金融机构合同管理办法最新.docx

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1、金融机构合同管理办法最新第一章总则第一条目的与依据为规范金融机构合同管理活动，有效防控合同风险，保障金融机构合法权益，依据中华人民共和国民法典中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国商业银行法等相关法律法规，结合金融机构业务实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类银行、非银行金融机构（包括但不限于金融租赁公司、信托公司、证券公司、保险公司等）签订的各类合同，涵盖金融业务开展、日常运营、资产管理等方面所涉及的合同。第三条基本原则1 .依法合规原则：合同的签订、履行、变更与终止等全过程必须严格遵循国家法律法规、金融监管政策及行业自律规范，确保合同行为的合法

2、性与有效性。2 .全面风险管理原则：将风险管理贯穿于合同管理的各个环节，对合同可能面临的信用风险、市场风险、法律风险、操作风险等进行全面识别、评估与应对，最大程度降低风险损失。3 .审慎性原则：在合同管理过程中，秉持审慎态度，充分考虑合同条款对金融机构权益的影响，对重大合同、复杂合同进行深入审查与论证。4 .协同管理原则：明确金融机构内部各部门在合同管理中的职责，加强部门间的沟通协作，形成合同管理合力，保障合同管理工作的顺畅开展。第二章合同管理组织架构与职责分工第四条合同管理领导小组1 .金融机构应设立合同管理领导小组，作为合同管理的决策机构。领导小组由金融机构主要负责人担任组长，分管法律合规

3、业务、财务等方面的负责人担任副组长，相关业务部门、法律合规部门、风险管理部门、财务部门等负责人为成员。主要职责如下：2 .审议并批准金融机构合同管理制度及相关流程，确保制度符合法律法规及金融机构战略发展需求。3 .对重大合同进行集体决策，审查重大合同的业务必要性、合规性、风险性以及经济效益等，决策合同的签订、变更与终止等重大事项。4 .协调解决合同管理过程中的重大问题，指导和监督合同管理工作，推动合同管理目标的实现。5 .对合同管理工作进行考核评价，对合同管理工作表现突出的部门和个人进行表彰奖励，对违反合同管理制度的行为进行责任追究。第五条法律合规部门1 .法律合规部门作为合同管理的归口部门

4、承担合同管理的核心职责。主要职责包括：2 .制定、完善并组织实施合同管理制度及相关流程，对金融机构内部各部门的合同管理工作进行指导、监督与检查。3 .负责合同文本的法律审查，重点审查合同的合法性、有效性、完整性以及条款的合理性，确保合同条款符合法律法规、监管要求及金融机构内部规定，防范法律风险。4 .参与重大合同的谈判、起草与审核，提供专业法律意见和建议，协助业务部门维护金融机构的合法权益。5 .对合同纠纷进行法律分析，制定纠纷解决方案，代表金融机构参与合同纠纷的协商、调解、仲裁或诉讼等法律程序，维护金融机构的合法权益。6 .建立并维护合同管理信息系统，对合同进行统一编号、分类登记、归档管理

5、实现合同信息的集中化、信息化管理，方便查询与统计分析。7 .组织开展合同法律知识培训I,提高金融机构全体员工的合同法律意识和风险防范能力。第六条业务部门1 .业务部门作为合同的承办部门，负责合同业务的具体执行与管理。主要职责如下：2 .提出合同项目需求，进行项目可行性研究和市场调研，收集合同相对方的主体资格、经营状况、信用记录、履约能力等相关信息，并进行初步审查。3 .负责与合同相对方进行合同谈判，根据谈判结果起草合同文本，确保合同内容符合业务需求和市场实际情况。4 .组织内部相关部门对合同草案进行会签审核，根据各部门的审核意见对合同进行修改完善。5 .按照规定的合同审批流程，办理合同审批手

