货币银行学新版.ppt
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1、货币银行学货币银行学的内容的内容一、一、货币货币的定义、本质、职能、制度、层次货币的定义、本质、职能、制度、层次信用和货币信用和货币货币的时间价格货币的时间价格货币需求和货币供给货币需求和货币供给二、二、经营货币的机构和市的机构和市场 商业银行、中央银行、其他金融机构、金融市场商业银行、中央银行、其他金融机构、金融市场三、其他参考教材三、其他参考教材货币金融学(米什金)货币金融学(米什金)货币银行学货币银行学授课教师:郑重授课教师:郑重电子信箱:电子信箱:公告邮箱:公告邮箱:hbyhx_(88888888)上海大学上海大学 经济学院经济学院 金融系金融系 货币银行学货币银行学第一章第一章 货币
2、与货币制度货币与货币制度(4 4学时)学时)第第1节节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式一、一、货币的定的定义(一)西方经济学家对货币的定义(一)西方经济学家对货币的定义1.我们的思考我们的思考货币是什么货币是什么什么是货币,什么不是货币什么是货币,什么不是货币货币和货币的区别在哪里货币和货币的区别在哪里2.西方经济学家给出的定义西方经济学家给出的定义凯恩斯:货币是流动性很强但没有收益的资产(区别于股票)凯恩斯:货币是流动性很强但没有收益的资产(区别于股票)凯恩斯:货币是连接昨天和未来的纽带(看到信用特征)凯恩斯:货币是连接昨天和未来的纽带(看到信用特征)弗里德曼:货币是购买力的暂
3、时休息处(货币的交易功能)弗里德曼:货币是购买力的暂时休息处(货币的交易功能)托宾:货币是其资本值不受市场利率影响的东西托宾:货币是其资本值不受市场利率影响的东西第第1节节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(二)马克思对货币给出的定义(二)马克思对货币给出的定义货币是价值尺度和流通手段的统一(重视现象)货币是价值尺度和流通手段的统一(重视现象)货币是一般等价物(被认为揭示了本质)货币是一般等价物(被认为揭示了本质)二、货币的产生二、货币的产生货币的产生是商品生产与交换发展的结果货币的产生是商品生产与交换发展的结果(一)商品与商品交换(一)商品与商品交换n商品:为了出售而生产的产品商
4、品:为了出售而生产的产品n商品交换原则:等价交换原则商品交换原则:等价交换原则n商品交换的形式:直接的物物交换、间接的商品流通商品交换的形式:直接的物物交换、间接的商品流通n商品的价值形式:商品内在价值的外在表现形式商品的价值形式:商品内在价值的外在表现形式第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(二)商品价值形式的发展过程(二)商品价值形式的发展过程1.简单的、偶然的价值形态简单的、偶然的价值形态 1只只绵羊羊2把斧把斧头n绵羊绵羊:处于相对价值形态的商品处于相对价值形态的商品需要通需要通过其它商品表其它商品表现其价其价值的商品的商品n斧头:斧头:处于等价形态的商品,即充当
5、等价物处于等价形态的商品,即充当等价物表表现其他商品价其他商品价值的商品的商品n交换的困难交换的困难偶合性要求偶合性要求难以以满足;足;需求和供需求和供给的偶合;的偶合;时间的偶合。的偶合。第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式2、扩大的价值形式、扩大的价值形式定定义:一种商品的价:一种商品的价值经常由一系列商品来表常由一系列商品来表现,并且它,并且它也同也同时作作为表表现其他商品价其他商品价值的等价物的等价物意意义:进一步揭示商品的共同本一步揭示商品的共同本质n商品彼此之商品彼此之间能能够交交换是因是因为具有共性具有共性n这个共性就是都具有价个共性就是都具有价值n衡量价衡
6、量价值的内在尺度:社会必要的内在尺度:社会必要劳动时间缺陷:商品价缺陷:商品价值的表的表现形式复形式复杂、不、不统一且相互排斥一且相互排斥第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式3、一般价值形式、一般价值形式概念:一切商品的价概念:一切商品的价值可以由同一种商品(一般等价)物可以由同一种商品(一般等价)物来表来表现 1单位位B商品商品=m单位位Z商品商品 1单位位C商品商品=n单位位Z商品商品 1单位位D商品商品=p单位位Z商品商品意意义:是商品价:是商品价值形式的形式的质的的飞跃,解,解释一切商品不一切商品不仅在在质上是相同的(即价上是相同的(即价值),在量上也是可比的(即
