作人员以外的工作人员。按照最最最最高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理高人民法院关于在国有股份有限公司中

5、从事管理高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理高人民法院关于在国有股份有限公司中从事管理工作的人员非法行为如何定罪问题的批复工作的人员非法行为如何定罪问题的批复工作的人员非法行为如何定罪问题的批复工作的人员非法行为如何定罪问题的批复（法（法（法（法释释释释200117200117号）的规定，在国有资本控股、参股号）的规定，在国有资本控股、参股号）的规定，在国有资本控股、参股号）的规定，在国有资本控股、参股的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国的股份有限公司中从事管理工作的人员，除受国家机关、国有公司、企

6、业、事业单位委派从事公家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的以外，不属于国家工作人员。务的以外，不属于国家工作人员。务的以外，不属于国家工作人员。务的以外，不属于国家工作人员。利用职务之便是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、是指利用本人组织、领导、监督、管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有管理等职权以及利用与上述职权有关的便利条件。关的便利条件。关的便利条件。关的便利条件。为他人谋取利益 数额较大

7、数额巨大是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用是指行为人索要或收受他人财物，利用职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种职务之便为他人或允诺为他人实现某种利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益利益。该利益是合法还是非法，该利益是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。是否已谋取到，均不影响本罪的成立。根据根据根据根据最高人民检察院公安部关于公安最高

8、人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定定定(二二二二)第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在第十条，索贿或受贿数额在50005000元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。元以上的，应予立案追诉。根据根据根据根据最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反最高人民法院关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案公司法受贿、侵

9、占、挪用等刑事案公司法受贿、侵占、挪用等刑事案公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释件适用法律若干问题的解释件适用法律若干问题的解释件适用法律若干问题的解释的规的规的规的规定，索贿或受贿数额在定，索贿或受贿数额在定，索贿或受贿数额在定，索贿或受贿数额在1010万元以上，万元以上，万元以上，万元以上，属于数额巨大。属于数额巨大。属于数额巨大。属于数额巨大。l真实案例真实案例原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某，原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某，原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某，原中国工商银行某支行业务部客户经理曾某，利用职务之便收受贷款客户好处费人民币利用职务之便收

10、受贷款客户好处费人民币利用职务之便收受贷款客户好处费人民币利用职务之便收受贷款客户好处费人民币9 9万元。万元。万元。万元。2828日，上海市闵行区人民法院对此案作出一审判日，上海市闵行区人民法院对此案作出一审判日，上海市闵行区人民法院对此案作出一审判日，上海市闵行区人民法院对此案作出一审判决：认定曾某犯非国家工作人员受贿罪，判处其决：认定曾某犯非国家工作人员受贿罪，判处其决：认定曾某犯非国家工作人员受贿罪，判处其决：认定曾某犯非国家工作人员受贿罪，判处其有期徒刑有期徒刑有期徒刑有期徒刑1 1年。年。年。年。20062006年年年年1212月，曾某利用担任工商月，曾某利用担任工商月，曾某利用担

11、任工商月，曾某利用担任工商银行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海银行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海银行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海银行某支行业务部客户经理的职务之便，为上海某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某某有限公司办理贷款，并收受该公司委托人陈某给予的好处费给予的好处费给予的好处费给予的好处费9 9万元。万元。万元。万元。20072007年年年年7 7月，某有限公司违月，某有限公司违月，某有限公司违月，某有限公司违法贷款案发。法院审理认为，曾某身为金融企业法贷款案发。法院审理认为

12、曾某身为金融企业法贷款案发。法院审理认为，曾某身为金融企业法贷款案发。法院审理认为，曾某身为金融企业工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予工作人员，利用职务便利，非法收受贷款人给予的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已的财物，并为其谋取利益，数额较大，其行为已构成构成构成构成中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法第一百六十三条规第一百六十三条规第一百六十三条规第一百六十三条规定的非国家

13、工作人员受贿罪。鉴于曾某向公安机定的非国家工作人员受贿罪。鉴于曾某向公安机定的非国家工作人员受贿罪。鉴于曾某向公安机定的非国家工作人员受贿罪。鉴于曾某向公安机关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，关如实供述了自己的罪行，并退还了全部受贿款，法院依法从轻作出以上判决。法院依法从轻作出以上判决。法院依法从轻作出以上判决。法院依法从轻作出以上判决。二、金融工作人员购买假币、以假币换取货二、金融工作人员购买假币、以假币换取货二、金融工作人员购买假币、以假币换取货二、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪（刑法