6、续，确保合同签订程序合规。6 .负责合同的履行与跟踪管理，及时向法律合规部门、风险管理部门、财务部门等反馈合同履行情况，如遇合同变更、解除等情况，及时办理相关手续并报告。7 .收集、整理合同履行过程中的相关文件和资料，协助法律合规部门做好合同档案管理工作。8 .协助法律合规部门处理合同纠纷，提供相关证据和资料，参与纠纷的协商、调解、仲裁或诉讼等工作。第七条风险管理部门1 .风险管理部门在合同管理中承担风险管控职责。主要职责如下：2 .对合同进行风险评估，识别合同签订与履行过程中可能面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等，并运用定性与定量相结合的方法对风险进行量化评估，确定风险等级。

7、3 .根据风险评估结果，制定相应的风险应对措施，如风险规避、风险降低、风险转移、风险接受等策略，并监督业务部门和相关部门落实风险应对措施。4 .建立合同风险预警机制，对合同履行过程中的风险状况进行持续监测，及时发现风险预警信号，向业务部门、法律合规部门等发出预警通知，并协助制定风险处置方案。5 .参与重大合同的评审，从风险管理角度对合同条款进行审查，提出风险防控建议，确保合同风险可控。第八条财务部门1 .财务部门在合同管理中承担财务审核与监督职责。主要职责如下：2 .对合同中的财务条款进行审核，包括合同金额、付款方式、付款时间、发票开具、税费承担等内容，确保财务条款符合金融机构财务制度和相关法

8、律法规要求，保障资金安全和合理使用。3 .根据合同约定和实际履行情况，办理合同款项的收付业务，进行财务核算和账务处理，定期对合同款项的收付情况进行核对和分析，及时发现并解决财务问题。4 .参与合同的评审，从财务角度对合同的经济效益进行评估，分析合同对金融机构财务状况和经营成果的影响，提出财务意见和建议。5 .协助法律合规部门和业务部门处理合同纠纷中的财务问题，提供相关财务数据和资料，对合同纠纷涉及的财务事项进行专业分析和评估。第三章合同签订管理第九条合同签订前的准备工作1 .项目立项与审批：业务部门根据金融机构业务发展规划和市场需求,提出合同项目需求，填写项目立项申请表，详细说明项目的背景、目

9、的、内容、预算、预期收益等信息，按照金融机构内部审批流程进行审批。经审批通过的项目，方可进入合同签订程序。2 .合同相对方尽职调查：业务部门在签订合同前，应对合同相对方进行全面的尽职调查。通过查询工商登记信息、信用报告、涉诉情况等公开渠道，以及实地考察、与相关方沟通等方式，收集合同相对方的以下资料：2.1 主体资格证明文件，如营业执照、组织机构代码证、金融许可证（若为金融机构）等，核实其是否具备合法经营资格。2.2经营状况资料，包括近年度财务报表、审计报告、经营业绩数据等，评估其经营实力和财务状况。2.3信用记录资料，查询其在人民银行征信系统、第三方信用评级机构等的信用评级和信用报告，了解其信

10、用状况。2.4履约能力资料，如过往合同履行情况、行业口碑、相关资质证书等，判断其是否具备履行合同的能力和经验。2.5其他与合同签订和履行相关的资料,如涉及特定业务的许可文件、环保合规证明等。2 .6业务部门应对收集的资料进行整理和分析，撰写合同相对方尽职调查报告，提出是否适合作为合同相对方的建议，并将调查报告及相关资料提交给法律合规部门、风险管理部门和财务部门进行审核。3 .合同谈判：业务部门组织相关人员与合同相对方进行合同谈判，就合同的主要条款，如业务内容、合同金额、付款方式、履行期限、质量标准、违约责任、争议解决方式等进行协商。对于重大合同或涉及复杂法律关系的合同，应邀请法律合规部门、风险

11、管理部门、财务部门等参与谈判，提供专业意见和建议。谈判过程中，应做好谈判记录，明确双方达成的共识和分歧，谈判记录经双方代表签字确认后作为合同签订的参考依据。第十条合同起草1 .合同文本选择：业务部门应优先选用金融机构统一制定的标准合同文本，如无标准合同文本，可参考相关法律法规、行业惯例及类似项目合同，结合金融机构实际需求，起草合同文本。合同文本应采用书面形式,语言表达准确、清晰、规范，避免使用模糊、歧义性词语。2 .合同条款内容：合同条款应包括但不限于以下内容：2.1 合同双方的基本信息，包括名称、地址、法定代表人、联系方式等。2.2业务内容及范围，详细描述合同所涉及的金融业务内容、服务范围、