7、社会必),在量上也是可比的(即社会必要要劳动时间)特点:特点:处于等价形于等价形态的商品的商品为一般等价物,具有与一切商一般等价物,具有与一切商品交品交换的能力的能力缺点:担任一般等价物的商品尚未固定,随地区和缺点:担任一般等价物的商品尚未固定,随地区和时间而而不同不同第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式4、货币的价值形式、货币的价值形式定定义:有了固定地:有了固定地经常地常地发挥一般等价物的作用一般等价物的作用n几种等价物之几种等价物之间竞争,争,贵金属脱金属脱颖而出,而出,n贵金属的特点便于携金属的特点便于携带,易于分割,便于保存,易于分割,便于保存意意义:货币的出的
8、出现n排除了物物交排除了物物交换的双重偶合的必要性的双重偶合的必要性n降低了交易成本降低了交易成本n包括菜包括菜单成本、鞋底成本成本、鞋底成本(三)几点结论(三)几点结论n货币是自发产生的,不是发明创造或人为强制产生的货币是自发产生的,不是发明创造或人为强制产生的n货币属于历史的范畴,是在商品交换和价值形态发展过程中货币属于历史的范畴,是在商品交换和价值形态发展过程中形成的形成的n货币属于经济的范畴,衡量其他商品的价值货币属于经济的范畴,衡量其他商品的价值第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式二、二、货币的本的本质(信用(信用货币的出的出现对此的挑此的挑战)n货币的本质就是
9、一种固定地充当一般等价物的特殊商品货币的本质就是一种固定地充当一般等价物的特殊商品(一)货币是一种商品,具有商品的共性(一)货币是一种商品,具有商品的共性(二)货币是一种固定地充当一般等价物的特殊商品(二)货币是一种固定地充当一般等价物的特殊商品n货币是衡量和表现其他一切商品价值的材料货币是衡量和表现其他一切商品价值的材料价值尺度价值尺度n货币具有与其他一切商品直接交换的能力货币具有与其他一切商品直接交换的能力流通手段流通手段n“价值尺度和流通手段的统一价值尺度和流通手段的统一”就是货币就是货币第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(三)体现一定的社会生产关系(三)体现一定
10、的社会生产关系n货币既是商品经济发展的产物,也是社会关系发展的产物货币既是商品经济发展的产物,也是社会关系发展的产物n货币反映商品生产者之间的交换关系,体现了一种社会生产货币反映商品生产者之间的交换关系,体现了一种社会生产关系关系n在不同的历史阶段,货币反映所的社会生产关系是不同的在不同的历史阶段,货币反映所的社会生产关系是不同的第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式三、三、货币的的职能能(一)价值尺度(一)价值尺度(Standard of Value)n价值尺度:衡量和表现其他一切商品与劳务价值的职能。价值尺度:衡量和表现其他一切商品与劳务价值的职能。货币的价的价值尺度尺
11、度职能是社会必要能是社会必要劳动时间的外在表的外在表现n执行价值尺度职能的货币特点执行价值尺度职能的货币特点(1)只是想象中的、只是想象中的、观念上的念上的货币,并非,并非现实的的货币(2)例如欧元流通前的欧元、几尼、美元化国家的美元)例如欧元流通前的欧元、几尼、美元化国家的美元计值n价格:是单位商品价值的货币表现,是单位商品的价值量与价格:是单位商品价值的货币表现,是单位商品的价值量与单位货币的价值量之比单位货币的价值量之比第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式n价格标准:国家规定的货币单位价格标准:国家规定的货币单位金属金属货币下:如下:如银两,盎司黄金。两,盎司黄金。
12、在信用在信用货币下,如元、英下,如元、英镑。(二)流通手段(二)流通手段(Medium of Exchange):交易媒介):交易媒介n流通手段职能:指货币在商品交换中作为交易媒介实现商品流通手段职能:指货币在商品交换中作为交易媒介实现商品和劳务的价值时所发挥的职能。和劳务的价值时所发挥的职能。n货币执行流通手段职能的特点货币执行流通手段职能的特点不一定是足不一定是足值的的货币,通常,通常为非足非足值的的货币必必须是是现实的的货币,非,非观念上的念上的货币第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式n货币发挥流通手段职能对经济的影响货币发挥流通手段职能对经济的影响促促进了商品了商