14、第一百七十一条）币罪（刑法第一百七十一条）币罪（刑法第一百七十一条）币罪（刑法第一百七十一条）银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处取货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元

15、以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下

16、有期徒刑或者收财产；情节较轻的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准根据根据根据根据最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定事案件立案追诉标准的规定事案件立案追诉标准的规定事案件立案追诉标准的规定(二二二二)第二十一条，总面额在第二十一条，总面额在第二十一条，总面额在

17、第二十一条，总面额在二千元以上或者币量在二百张二千元以上或者币量在二百张二千元以上或者币量在二百张二千元以上或者币量在二百张(枚枚枚枚)以上的，应予立案追诉。以上的，应予立案追诉。以上的，应予立案追诉。以上的，应予立案追诉。l真实案例真实案例被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作被告人张某，原湖南省辰溪县农村信用合作联社职工，联社职工，联社职工，联社职工，20082008年年年年5 5月的一天，被告人张某通过吕月的一天，被告人张某通过吕月的一天，被告人张某通过吕月的一天，被告人张某通过吕某从一陌生男子处以某从一陌生男子

18、处以某从一陌生男子处以某从一陌生男子处以1 1万元人民币购得万元人民币购得万元人民币购得万元人民币购得5 5万元假币。万元假币。万元假币。万元假币。回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的回单位后，被告人张某利用其任信用社出纳员的工作便利，在该社资金入库时，将工作便利，在该社资金入库时，将工作便利，在该社资金入库时，将工作便利，在该社资金入库时，将5 5万元假币中的万元假币中的万元假币中的万元假币中的4930049300元先后三次混在入库资金中而存入该社现金元先后三次混在入库资金中而存入该社现金元先后三次混在

19、入库资金中而存入该社现金元先后三次混在入库资金中而存入该社现金库房内库房内库房内库房内，套出相同数额的人民币供自己使用。，套出相同数额的人民币供自己使用。，套出相同数额的人民币供自己使用。，套出相同数额的人民币供自己使用。案案发发后后，被被告告人人张张某某退退清清了了全全部部赃赃款款。湖湖南南省省辰辰溪溪县县人人民民法法院院认认为为，被被告告人人张张某某身身为为金金融融机机构构工工作作人人员员，利利用用职职务务之之便便，购购买买假假币币、以以假假币币换换取取货货币币，其其行行为为构构成成金金融融工工作作人人员员购购买买假假币币、以以假假币币换换取取货货币币罪罪，依依照照中中华华人人民民共共和和

20、国国刑刑法法第第一一百百七七十十一一条条第第二二款款之之规规定定，判判处处被被告告人人张张某某有有期期徒刑八年，并处罚金人民币五万元。徒刑八年，并处罚金人民币五万元。三、擅自设立金融机构罪（刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪（刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪（刑法第一百七十三、擅自设立金融机构罪（刑法第一百七十四条）四条）四条）四条）未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货

21、交易所、证券公司、期银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金元以上二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以

22、上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。以下罚金。以下罚金。以下罚金。l真实案例真实案例被告人胡某，原深圳市某投资发展有限公司被告人胡某，原深圳市某投资发展有限公司被告人胡某，原深圳市某投资发展有限公司被告人胡某，原深圳市某投资发展有限公司经理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，便经理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，便经理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，便经理。被告人胡某因在生意上出现较大亏损，便准备以非法手段牟利，于是预谋在北京设立一家准备以非法手段牟利，于是预谋在北京设立一家准

23、备以非法手段牟利，于是预谋在北京设立一家准备以非法手段牟利，于是预谋在北京设立一家储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。储蓄所，骗取存款后再用这笔钱进行投资牟利。19991999年年年年3 3月下旬，被告人胡某来京开始进行非法设月下旬，被告人胡某来京开始进行非法设月下旬，被告人胡某来京开始进行非法设月下旬，被告人胡某来京开始进行非法设立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行立储蓄所的准备工作。首先，是要选择一家银行并以其名

24、义开办储蓄所。胡注意到，如果选择工并以其名义开办储蓄所。胡注意到，如果选择工并以其名义开办储蓄所。胡注意到，如果选择工并以其名义开办储蓄所。胡注意到，如果选择工商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的商行、建行等商业银行，就必须具备通存通兑的业务条件，而这对他来说是根本不可能的。结果，业务条件，而这对他来说是根本不可能的。结果，业务条件，而这对他来说是根本不可能的。结果，业务条件，而这对他来说是根本不可能的。结果，他选择了国家开发银行，他选择了国家开发银行，他选择了国家开发银行，他选择了国家开发银行，避开了很

