保险公司反洗钱业务培训.ppt

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1、1保险公司反洗钱业务培训2025/7/92内内 容容 提提 要要一、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存二、客户洗钱风险等级划分二、客户洗钱风险等级划分四、反洗钱现场检查发现问题及整改建议四、反洗钱现场检查发现问题及整改建议三、大额及可疑交易报告三、大额及可疑交易报告五、反洗钱日常工作要求五、反洗钱日常工作要求www.e-在业务活动中应认真执行客户身份识别制度，贯彻落在业务活动中应认真执行客户身份识别制度，贯彻落实实“了解你的客户了解你的客户”原则，在销售、承保、理赔、财原则，在销售、承保、理赔、财务等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份，务

2、等与客户接触的各业务环节，认真识别客户身份，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，收集客户信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，切了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，切实防范非法洗钱活动。实防范非法洗钱活动。在承保、理赔、退保、批改业务环节，对达到以下识别标准的必须进行客户在承保、理赔、退保、批改业务环节，对达到以下识别标准的必须进行客户身份识别。身份识别。一、承保环节（一、承保环节（重点审核被保险人保费金额和交费形式）重点审核被保险人保费金额和交费形式）重点审核被保险人保费金额和交费形式）重点审核被保险人保费金额和交费形式）（一）识

3、别标准（一）识别标准 1.现金（含刷卡）：现金（含刷卡）：1万元以上（外币等值万元以上（外币等值1000美元以上）的财产保险合同；美元以上）的财产保险合同；2万元以上（外币等值万元以上（外币等值2000美元以上）的人身保险合同（短期健康险和意外险合美元以上）的人身保险合同（短期健康险和意外险合同）；同）；2.转账：转账：20 万元以上（外币等值万元以上（外币等值2万美元以上）的保险合同。万美元以上）的保险合同。（二）识别要求：（二）识别要求：1.确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明确认投保人与被保险人的关系，核对投保人有效身份证件或其他身份证明文件；文件；2.个人客

4、户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；3.要求客户填写要求客户填写客户信息问询表客户信息问询表，单位客户需加盖公章。，单位客户需加盖公章。www.e- （三）注意事项（三）注意事项 承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了承保时，要注意审核达到标准的投保件是否按要求填写了客户信息问

5、询客户信息问询表表，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照业务管理部门应严格按照关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知关于承保操作中反洗钱相关工作要求的通知（国寿财险新办发（国寿财险新办发201217号）、号）、关于进一步规范非车险承保流程的关于进一步规范非车险承保流程的通知通知（国寿财险新非车险（国寿财险新非车险201314号）等制度进行退回处理，要求补号）等制度进行退回处理，要求补齐所有资料。齐所有资料。二、理赔环节二、理赔环节 （一）识别标准：赔偿或者给付保险金（一）识别标准：赔偿

6、或者给付保险金1 万元以上（含支票及网银划转）。万元以上（含支票及网银划转）。（二）识别要求（二）识别要求 1.核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人核对被保险人或者受益人的有效身份证件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；之间的关系；2.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；和授权经办人身

7、份证复印件（正、反面）；3.要求客户填写要求客户填写客户信息问询表客户信息问询表，单位客户需加盖公章。，单位客户需加盖公章。（三）注意事项（三）注意事项 理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了理赔时，要注意审核达到标准的理赔件是否按要求填写了客户信息问询表客户信息问询表，留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部留存相关证件复印件或影印件，并上传至业务系统。缺少相关资料的，业务管理部门应严格按照门应严格按照车险理赔业务规范标准车险理赔业务规范标准、关于严格执行理赔退案管理办法的关于严格执行理赔退案管理办法的通知通知等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。

8、等制度进行退案处理，要求补齐所有资料。三、退保环节三、退保环节 1.识别标准识别标准 退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1000美元以上的。美元以上的。2.识别要求识别要求 （1）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（2）当退保申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价）当退保