12、产品规格等，确保内容明确、具体，无遗漏和歧义。2.3合同金额及付款方式，明确合同总金额、付款进度、付款条件、付款时间等，付款方式应符合金融机构财务制度和法律法规要求，防范资金风险。2.4履行期限及地点，明确合同的履行起始时间、结束时间以及履行地点，确保合同履行的时间和空间要求清晰明确。2.5质量标准及验收方式，明确合同所涉及产品或服务的质量标准,以及验收的程序、方法、时间等，验收标准应符合国家、行业标准及合同约定。2.6违约责任，明确双方在合同履行过程中如出现违约行为应承担的责任，包括违约金的数额或计算方法、赔偿损失的范围等，违约责任条款应具有可操作性和约束力。2.7争议解决方式，明确合同纠纷

13、的解决途径，如协商、调解、仲裁或诉讼，同时明确仲裁机构或管辖法院的选择，确保争议解决方式合法、有效、便捷。2.8保密条款，对于涉及金融机构商业秘密、客户信息、内部数据等敏感信息的合同，应设置保密条款，明确双方的保密义务和保密期限。2.9知识产权条款，如合同涉及知识产权的归属、使用等问题，应明确相关条款，保障金融机构的知识产权权益。2.10法律适用条款，明确合同适用的法律，一般应选择与合同有最密切联系的法律，通常为中国法律。2.11其他根据合同性质和实际需要应约定的条款，如合同变更与解除的条件、通知与送达方式等。3.合同附件：根据合同需要，可设置合同附件，如业务清单、技术规格说明书、项目计划书、

14、相关资质证明文件等。合同附件应与合同正文具有同等法律效力，且与合同正文内容相互呼应、协调一致，附件应注明序号、名称、页码等信息，并在合同正文中明确提及。第十一条合同审核1.内部会签审核：合同起草完成后，业务部门应组织内部相关部门进行会签审核。会签部门包括法律合规部门、风险管理部门、财务部门及其他相关业务部门。各部门应根据各自职责，对合同进行全面审核，并在规定时间内签署审核意见。审核意见应明确、具体，对于存在问题的条款,应提出修改建议。Ll法律合规部门重点审核合同的合法性、有效性、完整性，合同条款是否符合法律法规、监管要求及金融机构内部规定，是否存在法律漏洞和风险，争议解决方式是否合理等，对合同

15、中可能涉及的法律问题进行专业分析和把关。1.2风险管理部门重点审核合同的风险状况，对合同可能面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估，审查风险应对措施是否合理、有效，提出风险防控建议。L3财务部门重点审核合同中的财务条款,包括合同金额、付款方式、付款时间、发票开具、税费承担等内容是否符合金融机构财务制度和相关法律法规要求，合同的经济效益是否合理，资金预算是否落实等。1 .4其他相关业务部门根据本科室业务职责，对合同中涉及本科室业务的内容进行审核，如信贷部门审核贷款合同中的信贷政策执行情况，保险部门审核保险合同中的保险条款合理性等，确保合同内容符合业务实际需求和专业标准。2 .审核反馈与修改

16、业务部门根据各部门的审核意见，对合同进行修改完善。如对审核意见存在异议，应及时与审核部门沟通协商，达成一致意见后进行修改。经多次修改仍无法达成一致的，提交合同管理领导小组进行审议决定。第十二条合同审批1 .审批流程：合同经内部会签审核通过后，按照金融机构规定的合同审批流程进行审批。合同审批流程一般包括业务部门负责人审批、分管领导审批、法律合规部门负责人审批、风险管理部门负责人审批、财务部门负责人审批、金融机构主要负责人审批等环节。对于重大合同或涉及金融机构重大利益的合同，还需提交合同管理领导小组进行集体审议，必要时可邀请外部专家进行论证。2 .审批权限：明确规定各级领导的合同审批权限，确保合