25、易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择避开了很易使其露出马脚的问题。其后，他选择了复兴路了复兴路了复兴路了复兴路2222号丙号丙号丙号丙9 9号内号内号内号内7070余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储余平米的房屋作为私设储蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片蓄所的地点。这里邻近长安街沿线，附近有大片的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家

26、商品批发市场，但却没有什么储的居民区和一家商品批发市场，但却没有什么储蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，蓄机构，这些条件使附近的居民易于上勾。最后，胡某私刻了胡某私刻了胡某私刻了胡某私刻了“中国开发银行储蓄所管理处中国开发银行储蓄所管理处中国开发银行储蓄所管理处中国开发银行储蓄所管理处”和和和和“中国开发银行行政专用章中国开发银行行政专用章中国开发银行行政专用章中国开发银行行政专用章”印章，伪造了姓名为印章，伪造了姓名为印章，伪造了姓名为印章，伪造了姓名为“王京成王京成王京成王京成”的假的假的假的

27、假居民身份证居民身份证居民身份证居民身份证。一切准备工作就绪。一切准备工作就绪。一切准备工作就绪。一切准备工作就绪后，胡某便以后，胡某便以后，胡某便以后，胡某便以“中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长中国开发银行储蓄管理处副处长王京成王京成王京成王京成”的身份，以的身份，以的身份，以的身份，以“中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处中国开发银行储蓄管理处”的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。的名义开始非法设立储蓄所的犯罪活动。1999年年4月初，被

28、告人胡某与复兴路月初，被告人胡某与复兴路22号丙号丙9号的房屋产权单位签定了租房合同，同时号的房屋产权单位签定了租房合同，同时交付三个月的租金交付三个月的租金2.7万余元。胡某找来装万余元。胡某找来装修队，要求按照储蓄所的通常样式对该处修队，要求按照储蓄所的通常样式对该处房屋加以设计、装修。他又通过房屋加以设计、装修。他又通过人才人才市场，市场，招聘何某为营业部主任、邱某为储蓄所会招聘何某为营业部主任、邱某为储蓄所会计，继而让何、邱二人招聘了保安员、营计，继而让何、邱二人招聘了保安员、营业员、出纳员、储蓄员等工作人员若干名，业员、出纳员、储蓄员等工作人员若干名，并购买大量办公用品，订购储蓄机构

29、专用并购买大量办公用品，订购储蓄机构专用电脑软件，还安装了监控专用的摄像头电脑软件，还安装了监控专用的摄像头(但但没有连接真正的监控设备没有连接真正的监控设备)。胡某自己根据。胡某自己根据商业银行票证的样式，设计了一套适商业银行票证的样式，设计了一套适于其开办的这家储蓄所的存折、定期存款凭于其开办的这家储蓄所的存折、定期存款凭条、利息支取凭条等条、利息支取凭条等10种银行专用凭证，种银行专用凭证，并委托北京某印刷厂印制。胡某一方面给并委托北京某印刷厂印制。胡某一方面给招聘来的工作人员布置吸纳储蓄的定额任招聘来的工作人员布置吸纳储蓄的定额任务，一方面多次向他人宣称，这家储蓄所务，一方面多次向他人

30、宣称，这家储蓄所的储蓄利率比其他银行高，并有一定鼓励的储蓄利率比其他银行高，并有一定鼓励存款的措施。就在胡某筹备开业的时候，存款的措施。就在胡某筹备开业的时候，国家开发银行保卫处根据群众反映的情况，国家开发银行保卫处根据群众反映的情况，向公安机关举报了胡某的犯罪活动。向公安机关举报了胡某的犯罪活动。4月月20日，胡某被公安机关抓获。日，胡某被公安机关抓获。北京市海淀区人民法院经审理认定，被告北京市海淀区人民法院经审理认定，被告人胡某未经中国人民银行（当时银监部门人胡某未经中国人民银行（当时银监部门尚未设立）批准，非法设立银行的储蓄分尚未设立）批准，非法设立银行的储蓄分支机构，私刻印章、伪造身份