9、申请人要求现金退还保费或客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写值汇往投保人以外的其他人时，要求退保申请人填写客户信息问询表客户信息问询表，并留存，并留存有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登有效身份证件（正、反面）、单位代码证和营业执照（在年检有效期内）、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。记证、法定代表人身份证（正、反面）或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。四、批改环节四、批改环节（一）识别标准（一）识别标准在保险合同有效期间，客户增、减保或变更信息的在保险合同有效期间

10、客户增、减保或变更信息的（二）识别要求（二）识别要求 1.个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照个人客户留存有效身份证件（正、反面），单位客户留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；（正、反面）和授权经办人身份证复印件（正、反面）；2.要求客户填写要求客户填写客户信息问询表客户信息问询表，单位客户需加盖公章。，单位客户需加盖公章。www.e-身份证明文件效力身份证明文件效力 重新识别客户身重新识别客户身份份当出现以下

11、情况时，应当重新识别客户身份：当出现以下情况时，应当重新识别客户身份：1.客户要求变更身份信息的；客户要求变更身份信息的；2.客户行为或者交易客户行为或者交易情况出现异常；情况出现异常；3.客户姓名或名称与国务院、司法客户姓名或名称与国务院、司法机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓机关关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名和名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；名和名称相同的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑；4.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；5.获得的客获得的客户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者相户信息与先前已掌握的相关信息存在不一致或者

12、相互矛盾的；互矛盾的；6.先前获得的客户身份资料的真实性、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；有效性、完整性存在疑点的；7.其他情形。其他情形。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。业务。www.e-q客客户户身身份份资资料料，自自业业务务关关系系结结束束当当年年或或者者一一次次性性交交易易记记账账当年计起至少保存当年计起至少保存5年。年。q交易记录，自交易记账当年计起至少保存交

13、易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。年。q如如客客户户身身份份资资料料和和交交易易记记录录涉涉及及正正在在被被反反洗洗钱钱调调查查的的可可疑疑交交易易活活动动，且且反反洗洗钱钱调调查查工工作作在在前前款款规规定定的的最最低低保保存存期期限限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。q公公司司现现行行档档案案管管理理办办法法对对客客户户身身份份资资料料和和交交易易记记录录有有更更长长保存期限要求的，适用其规定。保存期限要求的，适用其规定。反洗钱登记台账反洗钱登记台账 各分、支机构承保、理赔等业务部门需按照公司要求建立反洗钱登记台账各分

14、支机构承保、理赔等业务部门需按照公司要求建立反洗钱登记台账（包括电子台账和纸质台账），对所有执行客户身份识别的业务需逐笔登记。（包括电子台账和纸质台账），对所有执行客户身份识别的业务需逐笔登记。近期，中支公司将对近期，中支公司将对2013年的反洗钱登记台账的内容进行修改、完善。年的反洗钱登记台账的内容进行修改、完善。分、支机构应根据分、支机构应根据中国人寿财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分办法中国人寿财产保险股份有限公司客户洗钱风险等级划分办法（试行）（试行）中中“客户洗钱风险等级划分标准客户洗钱风险等级划分标准”对自然人和非自然人进行风险等级评定。对自然人和非自然人进行风险等级评定。

15、客户洗钱风险等级按评定指标的高低，分为禁止风险等级客户、高风险等级客户、客户洗钱风险等级按评定指标的高低，分为禁止风险等级客户、高风险等级客户、中风险等级客户、低风险等级客户等四个等级。中风险等级客户、低风险等级客户等四个等级。（一）公司核心业务系统设立了（一）公司核心业务系统设立了“客户洗钱风险等级划分客户洗钱风险等级划分”项目，并配套反洗钱反项目，并配套反洗钱反恐融资监控名单浏览功能。恐融资监控名单浏览功能。（二）业务管理部门人员应在公司核心业务系统完成客户洗钱风险等级划分勾选（二）业务管理部门人员应在公司核心业务系统完成客户洗钱风险等级划分勾选工作并留存划分痕迹：工作并留存划分痕迹：1.