17、同审批的规范性和有效性。审批人员应根据合同审核意见和相关规定，对合同进行全面审查，重点关注合同的合法性、合规性、必要性、可行性以及经济效益和风险状况等方面。对于不符合要求的合同，审批人员有权退回业务部门进行修改完善。第十三条合同签订1 .签订主体：合同应由金融机构法定代表人或其授权的代理人签订。授权代理人签订合同的，应持有法定代表人签署的授权委托书，授权委托书应明确委托事项、委托权限和委托期限等内容，代理人应在授权范围内签订合同。2 .签订方式：合同签订应采用书面形式，一式多份，合同双方各执一份，金融机构法律合规部门、财务部门及相关业务部门各留存一份。合同签订应使用金融机构统一的合同专用章，并

18、加盖骑缝章，确保合同的完整性和真实性。合同签订日期应填写准确，不得提前或滞后。3 .合同备案：合同签订后，业务部门应及时将合同副本提交给法律合规部门进行备案。法律合规部门按照规定对合同进行编号、分类登记，并建立合同管理台账，记录合同的基本信息、签订及履行情况等，以便对合同进行跟踪管理和查询统计。第四章合同履行管理第十四条合同履行跟踪1 .建立合同履行台账：业务部门应建立合同履行台账，对合同履行情况进行详细记录。台账内容包括合同编号、合同名称、合同相对方、签订日期、履行期限、履行进度、付款情况、质量验收情况、变更情况、纠纷情况等。合同履行台账应定期更新，确保数据的准确性和及时性，为合同管理和决策

19、提供依据。2 .定期汇报合同履行情况：业务部门应定期向法律合规部门、风险管理部门、财务部门及金融机构领导汇报合同履行情况，重点汇报合同履行过程中出现的问题及解决措施。对于重大问题，应及时提交金融机构专题会议研究解决。法律合规部门应定期对金融机构合同履行情况进行汇总分析，形成书面报告，向合同管理领导小组汇报，以便及时掌握合同履行动态，协调解决合同履行中的问题。3 .加强与合同相对方的沟通协调：业务部门应加强与合同相对方的沟通协调，及时了解对方的履行情况，督促对方按照合同约定履行义务。对于合同履行过程中出现的分歧或争议，应及时协商解决，避免矛盾激化。在沟通协调过程中，应做好记录，保存相关证据，以备

20、后续可能出现的纠纷处理。第十五条合同款项支付1 .付款申请：业务部门根据合同约定和实际履行情况，填写付款申请单，并附上相关证明材料，如验收报告、发票、合同履行进度证明等，提交给财务部门审核。付款申请单应填写准确、完整，注明合同编号、付款金额、付款方式、付款时间等信息，确保付款申请符合合同约定和财务制度要求。2 .财务审核：财务部门对付款申请单及相关证明材料进行审核，重点审核付款金额是否符合合同约定，发票是否合规，付款方式和付款时间是否正确，合同履行进度是否与付款进度匹配等。审核无误后，按照财务制度规定的审批流程进行审批。3 .款项支付：经审批通过后，财务部门按照合同约定的付款方式和付款时间，办

21、理合同款项支付业务。在支付款项时，应严格核对收款方信息，确保款项支付准确无误。同时，财务部门应及时进行账务处理，记录合同款项的收付情况，定期与业务部门核对合同款项支付台账，确保财务数据的准确性和一致性。第十六条合同变更与解除1 .合同变更：合同履行过程中，如因客观情况发生变化需要变更合同内容，业务部门应及时与合同相对方协商，达成一致意见后，签订书面变更协议。变更协议应按照合同签订的审批流程进行审批，并提交法律合规部门备案。变更协议应明确变更的内容、原因、时间及对合同其他条款的影响等，确保变更后的合同内容合法、合规、合理。2 .合同解除：合同履行过程中，如出现合同约定的解除条件或法定解除情形，业