13、品经济的的发展展导致了商品致了商品买卖脱脱节,诱发了了经济危机危机n货币流通规律货币流通规律货币必要量必要量 商品价格商品价格总额货币流通速度流通速度商品流通决定了商品流通决定了货币流通;流通;货币流通量必流通量必须要适要适应商品流商品流通的通的规模模第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(三)价值贮藏(三)价值贮藏(Store of Value)n价值贮藏手段:当货币退出流通领域而处于静止状态时所行价值贮藏手段:当货币退出流通领域而处于静止状态时所行使的价值保值职能使的价值保值职能n执行价值贮藏手段职能的货币特点执行价值贮藏手段职能的货币特点执行价行价值贮藏的藏的货币必必
14、须是是现实的的货币执行价行价值贮藏的藏的货币必必须为足足值的的货币n货币发挥价值贮藏手段职能的意义货币发挥价值贮藏手段职能的意义在金属在金属货币制度下,可以自制度下,可以自发调节金属金属货币的供的供给量量是是实现未来未来购买力和再生力和再生产延延续的手段的手段是是货币支付手段支付手段职能能产生的基生的基础第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(四)(四)支付手段(支付手段(Means of Payment)n支付手段:单方面价值转移后债务方偿还债务时所发挥的职支付手段:单方面价值转移后债务方偿还债务时所发挥的职能。能。n执行支付手段职能的货币特点执行支付手段职能的货币特点以
15、以贮藏手段藏手段为基基础n货币支付手段职能的意义货币支付手段职能的意义扩大商品流通,大商品流通,节约流通流通费用用导致信用致信用货币和信用危机的和信用危机的产生生第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(五)世界货币(五)世界货币(World Money)n世界货币职能:货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物世界货币职能:货币超越国界在世界市场上发挥一般等价物作用时所发挥的职能。作用时所发挥的职能。n货币执行世界货币职能主要表现货币执行世界货币职能主要表现作作为国国际间一般的支付手段:一般的支付手段:偿还债务作作为国国际间一般的一般的购买手段:国手段:国际结算算货币作作为国国
16、际间财富富转移的一种手段:国移的一种手段:国际储备货币n发挥世界货币对货币的要求发挥世界货币对货币的要求被其他国家接受被其他国家接受黄金本位制下:黄金自然是世界黄金本位制下:黄金自然是世界货币纸币本位制下:本位制下:货币的可的可兑换性、性、货币币值的的稳定定第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式(六)货币诸职能之间的辩证关系(六)货币诸职能之间的辩证关系货币是价是价值尺度和流通手段的尺度和流通手段的统一,价一,价值尺度和流通手段尺度和流通手段是是货币的最基本的最基本职能。能。价价值贮藏、支付手段及世界藏、支付手段及世界货币是是货币所所拥有的派生有的派生职能,能,是以价是以价
17、值尺度和流通手段尺度和流通手段为基基础的。的。n只有只有货币的的购买力力稳定,定,货币才能充分才能充分发挥其价其价值贮藏、支付手段和世界藏、支付手段和世界货币职能能四、四、货币形式的形式的发展展(一)商品货币(一)商品货币(Commodity Money)阶段)阶段n实物货币实物货币实物物货币:兼有商品和:兼有商品和货币双重身份的双重身份的实物物货币缺陷:不易分割、缺陷:不易分割、质地不均匀、不便携地不均匀、不便携带、不耐、不耐贮藏藏第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式例子:牲畜、例子:牲畜、贝壳、烟草、大石壳、烟草、大石头、狗牙、狗牙n金属货币(金属货币(Metal M
18、oney):称量货币、铸币):称量货币、铸币两个两个阶段:段:贱金属和金属和贵金属金属贵金属金属阶段又有两个段又有两个阶段:称量段:称量货币和和铸币铸币(Mint)是)是经过国家国家证明的、具有一定重量和成色的、明的、具有一定重量和成色的、并并铸成一定形状的成一定形状的货币金属金属块铸币阶段又有两个段又有两个阶段:没有代用券的使用和代用券的使段:没有代用券的使用和代用券的使用用优势:易分割、:易分割、质地均匀、便携地均匀、便携带、耐、耐贮藏藏内在缺陷:名内在缺陷:名义价价值与与实际价价值常分离;金属常分离;金属货币供供给缺缺乏乏弹性,并且流通性,并且流通费用高。用高。第一节第一节 货币的本质、
19、职能与形式货币的本质、职能与形式(二)(二)价值符号阶段价值符号阶段n代用货币代用货币为可可兑换黄金黄金可可兑换黄金和黄金和发行准行准备代用代用货币的的优势n印刷印刷费用低,易携用低,易携带、保管与运、保管与运输,节省流通省流通费用用代用代用货币的缺陷:其的缺陷:其发行量取决于行量取决于贵金属准金属准备n信用货币(信用货币(Fiat Credit Money/Fiat Paper)又叫又叫“债务货币”,是不代表任何金属含量、不能,是不代表任何金属含量、不能兑换黄黄金或白金或白银的一种信用凭的一种信用凭证,是依靠,是依靠银行信用和政府信用行信用和政府信用发行流通的,是通行流通的,是通过法律确定其
