吉林2022年华夏银行长分行招聘公司业务专职审批人全真冲刺卷3套带答案押题版.docx

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 吉林2022年华夏银行长春分行招聘公司业务专职审批人全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面( )不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。 2014年11月真题A 99%B 99. 9%C 99. 5%D 99. 99%答案 A解析 金条的含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。例如上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95

2、99.9%和 99. 5%。2.单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。A 银行保函B 托收C 信用证D 汇款答案 D解析 顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。3.单选题 在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和

3、损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。4.单选题 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A 2B 4C 5D 7答案 C解析 用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少5年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。银行如果是初次使用高级计量法，使用3年的历史数据也

4、是可以的。5.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。6.多选题 合规文化的特点有( )。A 合规文化从高层做起B 合规文化是银行的自身需求C 合规文化体现了价值取向D 合规文化必须通过制度传达E 合规文化的核心是法律意识答案 B,C

5、D,E解析 合规文化的特点包括：合规文化的核心是法律意识;合规文化是银行的自身需求;合规文化体现了价值取向;合规文化必须通过制度传达。A项为合规文化的实现需要树立的理念。7.单选题 ()又称为风险资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 B解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。8.单选题 以下不属于市场风

6、险的是( )。A 利率风险B 汇率风险C 商品价格风险D 违约风险答案 D解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。9.多选题 下列可成为信托计划的合格投资者的有( )。A 夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C 个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人D 投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者

7、依法成立的其他组织E 家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币答案 B,C,D解析 信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织;个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人;个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。10.多选题 （ ）贷款应至少归为次级类。A 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B 借款人利用合并

8、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 本金或者利息逾期D 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E 违反国家有关法律和法规发放的贷款答案 A,B解析 CDE是关注类。11.多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。12.多选题 下列选项中，属于金融衍生品市场

9、的有()。A 金融期权市场B 抵押贷款市场C 金融远期市场D 金融互换市场E 金融期货市场答案 A,C,D,E解析 金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融期货市场、金融期权市场、金融远期市场和金融互换市场。13.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（ ）。A 开发商的资信状况B 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C 开发商要求合作的市场销售前景D 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E 项目合作的可行性结论答案 A,B,C,D,E解析 项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业

10、概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。14.判断题 借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。15.

11、单选题 下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理?()A 资本充足率预警管理B 存贷比监管预警管理C 经济资本预警管理D 拨备覆盖比预警管理答案 C解析 适应监管底线的风险预警管理通常会根据不同的监管底线要求，制定和实施不同的预警管理机制。例如，资本充足率预警管理、存贷比监管预警管理、信贷不良资产及不良资产占比预警管理、产品风险监测预警、拨备覆盖比预警管理、集中度风险预警管理、重大风险事件预警管理等。C项属于适应本行内部信用风险执行效果的预警管理。16.判断题 个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）2016年

12、5月真题A 错B 对答案 A解析 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。17.多选题 政策性银行包括（ ）A 国家开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 金融资产管理公司E 贷款公司答案 A,B,C解析 无解析18.判断题 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的所有行为。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第五十四条规定，民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。19.

13、判断题 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。（）A 错B 对答案 B解析 教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。20.单选题 如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在( )之后，保证人免除保证责任。 2015年10月真题A 主债务履行期届满之日起24个月B 主债务履行期届满之日起6个月C 主债务合同生效之日起24个月D 主债务履行期届满之日起13个月答案 B解析 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定；如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保

14、证人承担保证责任，保证人免除保证责任。21.多选题 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现( )情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。 2016年5月真题A 项目进度落后于资金使用进度B 管理层变化C 信用状况下降D 不按合同约定支付贷款资金E 违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付答案 A,C,D,E解析 固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以

