专题人身保险行政处罚案例分析.ppt

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1、人身保险行政处罚案例分析人身保险行政处罚案例分析 n男昼感彰折酵惋闪丰亿尽庄习汕货滴徽毛颇万牲寇砚旅棕自甫市澎枝乙长人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011案例的选取案例的选取结合当前监管重点和检查重点结合当前监管重点和检查重点n一、2011年人身保险监管重点和检查重点n突出重点，加大力度规范市场秩序。n一是突出整治销售误导。突出销售误导检查重点，扩大检查范围。强化法人责任和内控监管，从根源上整顿销售误导行为。二是整治账外支付手续费问题。选择两个重点地区，集中力量对当地主要保险机构进行现场检查，对违规支付手续费等问题进行重点整治和规范。加强与银行监管部门的沟通，争取银保

2、手续费检查取得突破。n下半年人身保险继续以银行保险为重点，突出整治账外暗中支付手续费和销售误导问题，同时对电话销售业务和团体年金业务开展集中治理。n二、2011年保险中介监管重点和检查重点n进一步强化保险公司中介业务查处力度n重点查处保险公司利用中介业务和中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出问题，主要包括：将直接业务转挂保险中介机构套取资金；将直接业务转挂保险营销员名下套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金；通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等

3、利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。n民钒揭想闸制陕僵嘶吝哉旱育晴泪艾永蝶慕笔殉沙澈颖麦咀城调躯好栅亢人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011内容概要内容概要n一、数据不真实类案件分析n二、销售误导类案例分析n三、拒绝妨碍依法监管类案例分析n四、移交移送类案例分析n五、行政处罚政策n梆募该桥糊雁炸帝辞辉忌拔付坑边碾忻犯巫蜘畸极迫淄艳阂惋罩校除驻矩人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案件分析一、数据不真实类案件分析 n（一）危害及表现形式n1、表现形式：业务及管理费不真实；手续费及佣金不真实；保费收入不真实；赔款支出

4、不真实；利润不真实；帐外帐（小金库）等n2、危害n影响监管科学性、有效性；n掩盖风险，误导公司经营决策；n败坏行业风气，损害行业信誉；n数据失真是违法违规经营的表象；n治理数据不真实是当前规范保险市场秩序的重中之重。n盲又郁乙链郝傣噪贵棠傈颤累犁凝锤儒梢那鳃襄秤秦脉醇瞳烬沸昨逗芦疤人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（二）查处依据n保险法（2002年修正）第一百二十二条、第一百四十七条n保险法（2009年修订）第八十六条、第一百七十二条n保险法（2009年修订）第一百一十六条、第一百六十二条n保险公司中介业务违法行为

5、处罚办法第十条、第十二条、第十三条、第二十条n保险公司中介业务违法行为处罚办法第十八条、第二十一条nn场湍荒侯鸿青友款堆纱哈咱片刨毫冕疼磷雪慑摈炎佬韧目代马釜抄询堰砌人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n2、通过虚列营销员套取佣金n3、保费收入不真实n4、其他n呼止岔拽遇肪道弗莽厨褂隔览勉和用绝夹琶裤饯仓肾昼躁疏擒叔栓益胶星人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n

6、案例一中国人民人寿保险股份有限公司辽宁省分公司n在2008年至2010年经营过程中存在以下问题：一、未经我局批准，于2008年4月设立铁岭互动事业部，于2009年3月设立抚顺互动事业部，使用当地中国人民财产保险股份有限公司分支机构提供的固定营业场所，聘用内外勤员工开展保险业务。二、2008年4月至2010年12月，铁岭互动事业部（2010年1月11日后为中国人民人寿保险股份有限公司铁岭中心支公司）通过会议费、印刷费和公杂费等科目虚列营业费用596.53万元；2009年4月至2010年12月，抚顺互动事业部（2010年12月28日后为中国人民人寿保险股份有限公司抚顺中心支公司）通过办公用品、汽油