31、证明、印制支机构，私刻印章、伪造身份证明、印制金融票证、租赁房屋作为经营场所、招聘金融票证、租赁房屋作为经营场所、招聘工作人员、悬挂储蓄所标牌，其行为已构工作人员、悬挂储蓄所标牌，其行为已构成擅自设立金融机构罪，且情节严重，但成擅自设立金融机构罪，且情节严重，但系犯罪未遂。该院依照系犯罪未遂。该院依照中华人民共和国中华人民共和国刑法刑法第第174条第条第1款之规定，于款之规定，于1999年年9月月29日判决：被告人胡某犯擅自设立金融机日判决：被告人胡某犯擅自设立金融机构罪，判处有期徒刑三年零六个月，罚金构罪，判处有期徒刑三年零六个月，罚金人民币十万元。人民币十万元。四、伪造、变造、转让金融机构

32、经营四、伪造、变造、转让金融机构经营许可证、批准文件罪（刑法第一百七十四许可证、批准文件罪（刑法第一百七十四条）条）伪造、变造、转让商业银行、证券交伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处三年以下有期许可证或者批准文件的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金二十万元以下罚金;情节严重的，处三年以情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五上十年以下有期徒刑，并

33、处五万元以上五十万元以下罚金。十万元以下罚金。l真实案例真实案例20072007年年年年6 6月份，河南省银监局在对全省银行业月份，河南省银监局在对全省银行业月份，河南省银监局在对全省银行业月份，河南省银监局在对全省银行业机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银机构新旧版金融许可证更换工作过程中，周口银监分局发现西华县邮政局上缴的监分局发现西华县邮政局上缴的监分局发现西华县邮政局上缴的监分局发现西华县邮政局上缴的1 1张旧版金融许可张旧版金融许可张旧版金融许可张旧版金融许可证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数

34、字不一证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一证存在流水号字迹稍粗、年月日阿拉伯数字不一致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融致等疑点后，对西华县邮政储蓄机构所有的金融许可证逐一对照查验，发现有许可证逐一对照查验，发现有许可证逐一对照查验，发现有许可证逐一对照查验，发现有1818张旧版金融许可张旧版金融许可张旧版金融许可张旧版金融许可证存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局证存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局证存在伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局证存在

35、伪造嫌疑。河南银监局立即约见省邮政局负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取负责人谈话，周口银监分局迅速进行实地调查取证，查清了西华县邮政局金融许可证丢失、伪造证，查清了西华县邮政局金融许可证丢失、伪造证，查清了西华县邮政局金融许可证丢失、伪造证，查清了西华县邮政局金融许可证丢失、伪造的事实。的事实。的事实。的事实。周口西华县邮政局金融许可证丢失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丢失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丢失、伪造事件，周口西华县邮政局金融许可证丢失、伪造事件，暴露出部分银行业机构合规经营

36、意识淡薄，为有暴露出部分银行业机构合规经营意识淡薄，为有暴露出部分银行业机构合规经营意识淡薄，为有暴露出部分银行业机构合规经营意识淡薄，为有效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全效防范和制止同类事件发生，河南银监局遂对全省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对省银行业金融许可证管理工作进行全面检查，对发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政

37、局发现的违规问题依法进行处理。对西华县邮政局予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其予以警告处分，并暂停对其2 2个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办个邮政储蓄网点开办小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给小额质押贷款业务的审批。责成周口市邮政局给予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；予西华县邮政局原局长、原分管副局长免职处分；给予三名直接责任人员开除留用处分；给予

38、周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口给予三名直接责任人员开除留用处分；给予周口市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三市邮政局主管证件管理人员行政警告，并扣发三个月奖金的处分。个月奖金的处分。个月奖金的处分。个月奖金的处分。五、非法吸收公众存款罪（刑法第一百五、非法吸收公众存款罪（刑法第一百七十六条）七十六条）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役

39、并处或者单处二万元以上二刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。并处五万元以上五十万元以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准根据根据最高人民检察院公安部关于公最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定定(二二)第二十八条，非法吸收公众存款第二十八条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予立案追

40、诉：涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：(一一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的；相吸收公众存款数额在一百万元以上的；(二二)个人非法吸收或者变相吸收公众存款个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；收公众存款一百五十户以上的；(三三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元给存款人造成直接经济损失数额在

41、十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的；十万元以上的；(四四)造成恶劣社会影响的；造成恶劣社会影响的；(五五)其他扰乱金融秩序情节严重的情形。其他扰乱金融秩序情节严重的情形。l真实案例真实案例吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，吉林省白山市工商银行牡丹卡部原主任卢某，超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为诱超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为诱超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为