22、务部门应及时通知合同相对方解除合同，并按照合同约定和法律规定办理相关手续。合同解除后，业务部门应及时清理合同款项和相关物资，妥善处理善后事宜，并将合同解除情况及时报告给法律合规部门、风险管理部门和金融机构领导。在解除合同过程中，应注意收集和保存相关证据，防范可能出现的法律风险。第十七条合同验收1 .验收标准：合同中应明确规定项目的验收标准和验收方式。验收标准应符合国家相关法律法规、行业标准及合同约定的质量要求，确保验收标准具有科学性、合理性和可操作性。验收方式可根据项目特点和实际情况选择现场验收、抽样检验、专家评审、数据验证等方式。对于金融业务相关合同，如贷款发放后对资金使用合规性的验收，可通

23、过审查资金流向、用途凭证等资料进行；对于技术服务类合同，可采用现场测试、功能验证等方式验收。2 .验收组织：业务部门负责组织合同验收工作，成立验收小组。验收小组由业务部门、相关业务部门（如涉及技术的合同，邀请技术部门人员；涉及财务的合同，邀请财务部门人员）、风险管理部门、法律合规部门及其他相关人员组成，必要时可邀请外部专家参与验收。验收小组应制定详细的验收方案，明确验收的程序、方法、时间安排等，确保验收工作的规范有序进行。3 .验收程序：3.1 合同相对方按照合同约定完成项目后，向业务部门提交验收申请,并提供相关验收资料，如项目成果报告、测试报告、业务数据报表、质量检验报告等。3. 2业务部门

24、收到验收申请后，组织验收小组对验收资料进行审核，审核通过后，按照验收方案进行现场验收或抽样检验等工作。在验收过程中，验收小组应严格对照验收标准，对合同履行情况进行全面检查和评估,详细记录验收过程和发现的问题。4. 3验收小组根据验收标准和验收情况，出具验收报告。验收报告应明确验收结果，对于验收合格的项目，应在验收报告上签字确认；对于验收不合格的项目，应在验收报告上注明不合格原因，并要求合同相对方限期整改。整改完成后，重新组织验收，直至验收合格。5. 验收结果处理：验收合格的项目，业务部门应及时将验收报告提交给财务部门，作为支付合同尾款（如有）的依据。同时，对项目成果进行接收和管理，确保项目成果

25、能够有效应用于金融机构的业务中。对于验收不合格的项目，业务部门应按照合同约定和验收报告要求，督促合同相对方进行整改。如合同相对方未能在规定期限内完成整改或整改后仍不符合验收标准，业务部门应根据合同约定追究其违约责任，包括但不限于扣除违约金、终止合同等措施。在处理验收不合格项目时，业务部门应及时与法律合规部门、风险管理部门沟通，确保处理方式合法合规，最大程度减少金融机构损失。第五章合同档案管理第十八条合同档案收集1 .收集范围：合同档案包括合同签订前的项目立项申请、合同相对方尽职调查资料、谈判记录，合同文本（包括正本、副本及附件）、合同审批文件、合同履行过程中的相关文件（如验收报告、付款凭证、变

26、更协议、解除协议、往来函件等）、合同纠纷处理文件等与合同相关的所有资料。2 .收集责任：业务部门作为合同承办部门，负责收集本科室业务范围内合同签订前至履行完毕全过程产生的相关资料，并在合同履行完毕后X个工作日内，将完整的合同档案资料移交至法律合规部门。法律合规部门应及时对移交的资料进行核对，确保资料的完整性和准确性。对于重大合同或涉及复杂业务的合同，法律合规部门可提前介入，指导业务部门做好资料收集工作。第十九条合同档案整理1 .分类编号：法律合规部门应对收集到的合同档案资料进行分类编号。按照合同类型，如贷款合同、保险合同、金融服务合同等进行一级分类；在一级分类下，再根据签订年份、合同金额大小等

27、因素进行二级分类。编号采用统一规则，由年份代码、合同类型代码、顺序号等组成，例如“2024-DK-001”表示2024年签订的第一份贷款合同，确保编号具有唯一性和可识别性，方便档案的检索和管理。2 .装订成册：将分类编号后的合同档案资料按顺序装订成册。装订时应去除金属装订物，采用符合档案保管要求的装订方式，如线装或热胶装订等。每册档案应编制封面和目录，封面注明合同档案名称、编号、保管期限等信息；目录详细列出档案内每份文件的名称、页码等，便于查阅。对于体积较大或特殊格式的文件，如项目计划书、图纸等，可单独存放，但应在目录中注明存放位置。第二十条合同档案保管1 .保管设施：设立专门的合同档案保管场