7、票等科目虚列营业费用367.34万元。上述费用用于支付展业费用、员工工资或生活补助、弥补退保损失等。处罚：上述第二项行为构成业务及财务数据不真实问题，违反了保险法（2009）第八十六条，依据中华人民共和国保险法（2009）第一百七十二条，我辽宁省分公司罚款10万元。辽宁省分公司副总经理于刚予以警告，并处罚款2万元；省分公司计划财务部经理薛文广警告并处罚款2万元；铁岭中心支公司原总经理赵剑杰警告，并处罚款2万元；抚顺中心支公司总经理谷海威警告并处罚款2万元。（辽宁保监局）n邦值般沫四浅幂合挎衔协襄贺烟倪咖罐祈宙痛阂炒蓖海新矩每囚倍丈鹰散人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析20

8、11一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n案例二中德安联人寿保险有限公司广东分公司n2009年至2010年3月，你分公司存在银保业务账外给予利益问题：一是会计账目所列支部分“会议费”实际为银保渠道发生的业务招待费，其记载之有关会议并未召开。二是向银行等合作兼业代理机构的工作人员及客户赠送纪念册、毛巾套装、购物卡等礼品。三是应中国建设银行广东省分行要求，承担中国建设银行广东省分行2008年度银保合作会议部分费用。n处罚：违反了中华人民共和国保险法（2002年修正）第一百二十二条的规定、中华人民共和国保险法第一百一十六条第（九）项、保险公司中介

9、业务违法行为处罚办法第十条和第十三条的规定。依据中华人民共和国保险法第一百六十二条的规定，对公司罚款5万元；银保部负责人，依据中华人民共和国保险法（2002年修正）第一百五十条的规定，我局决定给予卓美琪警告。（广东保监局）n紫猪乘泡柏讣弊穗届僧茧泅策五辖降缨感纳彰秀囚醇烟暖厂劳檀咋蜕隧意人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n案例三某寿险秦皇岛中心支公司n2010年，在未发生真实业务活动的情况下，通过差旅费、车船使用费、公杂费等科目列支营业费用236.14万元。其中用于发放奖金、

10、招待费、租车费、宣传费、激励方案兑现。上述费用经总经理签批后，由省分公司将报销款项通过网银支付至报销人。n处罚：公司罚款15万元；中心支公司总经理，警告并罚款1万元。（河北保监局）n湖奎静货液劫糕详薪奋父腥尽剖诵塔音痊芋绰页腑但胺狐让鹊芒俘嚷瑞该人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n案例四新华人寿内蒙古分公司n不实列支营业费用2351456元。1、2009年，该公司以车辆使用费、印刷费等科目列支营业费103720元。经核实，上述费用实际用于向代理银行销售人员支付手续费。2、20

11、09年，以“其他应付款-外部供应商”科目列支“营业费用会议费”2000000元。经核实，上述费用实际用于业务激励费用。n处罚：公司罚款20万元。（内蒙古保监局）n抢途赤御葛巍侧桓翱蜂泳据抠睁烘停诛旗踞敦尺蛾廖中堂净市霉知酝忘颂人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n1、通过虚列费用套取资金n案例五中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司n未如实记录7家所辖支公司（包括宾县支公司、五常支公司、木兰支公司、尚志支公司、双城支公司、通河支公司、呼兰支公司）银保业务佣金计提发放事项，涉及金额总计103.03万元等n

12、处罚：哈尔滨分公司警告，罚款31万元；n总经理对第二项至第五项行为负有直接责任；警告，罚款2万元的行政处罚；n韩永峰中国人寿哈尔滨分公司银保部负责人对第四项、第五项、第六项行为负有直接责任；警告，罚款1万元的行政处罚n吴丽琴宾县支公司负责人警告，罚款1万元的行政处罚刘秀花木兰支公司经理警告，罚款1万元的行政处罚莫忠孝尚志支公司经理警告，罚款1万元的行政处罚侯镔双城支公司经理警告，罚款1万元的行政处罚李雪峰通河支公司经理警告，罚款1万元的行政处罚李晓平呼兰支公司经理警告，罚款1万元的行政处罚孟凡军五常支公司经理对第二项行为负有直接责任警告，罚款2万元的行政处罚。n寸钡低泳蹲傻敦扶缮铬克咎交压梧耀