16、出单岗人员可在出单界面点击客户洗钱风险等级划分启动键，启动客户风险等出单岗人员可在出单界面点击客户洗钱风险等级划分启动键，启动客户风险等级的系统自动划分，并留存划分结果。如果不点击启动键，则系统默认为低风险客级的系统自动划分，并留存划分结果。如果不点击启动键，则系统默认为低风险客户。户。2.出单岗可修改系统自动划分结果，并在系统后台留存划分痕迹。出单岗可修改系统自动划分结果，并在系统后台留存划分痕迹。（三）客户在向公司各分支机构办理批改、退保、理赔等业务时，相关职能部门（三）客户在向公司各分支机构办理批改、退保、理赔等业务时，相关职能部门应对客户身份进行再次识别，发现原客户风险等级需要调整的，

17、应及时调整。应对客户身份进行再次识别，发现原客户风险等级需要调整的，应及时调整。（四）分、支机构反洗钱岗人员应从反洗钱监控报送系统及时抽取已生成正式保（四）分、支机构反洗钱岗人员应从反洗钱监控报送系统及时抽取已生成正式保单的客户的洗钱风险等级清单，及时关注客户洗钱风险等级评定情况。单的客户的洗钱风险等级清单，及时关注客户洗钱风险等级评定情况。如业务部门如业务部门人员未点击客户洗钱风险等级划分启动键，则反洗钱监控报送系统中人员未点击客户洗钱风险等级划分启动键，则反洗钱监控报送系统中“客户风险等级客户风险等级统计统计”项下风险等级清单为空（系统只抽取中风险等级以上的客户，低风险客户不抽项下风险等级

18、清单为空（系统只抽取中风险等级以上的客户，低风险客户不抽取统计）。取统计）。分、支机构应定期审核、更新风险客户的基本信息，适时调整风险等级。分、支机构应定期审核、更新风险客户的基本信息，适时调整风险等级。对对禁止、高风险等级客户的基本信息，禁止、高风险等级客户的基本信息，每半年每半年重新审核一次；对中风险等级客户，重新审核一次；对中风险等级客户，每年每年重新审核一次；对低风险客户，按照法律法规要求结合实际审核。重新审核一次；对低风险客户，按照法律法规要求结合实际审核。审核方法：查询并分析客户相关保单的交易记录、客户资金来源和投保目的、审核方法：查询并分析客户相关保单的交易记录、客户资金来源和投

19、保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人资金去向等信息；加强客户各项经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人资金去向等信息；加强客户各项交易活动的监测分析，并将相关审核资料归档。交易活动的监测分析，并将相关审核资料归档。（一）大额交易报告（一）大额交易报告由由总公司总公司负责通过反洗钱监控报送系统与核心业务系统负责通过反洗钱监控报送系统与核心业务系统对接自动提取前一天人民币对接自动提取前一天人民币2020万元以上或等值美元万元以上或等值美元1 1万元以上现金的大额交易数万元以上现金的大额交易数据，组织各分支机构审核、补充更正。据，组织各分支机构审核、补充更正。（二）可疑交易报告（二）可

20、疑交易报告采用采用系统自动提取系统自动提取和和人工识别报告人工识别报告两种方式两种方式 系统提取：系统提取：分、支机构反洗钱岗应定期查看反洗钱系统自提数据，对可疑交易数据进行分、支机构反洗钱岗应定期查看反洗钱系统自提数据，对可疑交易数据进行转存，并组织相关部门会办，填报核查意见，经中心支公司负责人审核后，报送转存，并组织相关部门会办，填报核查意见，经中心支公司负责人审核后，报送分公司。分公司认为是可疑交易的，报总公司会审。分公司。分公司认为是可疑交易的，报总公司会审。人工识别：人工识别：销售人员、承保人员、理赔人员、财务资金收付等人员在办理业务销售人员、承保人员、理赔人员、财务资金收付等人员在