28、所，配备防火、防潮、防虫、防盗、防磁等设施设备。安装防火门、火灾报警器，配备灭火器；使用除湿机、空调控制室内湿度在适宜范围；放置防虫药盒防止虫害；安装防盗门、监控摄像头等确保档案安全；对于存储电子合同档案的设备，应采取防磁、数据备份等措施，保障电子数据的安全。定期对保管设施设备进行检查和维护，保证其正常运行。2 .保管期限：根据合同的性质和重要程度，确定不同的保管期限。一般金融业务合同，如短期贷款合同、普通保险合同等保管期限为自合同履行完毕之日起X年；涉及重大项目、长期合作或可能产生长期影响的合同，如大型金融租赁项目合同、战略合作协议等，保管期限为自合同履行完毕之日起X年。法律法规对合同档案保

29、管期限有特殊规定的，从其规定。在保管期限届满前X年，法律合规部门应组织相关部门对档案进行鉴定，确定是否仍需继续保存。3 .档案借阅：建立合同档案借阅制度。金融机构内部人员借阅合同档案，需填写借阅申请表，注明借阅人姓名、部门、借阅合同名称及编号、借阅用途、借阅期限等信息，经借阅人所在部门负责人及法律合规部门负责人审批同意后方可借阅。借阅期限一般不超过X个工作日，确需延长的，应办理续借手续。借阅人应妥善保管借阅的档案，不得损坏、涂改、转借，借阅期满后及时归还。外部单位或个人借阅合同档案，需持单位介绍信或相关证明文件，经金融机构分管领导审批同意，并在法律合规部门的监督下进行查阅，原则上不允许借出。对

30、于涉及商业秘密、客户隐私等敏感信息的合同档案，借阅审批应更加严格，确保信息安全。第二十一条合同档案销毁1 .销毁鉴定：在合同档案保管期限届满前X年，法律合规部门应组织业务部门、风险管理部门、财务部门等相关部门对档案进行销毁鉴定。成立鉴定小组，对档案进行逐卷审查，确定档案是否仍具有保存价值。对于仍涉及未了结事项、可能存在法律纠纷或具有重要历史参考价值的合同档案，应继续保存；对确无保存价值的合同档案，列入销毁清单。在鉴定过程中，应充分考虑金融监管要求和行业惯例，确保销毁决策的合理性。2 .销毁审批：销毁清单经鉴定小组成员签字确认后，提交合同管理领导小组审批。合同管理领导小组对销毁清单进行审议，批准

31、后由法律合规部门负责实施销毁。销毁审批过程应严格规范，确保档案销毁的合法性。3 .销毁方式：采用安全可靠的方式销毁合同档案，如粉碎或焚烧。选择具有相关资质的专业销毁机构进行销毁，确保销毁过程符合环保和安全要求。销毁时,法律合规部门应安排专人现场监督,核对销毁档案的数量、编号等信息，确保与销毁清单一致，并在销毁记录上签字确认。销毁记录应作为档案留存，保存期限不少于X年，以便日后查询和追溯。第六章监督与考核第二十二条监督检查1 .定期检查：法律合规部门每季度对金融机构合同管理情况进行一次定期检查。检查内容包括合同管理制度的执行情况，如合同签订前的准备工作是否到位、合同审核流程是否规范、合同履行跟踪

32、是否及时等；合同文本的规范性，如合同条款是否完整、表述是否准确、格式是否符合要求等；合同档案管理情况，如档案收集是否齐全、整理是否规范、保管是否安全等。检查采用查阅资料、实地查看、询问相关人员等方式进行，检查结束后形成书面检查报告，向合同管理领导小组汇报。对于检查中发现的问题，应明确整改要求和期限，跟踪整改落实情况。2 .专项检查：根据工作需要，如发生重大合同纠纷、合同管理出现突出问题或新的法律法规政策出台等情况，法律合规部门可组织开展专项检查。专项检查针对特定事项或合同类型进行深入检查，如对某一时期签订的所有信贷合同进行专项检查，重点检查合同执行中的信贷政策合规性、风险防控措施落实情况等；对