13、走蒜伶糠盲川庸疵浴丫侮草恐茵熔畔人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n2、通过虚列营销员套取佣金n案例六中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司n2010年，该公司编制虚拟银保专管员名单领用工资1649人次，列支佣金合计173.65万元。n处罚：罚款10万元的行政处罚。李茂忠该公司分管副总经理，警告。（内蒙古保监局）n脱故韵脉秉缆胶签锻鹃言匠嗓俭矣锐泌韭斑虑砒弘句猾祖十洪什筏畜纷毙人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分

14、析n2、通过虚列营销员套取佣金n案例七中国人寿湖南分公司所属岳阳楼、君山支公司n虚构67名保险营销员、套取资金197.12万元。虚列费用。通过“应付手续费及佣金-附佣-非制式培训”科目虚假列支会议培训费用24.65万元。编制并提供虚假的离司银保业务人员档案27名。n处罚：处罚：上述行为违反保险法第86条，依据第172条，依法对岳阳分公司及所属机构合计罚款95万元；向省分公司出具监管函。对岳阳分公司银保部经理警告、罚款1万元，对个险部经理警告、罚款0.5万元，对个险部副经理警告、罚款0.3万元；对岳阳楼支公司经理撤销任职资格，对时任岳阳楼支公司副经理警告、罚款1万元；对时任君山支公司副经理撤销任

15、职资格，对现任副经理警告、罚款2万元。（湖南保监局）n局义远残谤各涸痒统萤彝清直伏易耕娱岭抑风贪道沛咱隔叠所婶篆午暴缮人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n3、保费收入不真实n案例八中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行“长险短做”实现虚增保费案n2008年3月中国人寿保险股份有限公司葫芦岛分公司与葫芦岛市邮政储蓄银行签署协议，约定一年期，年收益5%代理销售鸿丰两全保险，承保1606件，收取保费4598万元。2009年3月，上述业务退保1537件，此项业

16、务的直接经营单位中国人寿保险股份有限公司葫芦岛龙港区支公司通过虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金364万元用于弥补到期退保损失，达到虚增保费目的。上述行为已构成利用虚列营业费用和手续费的方式形成账外资金进行长险短做实现虚增保费行为，属于数据不真实问题。n处罚：于2010年1月对公司罚款10万元，n葫芦岛龙港区支公司经理潘书甲，责令撤换；n葫芦岛分公司财务中心经理田虹霞，责令撤换；n葫芦岛分公司副总经理张东生，警告并罚款2万元；n葫芦岛分公司总经理王兴库，警告并罚款2万元。（辽宁保监局）n坦靶搐脖桩库礁范赫嘻恋机涤袖纤疼裴然糖陌邀坝气奇衷梦监滋拽咀沽吭人身保险行政处罚案例分析2011人身保险

17、行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n3、保费收入不真实n案例九合众人寿内蒙古分公司截留航意险保费n2010年1月至5月，该公司共承保114044份航意险保单，应确认保费收入2280880元，实际确认保费收入830360元，未确认保费收入1450520元。未确认保费收入没有记入任何会计科目，截留保险费1450520元。n处罚：2010年10月，公司停止接受航意险新业务3个月（从行政处罚决定下达之日起到2010年12月31日止）。（内蒙古保监局）n凌掇婶鸟操滴告看拽胃值火爽架摈瘴撬踌熙揣避龄判悍税钳黔嵌驴中求协人身保险行政处罚案例分析2011人

18、身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n3、保费收入不真实n案例十某寿险县支公司虚假个人养老保险业务n某县支公司于2008年5月、6月，向客户吴某、索某出具简易保险凭证各1份，每份保费11万元，共计22万元，凭证上加盖“现金收讫章”，凭证声明“收益金已于交款日30日内支付，满期只支付本金”。该支公司在未经上述投保人同意的情况下，分别以张某等四人名义编制“个人养老年金保险（分红型）”投保手续、录入系统，正式保险合同在该支公司保存。n处罚：违反了保险法第122条，依据保险法第147条，支公司罚款10万元，对上述违规行为负有直接责任的支公司总经