21、办理业务 中发现可疑交易的，录入岗在反洗钱监控报送系统录入。反洗钱岗组织相关部门中发现可疑交易的，录入岗在反洗钱监控报送系统录入。反洗钱岗组织相关部门会办，经中心支公司负责人审核后，报送分公司。分公司认为是可疑交易的，报会办，经中心支公司负责人审核后，报送分公司。分公司认为是可疑交易的，报总公司会审。总公司会审。分、支机构反洗钱岗应填写分、支机构反洗钱岗应填写可疑交易审核登记表可疑交易审核登记表并归档保存，做好可疑并归档保存，做好可疑交易审核轨迹留存工作。交易审核轨迹留存工作。15 （三）（三）可疑交易判断标准可疑交易判断标准详见总公司大额交易和可疑交易报告管理办法，共计34条：反恐融资相关标

22、准11条 反洗钱常用可疑交易判断标准23条 （四）人行现场检查较关注的识别标准：（四）人行现场检查较关注的识别标准：1.关注坚持要求现金交易且较大金额的；2.关注短期散投集退或集投散退；频繁投、退、批减（变险种或减保额）；3.关注保费来向：第三方支付保费；4.关注保费去向：退费或理赔支付第三方 在省分公司上半年运行评估与现场检查中，发现中支公司反洗钱工作存在如下六类问题：1 1.反洗钱登记台账不健全反洗钱登记台账不健全。各中支公司均不同程度的存在着相关业务未建立反洗钱登记台账、部分年度台账缺失或台账建立不规范、登记不及时、不完整问题。甚至个别中支公司自开业至今仍未建立反洗钱登记台账。2.2.反

23、洗钱资料缺失。反洗钱资料缺失。各中支公司均不同程度的存在着客户身份证件复印件（影印件）未留存或留存不完整、不清晰、已过有效期，以及未填写客户信息问询表的问题；如客户身份证件未留存反面，已过期或单位客户未留存单位营业执照（在年检有效期内）、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证（正、反面）和授权经办人身份证复印件。3.3.客户信息问询表客户信息问询表填写不规范。填写不规范。如未填写保单号、经营范围、邮编、职业、行业、联系电话、身份证有效期限、领取金额，未勾选领取方式等。“行业、职业”未按照表内职业分类、行业代码填写；“证件有效期”填写不规范。4.4.反洗钱资料单独装订成册。反洗钱资料单独装

24、订成册。部分中支公司反洗钱资料单独装订成册，造成营业柜面工作量增加，并且有悖业务档案真实性和完整性的反洗钱客户身份识别和交易记录保存要求，不利于重现客户交易的全过程；同时，导致内、外部反洗钱检查时无法直接、快捷查阅到全部客户身份资料和交易信息。5.5.个别中支公司档案管理混乱个别中支公司档案管理混乱。业务原始资料不齐全且分散保管；业务档案未及时装订、装订不规范或档案资料不完整；并且，后期补充客户信息问询表未及时归档，极易散失。6.6.反洗钱岗位变动较频繁。反洗钱岗位变动较频繁。兼职过多，工作超负荷，不符合监管机构反洗钱岗设置要求，反洗钱岗位变动未做好反洗钱台账等资料的移交。NO.18注意！注意

25、未有效履行反洗钱义务的法律责任未有效履行反洗钱义务的法律责任中华人民共和国反洗钱法第三十二条明文规定：金融机构未按未按照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和照规定履行客户身份识别义务的、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的交易记录的、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等行为之一的，承担如下法律责任：（一）由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；（二）情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（三）直接导致洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下

26、罚款，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。加大业务资料审查力度，确保反洗钱资料齐全。从上半年反洗钱专项审计整改工作中不难发现，反洗钱资料一旦在承保、退保、理赔等前台业务环节中未严格按照相关规定进行完整、准确收集，后期再作补充、整改的难度相当大。因此，各支机构、互动网点、公司车险、非车险业务管理部应加大业务前台客户资料收集的管控力度，将风险管控前置，强化各层级审查职责，对业务员递交的业务单证资料加强反洗钱资料审查工作，将资料缺失、填写不完整问题消除在业务前端，