15、化整为零方式规避贷款人受托支付。22.多选题 下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有( )。A 长期销售增长旺盛时期B 资产使用效率下降C 应付账款周转天数减少D 债务重构E 额外的或非预期性支出答案 B,C,D,E解析 A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。23.单选题 乡镇企业所拥有的土地使用权( )作为贷款的担保。 2016年5月真题A 不允许抵押B 经主管部门同意后，可以单独抵押C 可以单独抵押D 不得单独抵押答案 A

16、解析 贷款抵押中不得抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。24.多选题 下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款B 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个

17、人贷款C 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷D 个人授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%E 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度答案 A,B,D,E解析 C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。25.多选题 根据担保法规定.担保的形式包括( )。 2015年10月真题A 质押B 抵押C 留置D 承诺E 定金答案 A,B,C,E解析 担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有：抵押、质押、保证、留置、定金。26.判断题 诚实信用原则是市场活动中重要的道

18、德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。( )A 错B 对答案 B解析 诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。27.单选题 （）限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。A 止损B 总头寸C 风险D 净头寸答案 B解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制。28.多选题 商业银行从事理财产品销售活动，不得()。A

19、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C 通过理财产品进行利益输送D 挪用客户认购、申购、赎回资金E 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品答案 A,B,C,D,E解析 商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取 抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件；中国银监会规定禁止的其他情形。29.多选题 对于银行来说，代销产品的考虑因素包括( )。A 产品标准化程度B

20、委托人资质C 收益特征D 监管要求E 产品期限答案 A,B,C,D解析 对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。30.多选题 以下有关银监会职责的说法中，正确的有()。A 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会答案 A

21、B,D解析 CE两项描述的是证监会的职责。31.判断题 对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，银行业金融机构可优先给予授信支持。( )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持;对被国家环保部门列入“区域限批”或“流域限批”名单的地区，要从严控制授信。32.多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根

22、据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。33.单选题 如果某商业银行持有IOOO万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为()万美元。A 300B 500C 700D 1000答案 B解析 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产 - 即期负债)+(远期买入 - 远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸= 1000 - 700 +500 - 300= 500(万美元)。34.多选题 假设其他条件相同

23、则下列关于商业银行各种流动性比率的分析正确的有()。2009年10月真题A 银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B 银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C 银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越高D 银行核心存款比例越高，流动性风险越低E 银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强答案 C,D,E解析 A项，贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差;B项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性风险。35.单

24、选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。2013年6月真题A 由不少于1名专职信贷人员B 由信贷人员和审查人员共同C 由2名以上（不含2名）信贷人员D 由不少于2名信贷人员答案 D解析 根据个人贷款管理暂行办法第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。36.判断题 个人汽车贷款履约保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并

25、在保险单中明确第一受益人为银行。保证保险是财产保险的一种，银行只是保证保险合同中的被保险人而不是保险合同的一方当事人37.判断题 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权空头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权多头的金融机构。()A 错B 对答案 A解析 期权风险资本计提有两种方法，一种为简易法，另一种为得尔塔+法。简易法适合只存在期权多头的金融机构，得尔塔+法适合同时存在期权空头的金融机构。38.多选题 个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。A 申请人所购财产价值提供的担保额度

26、B 商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额C 人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定D 申请人的资信情况E 申请人所处的区域答案 A,C,D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。39.多选题 监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括()。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 实物资产的损坏D 经营中断和系统瘫痪E 客户、产品和业务活动事件答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，监管机构规定的可能造成

27、实质性损失的操作风险事件类型还包括：就业制度和工作场所安全事件;信息科技系统事件;执行、交货和流程管理事件。40.单选题 下列关于保险人特征不正确的是( )。2009年10月真题A 保险人可以是保险公司也可以是其他代理机构B 保险人有权收取保险费C 保险人有履行承担保险责任的义务D 保险人有给付保险金的义务答案 A解析 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人具有以下特征：保险人仅指从事保险业务的保险公司，其资格的取得只能是符合法律的严格规定;保险人有权收取保险费;保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务。41.多选题 根据中国银监会的监管规则，银行机构