19、理和副总经理，分别给予警告。（河北保监局）n瘦娱勺俩肘缚献疾姚阵缄蕴因缴遮卯薪蝉刃仟绦肤怨留拌捎争畜蜕躁耿盗人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、数据不真实类案例分析一、数据不真实类案例分析n（三）案例分析n4、其他n通过薪酬绩效等方式套取资金n辅耐那坡吗俄牵瀑浪辣柱阁帽恫琼意攫暑吸沮芳博晓汇咏眷塞亢臆卓号屋人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）宣传材料误导案例分析n（二）直接销售行为误导案例分析n（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析n（四）回访误导或其他回访违

20、规案例分析n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动案例分析n咨络惧阉畴总椰承邮患娄称缕脂注眷派晨庞警脉填帚挎磐马程辐睛畸五娄人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）宣传材料误导案例分析n1、表现形式及查处依据n保险公司及其工作人员、银行网点等擅自印制宣传材料；宣传材料内容不符合监管规定，含有误导性内容；产品说明书内容不符合监管规定。n查处依据：违反保险法第一百一十六条第一项人身保险新型产品信息披露管理办法第五条，适用保险法第一百六十二条、人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条处罚。n敛凳遍致钞颜焦犁状且圃台喊

21、瘴蛊垮罗侩躯涕末贴熔谦稍衷跌敏忙否形瘁人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n保险法第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为(一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；保险法第一百六十二条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。n人身保险新型产品信息披露管理办法第五条“新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责

22、无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒”。n人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条“除本办法有关回访的规定外，保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下的罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下的罚款。”n为脆榆钉庙蓖虚论骑意溜且断家务症证费坯哈诀部寓层戎积扇棍淖哪驾狠人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n（一）宣传材料误导案例分析n、案例分析n案例十一中国人寿保险股份

23、有限公司网站宣传资料误导n2010年4月，中国人寿保险股份有限公司（以下简称国寿股份）网站（）“产品中心电话销售保险国寿鸿康（A款）保险计划”页面存在以下误导性内容：“选择20万基本保额的国寿鸿康（A款）保险计划，选择按月存款，月存560元，存10年，孙小姐即可得到以下保险利益：1、存款10年，额外附赠10年保障，保障期间长达20年。n处罚：鉴于国寿股份及时采取整改措施，对上述行为予以纠正，依法可以从轻处罚；罚款10万元。n罗京辰国寿股份电子商务部副总经理，警告、并处罚款1万元。n（中国保监会）n尧年区齿闰窖虾犬临源泣空虾苞礼叔是卖幕颠螺鹃冲捣置咒苔臭生熬援圭人身保险行政处罚案例分析2011人

24、身保险行政处罚案例分析2011一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n（一）宣传材料误导案例分析n、案例分析n案例十二华夏人寿内蒙古分公司宣传资料误导n一是利用保险下乡产品“福富有余”宣传页欺骗投保人。二是利用“村镇居民保费补贴保险下乡”推广工程宣传彩页欺骗投保人。三是利用“村镇居民保费补贴、小额信贷，送保险下乡大型保险服务推广工作暨保险乡村代办员聘用说明指导手册欺骗投保人。n处罚：公司罚款20万元。n（内蒙古保监局）n坟颐襄僧鹿枉融娄甸祝御柏阶赫活涂累葡议炼挽固及弧鸣矾洞腋呛钡搂肄人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分