42、诱超越职权，以明显高于国家统一规定的利率为诱饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸收饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸收饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸收饵吸引储户存款，继而又以个人名义向社会吸收公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，公众资金。卢某吸收存款和资金的手段很简单，先是以月息先是以月息先是以月息先是以月息0.50.5分、分、分、分、1 1分收回存款，转手再以分收回存款，转手再以分收回存款，转手再以分收回存款，转手再以2 2分、分、分、分、3 3分的高月息贷出。短短年，卢某就非法吸收

43、公分的高月息贷出。短短年，卢某就非法吸收公分的高月息贷出。短短年，卢某就非法吸收公分的高月息贷出。短短年，卢某就非法吸收公众存款众存款众存款众存款591591万元之多。另外，他还以个人名义挪用万元之多。另外，他还以个人名义挪用万元之多。另外，他还以个人名义挪用万元之多。另外，他还以个人名义挪用公款公款公款公款3396.313396.31万。万。万。万。20022002年年年年1212月月月月1616日，白山市八道江日，白山市八道江日，白山市八道江日，白山市八道江区法院以挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审区法院以挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审区法院以挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审区法院以

44、挪用公款和非法吸收公众存款罪，一审依法判处其有期徒刑十五年，并处罚金依法判处其有期徒刑十五年，并处罚金依法判处其有期徒刑十五年，并处罚金依法判处其有期徒刑十五年，并处罚金3030万元。万元。万元。万元。卢某的案件曾被国家工商银行列为卢某的案件曾被国家工商银行列为卢某的案件曾被国家工商银行列为卢某的案件曾被国家工商银行列为20022002年全国十年全国十年全国十年全国十大案件之一。涉及本案的相关人员有大案件之一。涉及本案的相关人员有大案件之一。涉及本案的相关人员有大案件之一。涉及本案的相关人员有7 7人被开除，人被开除，人被开除，人被开除，2 2人被撤职，人被撤职，人被撤职，人被撤职，5 5人受

45、到了处分。人受到了处分。人受到了处分。人受到了处分。六、窃取、收买或者非法提供信用卡六、窃取、收买或者非法提供信用卡信息罪（刑法第一百七十七条）信息罪（刑法第一百七十七条）银行或者其他金融机构的工作人员利银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，窃取、收买或者非法提用职务上的便利，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，从重处罚。处供他人信用卡信息资料的，从重处罚。处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下

46、有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。以下罚金。l本罪立案标准本罪立案标准根据根据最高人民检察院公安部关于公安最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二二)第三十一条，窃取、收买或者非法第三十一条，窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进提供他人信用卡信息资料，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他人以信用行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张卡持卡人名义进行交易，涉及信用卡一张以上的，应予立案追诉。以上的，应予立案追诉。l真实案例真实案例某银

47、行实习职员李某，因非法提供信用卡信某银行实习职员李某，因非法提供信用卡信某银行实习职员李某，因非法提供信用卡信某银行实习职员李某，因非法提供信用卡信息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑息资料罪，被郑州市中原区法院判处有期徒刑2 2年，年，年，年，缓刑缓刑缓刑缓刑2 2年，并处罚金年，并处罚金年，并处罚金年，并处罚金1 1万元。万元。万元。万元。20062006年年年年5 5月中旬，李某月中旬，李某月中旬，李某月中旬，李某的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为的男朋友

48、小袁自编一个身份证号码，找到李某为的男朋友小袁自编一个身份证号码，找到李某为其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明其查询与该身份证号对应的信用卡卡号。李某明知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，知银行有为储户保密的规定，却碍于朋友关系，非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后非法向小袁提供了储户张某的银行信用卡号。后来，小袁通过其他手段

49、试出张某银行卡的密码，来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，来，小袁通过其他手段试出张某银行卡的密码，于同年于同年于同年于同年6 6月开始，多次通过电话转账，将张某信用月开始，多次通过电话转账，将张某信用月开始，多次通过电话转账，将张某信用月开始，多次通过电话转账，将张某信用卡内的卡内的卡内的卡内的4.734.73万元盗走。万元盗走。万元盗走。万元盗走。20062006年年年年6 6月月月月3030日，李某投案日，李某投案日，李某投案日，李某投案自首，次日，小袁被抓获归案。自首，次日，小袁被抓获归案。自首，次日，小袁被抓获归案。自首，次日，小袁被抓

50、获归案。七、利用未公开信息交易罪（刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪（刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪（刑法第一百八七、利用未公开信息交易罪（刑法第一百八十条）十条）十条）十条）证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司经纪公司、基金管理公司、商业银行、保险公司等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行等金融机构的从业人员以及有关监管部门或者行等金融机构的