27、避免后期花费数倍的时间和人力去做整改，且未必能整改到位。同时，业务部门应认真做好反洗钱台账登记工作。反洗钱岗、反洗钱联系人要定期做好台账检查和业务资料抽查工作（至少每月一次），切实防范业务环节的风险。（一）反洗钱领导小组成员变化、反洗钱岗位变更（一）反洗钱领导小组成员变化、反洗钱岗位变更要及时发文调整，变化后的要及时发文调整，变化后的1010个工作日内个工作日内将更新情况报告当地人行及上级公司将更新情况报告当地人行及上级公司。（二）反洗钱宣传和培训（二）反洗钱宣传和培训，要留存宣传、培训轨迹，建立健全培训档案、宣传档，要留存宣传、培训轨迹，建立健全培训档案、宣传档案。案。（三）反洗钱信息报送（

28、三）反洗钱信息报送1.1.季度信息报送：季度信息报送：每季度结束后每季度结束后5 5个工作日内向个工作日内向当地人行准确报送当地人行准确报送季度非现场季度非现场监管报表监管报表。2.2.年度信息报送：年度信息报送：（1 1）反洗钱内部控制制度建设情况；）反洗钱内部控制制度建设情况；（2 2）反洗钱工作机构和岗位设立情况；）反洗钱工作机构和岗位设立情况；（3 3）反洗钱宣传和培训情况；）反洗钱宣传和培训情况；（4 4）反洗钱年度内部审计情况；）反洗钱年度内部审计情况；（5 5）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。3.3.年度工作报告：年度

29、工作报告：各级机构反洗钱工作领导小组每年对反洗钱工作进行总结，形各级机构反洗钱工作领导小组每年对反洗钱工作进行总结，形成所辖机构反洗钱工作总结报告，报送当地人民银行和上级公司。成所辖机构反洗钱工作总结报告，报送当地人民银行和上级公司。4.4.年度工作方案：年度工作方案：各级机构每年年初制定当年反洗钱工作方案，报送当地人行和各级机构每年年初制定当年反洗钱工作方案，报送当地人行和上级公司。上级公司。五、反洗钱日常工作要求五、反洗钱日常工作要求（四）反洗钱工作关键环节在于客户身份识别，（四）反洗钱工作关键环节在于客户身份识别，对达到客户身份识别对达到客户身份识别标准的业务务必留存完整、有效的客户身份

30、证件复印件、填写标准的业务务必留存完整、有效的客户身份证件复印件、填写客户客户信息问询表信息问询表，并随业务资料一并归档，同时，妥善保存客户身份资，并随业务资料一并归档，同时，妥善保存客户身份资料和交易记录，保证业务档案的真实性和完整性。料和交易记录，保证业务档案的真实性和完整性。（五）加强可疑交易识别与报告管理（五）加强可疑交易识别与报告管理，留存可疑交易识别轨迹，并填，留存可疑交易识别轨迹，并填写写可疑交易审核登记表可疑交易审核登记表，做好归档保存工作。，做好归档保存工作。（六）组织开展反洗钱工作的定期或不定期检查（六）组织开展反洗钱工作的定期或不定期检查，定期汇总问题，进，定期汇总问题，进行缺陷整改并出具详细检查报告，向反洗钱工作领导小组办公室报送。行缺陷整改并出具详细检查报告，向反洗钱工作领导小组办公室报送。（七）接受监管现场检查（七）接受监管现场检查/走访走访/调查调查/评估评估等信息需及时逐级汇报至等信息需及时逐级汇报至区分公司内控合规部。区分公司内控合规部。五、反洗钱日常工作要求五、反洗钱日常工作要求