20、法律确定其偿付付债务的法的法偿货币(Legal Tender)。)。第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式信用信用货币的特点:的特点:n不代表任何金属量不代表任何金属量n一种一种处于于贬值状状态的的货币n不能退出流通不能退出流通领域域n垄断断发行行信用信用货币的例子的例子n支票和支票和汇票票(三)几点结论(三)几点结论n1.币材决定于经济的发展状况与需要币材决定于经济的发展状况与需要n自然属性与社会属性制约了黄金永久地充当一般等价物自然属性与社会属性制约了黄金永久地充当一般等价物黄金供黄金供给缺乏缺乏弹性,受制于自然性,受制于自然资源源黄金黄金储备在世界各国分布的不均匀在世
21、界各国分布的不均匀第一节第一节 货币的本质、职能与形式货币的本质、职能与形式n2.纸币与信用货币取代黄金作为一般等价物的必然性纸币与信用货币取代黄金作为一般等价物的必然性信用制度逐信用制度逐渐发达、信用工具普遍使用达、信用工具普遍使用纸币与信用与信用货币取代金属取代金属货币的升的升华政府的法令政府的法令强制制规定定n但是政府不能但是政府不能规定定货币所代表的价所代表的价值,不能,不能规定流通定流通中所需要的中所需要的货币量量n人人们接受能力:如价接受能力:如价值尺度可以是尺度可以是观念上的,甚至流念上的,甚至流通手段也越来越虚通手段也越来越虚拟化化n3.货币形式的规定性必然是由一种形式转化为另
22、一种形式货币形式的规定性必然是由一种形式转化为另一种形式n对电子货币的思考(对电子货币的思考(1000字的小论文关于电子货币的产生、字的小论文关于电子货币的产生、形式的发展、本质和职能选择一方面来写,列出参考文献)形式的发展、本质和职能选择一方面来写,列出参考文献)n学号为学号为0和和1的同学提交,第五次上课之前包括第五次)的同学提交,第五次上课之前包括第五次)第二节第二节 货币制度的演化货币制度的演化一、一、货币制度的形成制度的形成(一)货币制度与铸币(一)货币制度与铸币n货币制度(货币制度(Monetary System)一个国家以法律形式一个国家以法律形式规定的定的货币流通的流通的结构与
23、构与组织形式形式(二)货币制度形成的原因(二)货币制度形成的原因n铸币制造的分散性铸币制造的分散性需要集中需要集中n铸币流通的地域性铸币流通的地域性需要需要扩大流通范大流通范围减少交易成本如减少交易成本如兑换成本成本n铸币制造权的利益铸币制造权的利益第二节第二节 货币制度的演化货币制度的演化二、二、货币制度的基本内容制度的基本内容(一)确定币材(主要针对金属货币)(一)确定币材(主要针对金属货币)金属金属货币制度:本位制度:本位币的制造材料的制造材料(二)确定货币单位(主要针对纸币)(二)确定货币单位(主要针对纸币)纸币流通制度下:流通制度下:货币单位名称位名称货币单位名称如:元、位名称如:元
24、镑、法郎、法郎还要确定要确定货币对外价外价值:即:即汇率率(三)通货的铸造或发行和流通(三)通货的铸造或发行和流通n金属货币制度下的货币铸造金属货币制度下的货币铸造金属金属货币可以自由可以自由铸造和融化造和融化n特例:金特例:金块本位制和金本位制和金汇兑本位制本位制第二节第二节 货币制度的演化货币制度的演化n纸币制度下需要规定货币的发行权由谁持有纸币制度下需要规定货币的发行权由谁持有过去去纸币发行行权有商有商业银行或金匠所分散持有行或金匠所分散持有n弊端:弊端:纸币泛泛滥,信用危机,信用危机现在在纸币的的发行行权一般由国家的中央一般由国家的中央银行所持有行所持有n特例:港特例:港币的的发行行
25、权由商由商业银行集中行集中n纸币制度下还要规定纸币的发行准备纸币制度下还要规定纸币的发行准备过去由去由100%的金属准的金属准备现在金属准在金属准备、政府、政府债券及外券及外汇共同做准共同做准备(四)通货的流通(四)通货的流通根据货币的流通性的不同,货币的地位也有不同,有根据货币的流通性的不同,货币的地位也有不同,有n(1)本位币()本位币(Standard Currency)本位本位币的的别称:又叫主称:又叫主币、法、法偿货币(legal tender第二节第二节 货币制度的演化货币制度的演化本位本位币的定的定义:是按照国家法律:是按照国家法律规定的定的货币单位名称位名称计值的的货币,如中国
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