33、新出台的金融监管政策涉及的合同条款进行专项审查。专项检查由法律合规部门制定检查方案，明确检查目的、范围、内容和方法，组织相关部门参与检查工作。检查结果及时反馈给合同管理领导小组，并提出整改建议和措施，推动合同管理工作的改进和完善。3 .内部审计：金融机构内部审计部门每年对合同管理情况进行一次内部审计。审计内容包括合同管理内部控制制度的健全性和有效性，合同签订、履行、变更、解除等环节的合法性和合规性，合同资金使用的合理性和效益性等。内部审计按照审计程序和方法进行，通过查阅合同档案、财务账目、相关文件等资料，对合同管理情况进行全面审计。审计结束后出具审计报告，对审计发现的问题提出整改意见和建议，并

34、跟踪整改落实情况。对于审计中发现的违规行为，应按照金融机构内部规定进行责任追究。第二十三条考核评价1 .考核指标：建立科学合理的合同管理考核指标体系，包括但不限于合同签订合规率（已签订合同中符合法律法规和制度要求的合同数量占总签订合同数量的比例）、合同履行率（按照合同约定履行完毕的合同数量占应履行合同数量的比例）、合同纠纷发生率（发生纠纷的合同数量占总签订合同数量的比例）、合同档案管理合格率（符合档案管理规范要求的合同档案数量占总合同档案数量的比例）、风险防控措施落实率（实际落实风险防控措施的合同数量占应落实风险防控措施合同数量的比例）等。各项指标应具有可量化性和可操作性，能够客观反映合同管理

35、工作的质量和水平。2 .考核方式：合同管理考核采用日常考核与年度考核相结合的方式。日常考核由法律合规部门根据定期检查、专项检查及内部审计结果进行,对合同管理工作中的日常表现进行记录和评价。年度考核由合同管理领导小组组织，法律合规部门及相关部门参与，在日常考核的基础上，对各部门全年合同管理工作进行综合评价。考核评价采用自评与互评相结合、定量考核与定性考核相结合的方法，各部门先进行自评，然后由法律合规部门组织相关部门进行互评，最后由合同管理领导小组根据自评和互评结果进行综合打分。3 .结果应用：考核结果与部门和个人的绩效挂钩。对于合同管理工作表现突出，合同签订合规率高、履行情况良好、纠纷发生率低且

36、档案管理规范、风险防控措施有效落实的部门和个人，在年度绩效考核中给予加分奖励，在评先评优、职务晋升、薪酬调整等方面予以优先考虑，并进行公开表彰。对于合同管理工作存在问题，考核不达标的部门和个人，进行绩效扣分，并要求限期整改。对多次考核不达标或因合同管理不善给金融机构造成重大损失的部门和个人，按照相关规定进行责任追究，视情节轻重给予警告、降职、撤职等处分，同时追究相关领导责任。第七章附则第二十四条制度解释与修订1 .本办法由金融机构法律合规部门负责解释。在执行过程中，如对办法条款的理解或具体应用存在疑问，由法律合规部门进行解答和说明。2 .随着金融机构业务发展、法律法规政策调整以及合同管理实践中出现新情况、新问题，法律合规部门应适时对本办法进行修订完善。修订办法时，应充分征求各部门意见，经过合同管理领导小组审议通过后发布实施。修订后的办法自发布之日起生效，原办法中与修订内容相冲突的条款自动失效。在办法修订过程中，应密切关注金融监管动态，确保修订后的制度符合监管要求。第二十五条施行日期本金融机构合同管理办法自发布之日起施行。本办法施行前已签订但尚未履行完毕的合同，仍按原合同约定及相关规定执行，涉及合同变更、解除等事项的，适用本办法。在本办法施行过程中，如遇国家法律法规政策发生重大变化，与本办法不一致的，以国家法律法规政策为准，并及时对本办法进行相应调整。