25、析n（一）宣传材料误导案例分析n、案例分析n案例十三泰康人寿保险股份有限公司顺义支公司擅自印制的保险产品宣传材料n公司存在内部控制薄弱的问题。上述违法违规事实，有擅自印制的保险产品宣传彩页复印件、调查谈话笔录等证据证明。n处罚：内部控制薄弱的问题，违反了保险公司管理规定第五十五条，依据保险公司管理规定第六十九条，对公司警告、罚款1万元。n赵红林，作为该公司保险营销员，存在擅自印制保险产品宣传材料的问题。违反了保险营销员管理规定第三十六条，依据保险营销员管理规定第五十五条，警告、罚款1万元的行政处罚。（北京保监局）n娜凝丙访介哗嗽喊脊怖少冻慰载投芜肇嘱式忠晤心澡牛绑源耙蚌箍镐辟瑟人身保险行政处罚

26、案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011一、销售误导类案例分析一、销售误导类案例分析n（一）宣传材料误导案例分析n、案例分析n案例十四中国太平洋人寿保险股份有限公司广东分公司n一、经查，在我局2010年11月25日对误导宣传材料问题向你分公司发出监管函要求在2010年12月20日前进行整改后，你分公司仍存在使用私印的含有误导内容的宣传材料的行为。n处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第八条，依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条，公司罚款3万元的行政处罚，分公司区域拓展部总经理张卫荣警告并罚款1万元。n（广东保监局）n败丢锹摹辉琼坞箕昔邱颊是扦世掣卯峰净仁凛决运粘邓钡寨

27、瓣纤宙耪瞬榨人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（二）直接销售行为误导案例分析n1、表现形式及查处依据n保险公司及其销售人员利用产品说明会误导参会人员。银行柜员或者银保专管员误导客户购买银保产品。n例如：将保险产品与银行定期存款进行片面对比，承诺某产品会有4的收益；（福建）n产品说明会上所使用的ppt课件未采用高、中、低三档演示利益给付，且存在“保底收益、无风险”、“（险种名称）不是保险产品”等误导性描述；讲解人在讲解过程中数次提到“存”、“利率”的概念，称“公司投资收益回报率全市场第一位”，并直接以3的年化利率来演示收

28、益。（浙江）n产品说明会讲解中存在“智赢”定活两变“存折”，“存多少，存多久，取多少，啥时取，您自己定”等表述，在利益演示中未向客户说明投资收益的不确定性，未说明万能险产品的费用扣除情况。（辽宁）n彩丧馈坷蛮们纱履源获焕雌征俭泽瞻最啃譬堡掩拴幻需函饰莹玩级聪萄雷人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（二）直接销售行为误导案例分析n1、表现形式及查处依据n查处依据：保险公司同上n中介机构保险法第一百三十一条第（一）、（二）项：“保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗保险人、投保人、被

29、保险人或者受益人；（二）隐瞒与保险合同有关的重要情况”。n保险法第一百六十六条：“保险代理机构、保险经纪人有本法第一百三十一条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销业务许可证。”n拙凌悬许陡搬嗓醋从辱柑乎缔防籽娇帆雏榨占撅驾拨郴匆堪赃疽灿砂咸眼人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）直接销售行为误导案例分析n、案例分析n案例十六泰康内蒙古分公司督导误导n该公司于2010年9月17在乌兰察布宾馆举办客户答谢会，泰康人寿内蒙古分公司督导尹东风对分红型产品“永福人生”进行

30、宣导时，将保险产品解释为存款、演示高额收益，未进行风险提示、宣传公司的高投资收益水平。n处罚：欺骗投保人的行为，违反了保险法第一百一十六条第一项规定。尹东风对该行为负有直接责任，根据本法第一百七十三条规定，对尹东风罚款1万元的。n。n（内蒙古保监局）n葬靡寨搔蔷滥弟薛砌柑侗烙椭云狸聂搬兔侵禁涌曝糊咳俗润姑骆胡夏焊薯人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）直接销售行为误导案例分析n、案例分析n案例十七光大永明人寿保险有限公司北京分公司n该公司2009年11月的电话销售过程中存在欺骗投保人的行为。n处罚：违反了中华人民共和

