商业银行支行操作风险管理版.ppt
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1、 一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|n项目名称:操作风险管理n课程说明:风险类n项目类别:应用n行业设计:金融业-银行n随机编码:B2011-03n项目说明:风险控制n保密级别:内部管理人员知晓内部管理人员知晓,不向下传达不向下传达 一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|管理人员需要重点关注的问题管理人员需要重点关注的问题:1 1、流程制度的有效性和操作性、流程制度的有效性和操作性2 2、制度执行的真实性控制、制度执行的真实性控制3 3、需要关注的个人
2、需要关注的个人4 4、需要重点控制的业务、需要重点控制的业务5 5、各种风险的特点及控制手段、各种风险的特点及控制手段6 6、控制环节的自动执行和监督分权、控制环节的自动执行和监督分权7 7、检查的威慑作用、检查的威慑作用 一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险(一)类别(一)类别1 1、内外部诈骗案件、内外部诈骗案件2 2、业务差错事故、业务差错事故3 3、法律纠纷、法律纠纷4 4、监管部门惩罚、监管部门惩罚5 5、执行偏差、执行偏差 一线操作风险管理(管理层应用)
3、工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险(二)简单分析(二)简单分析类类 别别破坏性破坏性主要检验指标主要检验指标主观因素主观因素1、内外部诈骗案件*真实性*2、业务差错事故*正确性*3、法律纠纷*完整性*4、监管部门惩罚*规范性*5、执行偏差*有效性*一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险(三)类别解释(三)类别解释1、案件(略)、案件(略)2、差错事故:主要因操作人员审查、
4、处理业务不正确,导致帐务和资金差错,比如、差错事故:主要因操作人员审查、处理业务不正确,导致帐务和资金差错,比如误汇、串户、开通非本人关键业务等。可能导致案件的差错事故如个人网银误开,误汇、串户、开通非本人关键业务等。可能导致案件的差错事故如个人网银误开,应视为严重违规。应视为严重违规。3、法律纠纷:因未尽到全面审查、提醒等义务,造成客户错误提交业务进而形成差、法律纠纷:因未尽到全面审查、提醒等义务,造成客户错误提交业务进而形成差错,比如柜台解释不清和造成客户歧义,未做诈骗短信提示,个贷审查特殊项目缺错,比如柜台解释不清和造成客户歧义,未做诈骗短信提示,个贷审查特殊项目缺漏等。漏等。4、监管部
5、门惩罚:因操作不规范,虽然未发生案件,但遭监管部门检查并处罚。、监管部门惩罚:因操作不规范,虽然未发生案件,但遭监管部门检查并处罚。5、执行偏差:前台业务因流程不合理形成隐患,后台因执行时间拖延、不完整、不、执行偏差:前台业务因流程不合理形成隐患,后台因执行时间拖延、不完整、不准确等影响管理的效果,如反洗钱业务。准确等影响管理的效果,如反洗钱业务。一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险(四)说明(四)说明1、各种风险之间有相关性,特别是一、二类风险与规范、有效操作的相关
6、性很大,、各种风险之间有相关性,特别是一、二类风险与规范、有效操作的相关性很大,必须要求一线人员操作的质量,管理人员更多关注对操作层事中质量的控制和环节必须要求一线人员操作的质量,管理人员更多关注对操作层事中质量的控制和环节交接中风险控制有效性的延续,不能形成控制断点。交接中风险控制有效性的延续,不能形成控制断点。2、一、二类是风险控制的重中之重。、一、二类是风险控制的重中之重。3、风险控制要关注人员、业务、权限。、风险控制要关注人员、业务、权限。4、特别关注业务操作的真实性和可跟踪性。、特别关注业务操作的真实性和可跟踪性。5、质量管理要解决对风险有效识别和控制的问题。、质量管理要解决对风险有
7、效识别和控制的问题。一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|一、主要面对的业务类操作风险一、主要面对的业务类操作风险(六)操作要求(六)操作要求类类 别别人员关注人员关注流程控制流程控制检查监督检查监督1、内外部诈骗案件*2、业务差错事故*3、法律纠纷*4、监管部门惩罚*5、执行偏差*一线操作风险管理(管理层应用)|:工商管理培训专业课程 :|:风险防范 :|:2014年1月 :|:n :|二、案件防范二、案件防范(一)关键问题(一)关键问题1、内部控制是否存在漏洞、内部控制是否存在漏洞2、人员管理是否到位、人员管理是否到位3
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