28、的市场准入包括()准入。A 高级管理人员B 行业C 产品D 机构E 业务答案 A,D,E42.单选题 下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是( )。A 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D 正直守信原则不容忍任何欺骗行为答案 A解析 A.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益。假如理

29、财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。43.判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B44.单选题 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。2016年5月真题A 30%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引第十二条，一家商业银行对单

30、一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。45.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。46.多选题 一般情况下，借款人的还款来源包括( )。2009年6月真题A 现金流量B 资产转换C 资产销售D 抵押物的清偿E 重新筹资答案 A,B,C,D,E解析 一般情况下，借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等，由于这几种来源的稳定性和可变现性

31、不同、成本费用不同，因此，风险程度也就不同。47.多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。48.多选题 借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）。2010年5月真题A 以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证

32、明（或未婚声明）C 具有良好的信用记录和还款意愿D 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力E 具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人商用房贷款的申请条件还包括：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁之间，外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，并满足境外人士购房相关政策；已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款，并提供首付款银行进账单或首付款发票或收据；在银行开立个人结算账户；与配偶、子女和父母共同申请借款的，不受上述规定限制；贷款人规定的其他条件。4

33、9.判断题 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，因此，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值。()A 错B 对答案 B50.多选题 关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有()。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩

34、效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷E 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式答案 A,B,C,E解析 D项应为，以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )。A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 A解析 开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足够应付投资者随时赎回

35、要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。2.判断题 银行账户中的所有项目均应按公允价值计价。()A 错B 对答案 A解析 交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。与交易账户相对应，银行账户中的项目则通常按历史成本计价。3.单选题 如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（）。A 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料B 由汽车经销商出具的购车意向证明C 合法有效的身份证件D 银行认可的担保答案 B解析 贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人

36、的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。4.单选题 ( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，却不能给商业银行带来盈利。A 流动性风险B 操作风险C 非系统性风险D 技术风险答案 B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性.却不能给商业银行带来盈利。5.判断题 财产保险是指以财产为保险标的的保险。( )A 错B 对答案 A解析 财产保险是指以财产及其有关利益

37、为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。6.单选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)，本机构发生挤兑事件的，商业银行( )。2015年10月真题1A 应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向银监会书面报告调整情况B 应当在向银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露C 对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向银监会报告D 及时对本机构信用评级大幅下调答案 C解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第五十二条，商业银行应当及时向银监会报告可能对其

38、流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施，如本机构发生挤兑事件。7.单选题 银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。A 银行主营B 银行理财产品C 银行代理服务类D 其他答案 C解析 银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。随着近年来我国经济的持续发展，商业银行业务更多地涉及代理销售投资产品及产品的售后服务，为投资者提供广阔的金融平台。8.多选题 商业银行市场风险内部模型的主要优点包括()。2009年10

39、月真题A 可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B 能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C 将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D 风险价值具有高度的概括性，简明易懂E 能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性答案 A,B,C,D解析 E项，市场风险内部模型计算的风险水平，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，对风险管理的具体作用有限，需要辅之以缺口分析、久期分析等方法。这是市场风险内部模型法的局限性之一。9.判断题 借款人具备按期还款能力，但其故意通过伪造个人信用资料而推迟还款，此种行为对银行来说属于还款意愿风险。（）A 错B 对答案 B解析

40、 还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。10.单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A 项目自身风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险答案 A解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。11.多选题 市场风险资本要求涵盖的风险范围包括()。A 全部的外汇风险B 银行账户中的信用风险C 交易账户中的股票风险D 交易账户中的利率风险E 全部的

41、商品风险答案 A,C,D,E解析 商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。12.多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AD两项属于融资类保函。13.多选题 下列哪些内容属于流程无效造成银行内部流程风险的表现?()A 缺乏必要的流程B 依赖手工录入C 管理信息不及时D 项目资金不足E 流程发生冲突答案 B,C,D,E14.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需