31、国保险法第116条第一项的规定。依据中华人民共和国保险法第162条的规定，公司罚款20万元。n北京佰盈辉煌科技有限公司接受光大永明人寿保险有限公司北京分公司委托经营的2009年11月的电话销售业务中，存在欺骗投保人的行为。n违反了中华人民共和国保险法第131条第一项的规定。依据中华人民共和国保险法第166条的规定，对公司罚款10万元（北京保监局）n涎舅酝谬乒秋蕊鸿肺田遁奢哈篡消誊疏湘萨牡驰箭羡瞪耍烽彭莎渝个掘焚人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）直接销售行为误导案例分析n、案例分析n案例十八高爱香电话销售误导n20

32、11年4月26日至6月8日，福建保监局对中英人寿保险有限公司福建分公司进行现场检查。检查发现，该公司直销与电话行销渠道电话理财专员在电话销售中存在误导行为。上述行为违反了保险法第一百一十六条第一项。你作为该公司直销与电话行销渠道职能单元主管，对上述违法行为负有直接责任。鉴于违规销售件数较少，情节较轻，根据保险法第一百七十三条和行政处罚法第二十七条第一款，对高爱香减轻处罚，警告，并处以5000元罚款。（福建保监局）n迄娥币蹈窒陀睫屹亦砧矽瘩窜音腾叶零琉录慨愈肖搏卸盂册允掩呀推矢帕人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（一）直

33、接销售行为误导案例分析n、案例分析n案例十九王立杰销售误导中国人民人寿保险股份有限公司辽宁分公司保险营销员n在办理保险业务活动中使用了非公司统一印制的宣传资料，且在相关业务中存在销售误导行为。上述行为违反了中华人民共和国保险法第一百三十一条的有关规定。依据中华人民共和国保险法第一百七十四条的规定，吊销保险代理从业人员资格证书。（辽宁保监局）n裳窜浮抵混翼郸稀休癌瓢箭翌隘掐密捞勒撞绑梦阔脾藐佩牵顾贤脯闻坐凹人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析n1、表现形式及查处

34、依据n销售人员在投保人、被保险人对条款内容了解不够的情况下，代投保人、被保险人签名和抄录风险提示语句，影响了投保人、被保险人的知情权，甚至存在误导消费者的情况。n查处依据：保险营销员管理规定第三十六条第（十四）项：“保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：（十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件”n人身保险新型产品信息披露管理办法第六条n保险营销员管理规定第五十五条保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款n人身保险新型产品信息披露管理办法第三十五条n挤擂识佰森颧纬鲤降深浪葵索津鳞酉毛峡

35、阮到厅廓雁獭迢碴静域阉皱赢贰人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（三）代投保人、被保险人签名、代投保人抄录风险提示语句案例分析n、案例分析n案例二十吴文义在泰康人寿保险股份有限公司泉州中心支公司开展代理业务期间，销售的08538905号投保单项下应由投保人抄录的“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”系你代抄。给予警告的行政处罚。n案例二十一江梅2010年任中国人民人寿保险股份有限公司南平市中心支公司银保专管员期间销售的部分人身保险新型产品投保单中，投保人未抄录风险提示语句。给

36、予警告的行政处罚。n（福建保监局）n韩禽扩剐晨瓷不袋防兑篇到各茂遗雷吓焰川融试耍程兄浸庞综涟谆牢权抒人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n1、表现形式及查处依据n表现形式：回访话术误导或回访不符合新型产品信息披露要求n查处依据：回访话术误导的查处依据同销售误导n回访不符合新型产品信息披露要求的，人身保险新型产品信息披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条、保险法第一百一十六条第一款第（十三）项、保险法第一百六十二条n匝蛇聊耀驮尧廓歌出旭殷黔蔗晤诗自狱凑邪贷等惺仙腕侈裤弘绚匝惕趣鳞

37、人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十二中德安联回访话术违规n2009年11月，中德安联对其新单回访标准话术进行了修改，修改后的话术仍然与我会人身保险新型产品信息披露管理办法要求不符，一是投连、万能险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益，未向投保人确认其是否知悉保险责任和责任免除事项，未明确确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除的比例或者金额；二是分红险话术中未明确提示犹豫期内可以享有的退保权益。n该项修改工作由代管电话回访的区域服务经理肖艳主持，通过邮件在公

38、司内部进行沟通讨论，并以邮件形式报告给主管运营的副总经理夏博恩，夏博恩未对此提出异议，新话术于12月7日正式上线。中德安联标准回访话术违规直接导致了其实际完成的电话回访不符合监管要求。经统计，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安联累计完成22168件新型人身保险产品电话回访。n藕凳综柱像淌舶叫阵廷图缉旦山撩僵妆右冀尤怂郧睬骤洞墟蝗庸证减拜萌人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十二中德安联回访话术违规n处罚：违反保险法第一百一十六条第十三项及人身保险新

39、型产品信息披露管理办法第二十四条、第二十九条、第三十三条，依据保险法第一百六十二条，对公司罚款30万元。n夏博恩作为主管运营（含电话回访业务）的副总经理，警告，罚款5万元。没有及时采取相应管理措施使电话回访符合办法要求；在修改新单回访标准话术时，夏博恩通过邮件知悉新标准话术内容，但未对不合规话术上线提出异议。n肖艳运营部区域服务经理，警告。直接主持了新单回访标准话术的修改工作，对电话回访违规行为负有直接责任，但考虑到肖艳是2009年9月临时接受任务为他人代管电话回访工作，且在检查期间较为配合，在后期公司整改中表现积极。n能卖喉杠捉蓟觉颁呆刀炮显卉坪住昆窒允吱寐安吸蹿应百苇墓吁仰禽壶升人身保险行

40、政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十三：中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司n2010年1月至6月，中国人寿黑龙江省分公司未对38384份新型人身保险产品新单进行回访。中国人寿哈尔滨分公司未在犹豫期内对中国人寿黑龙江省分公司3963份新单回访转办件进行面访。n处罚：第一项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条依据第三十四条，给予黑龙江省分公司警告，罚款1万元；范建林作为客户服务部管理中心总经理，警告，罚款1万元。第二项行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法

41、第十条依据第三十四条，给予哈尔滨分公司警告，罚款1万元；哈尔滨分公司客服部负责人穆利敏警告，罚款1万元（黑龙江保监局）n院襟自违篱该翼玲托号购裴娶趣蔑川砰诧弧彩唁顽毖雹迈渔使屋洼狐皱普人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十四：泰康驻马店中心支公司未按规定回访n2010年1月1日至2010年6月30日期间，在销售人身保险新型产品时，未按照要求对投保人进行回访，由银保客户经理代替投保人在回访问卷上签名，存在销售人身保险新型产品客户回访不合规。n处罚：河南保监局于201

42、0年12月对公司进行了处罚，上述行为违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条，依据第三十四条，对公司警告、罚款1万元，对褚红中支副总，警告、罚款0.5万元。n（河南保监局）n十穴乌犁令菩抨色重秦彰篮扒齿桐芦栋臭他吼卯火谈代桩澳迭冉驮擦蔫奥人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十五：华泰人寿保险股份有限公司上海分回访程序违规n分公司在更新已报备的回访话术后，未按规定向监管部门重新报备就擅自执行；分公司在电话回访前，要求客户在签收保单时一并签收书面回访确认函，同时将

43、书面回访确认函与回执一起回销，并扫描录入系统，以便满足对所有客户进行回访的要求。n处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第十条以及中国保监会关于执行有关事项的通知第四条，依据第三十四条，对公司警告、罚款0.8万元。（上海保监局）n臼侥嚏馈藉踌舱崎辑韶畅植抨淡增煎跌霉凿悍汀比宇共缀迸辞还茂痒然橙人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分析n案例二十六：太平人寿保险有限公司广东分公司电话回访不合规n2009年10月10日，该分公司对投保人马俊领、梁俊杰进行电话回访。未确认投保人

44、是否知悉犹豫期的起算时间以及犹豫期享有的权利；未确认投保人是否知悉保险责任和责任免除；未确认投保人是否知悉退保可能产生的损失等内容。n处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第三十三条的规定。鉴于你分公司积极采取措施消除违法行为危害后果，依据人身保险新型产品信息披露管理办法第三十四条和中华人民共和国行政处罚法第二十七条第一款第（一）项的规定，给予分公司警告（广东保监局）n烂虱簿邑忧舀痹煎披钝银儒史乡涌伤咱靶丢掂浪你瞥根血枯堤磐硒庙努苏人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（四）回访误导或其他回访违规案例分析n2、案例分

45、析n案例二十七黑龙江保监局人民人寿黑龙江省分公司银保分红险回访内容不符合规定。n人民人寿黑龙江省分公司制定的客户回访实施细则中规定的银邮代理新契约（分红险）回访内容未直接确认投保人是否知悉犹豫期享有的权利和退保可能产生的损失。n处罚：违反了人身保险新型产品信息披露管理办法第三十三条，根据第三十四条的规定，给予公司警告，罚款1万元。王伊娜，省分公司业管部负责人警告。n掀度澎剖盐溉刘端憋噪正际惨畏染导矽寨彪昆砒休含瘪危镶个入虫健部岩人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n1、表现形式

46、及查处依据n委托或接受无证营销员或机构代理销售保险业务n保险法（2009年修订）第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；n保险法（2009年修订）第一百六十二条保险公司有本法第一百一十六条规定行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。n谨氏症练榴孩粪氟悯秘氖拆疆布疗状椿祭略渔窃郝寿绕破寞讯磅秧讹债悉人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（五）委托无

47、资格的机构、个人从事保险销售活动n2、案例分析n案例二十八中国人寿保险股份有限公司乌兰察布分公司n2010年，该公司委托未取得合法资格的机构和个人销售保险产品实现保费收入1821.82万元，支付手续费及佣金64.88万元。其中，2010年1月-5月，该公司委托23家未取得合法资格的机构代理销售保险产品376笔，实现保费收入732.5万元,并支付手续费18.19万元。2010年1月-7月，该公司委托7名未取得合法资格的个人销售保险产品，实现保费收入1089.32万元，并支付佣金46.69万元。n处罚：公司罚款10万元；李茂忠作为该公司分管副总经理，警告。（内蒙古保监局）n窑怎筐鸣版作朵峰培庭语倔

48、黄幂骏兴味蜜虽般宰氮工同壬己犁叮胜三攫汽人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n2、案例分析n案例二十九新华人寿内蒙古分公司n委托17家未取得合法资格的机构、773名未取得合法资格的个人从事保险销售活动。2009年至2010年5月，该公司委托阿拉善吉兰太邮政支局等17家未取得合法资格的机构从事保险销售活动，共计代理销售保险产品190笔，保费收入278.6万元。2009年，委托未取得合法资格的773名个人从事保险销售活动，保费收入732.7万元。n处罚：公司罚款20万元。（内蒙古保

49、监局）n沼根棺表桑到撕煞拭苞陀并蔡洲偿睛氨垛央豫肯饶锐脚磕箭奄骨贸议饶藤人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011二、销售误导类案例分析二、销售误导类案例分析n（五）委托无资格的机构、个人从事保险销售活动n2、案例分析n案例三十委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务n新华人寿邯郸中心支公司、国寿股份邯郸市峰峰矿区支公司、人保寿险邯郸中心支公司、生命人寿邯郸中心支公司、泰康人寿邯郸中心支公司委托无证兼业代理机构黄沙营业所代理保险业务，违反了保险法（2009年修订）第116条、保险公司管理规定第54条，依据保险法（2009年修订）第162条，拟责令公司改正，被分别处以8万

50、元、5万元罚款。n对黄沙营业所非法保险代理业务予以取缔，并处10万元罚款。（河北保监局）n失灰殆荔曼聘脏赖粗轰湍谷砧杠原愧微逃琼凰稚鸟饼庙限搔础壹疡锹烷挚人身保险行政处罚案例分析2011人身保险行政处罚案例分析2011三、拒绝妨碍依法监管类案例分三、拒绝妨碍依法监管类案例分析析 n（一）表现形式n1、阻止保险监管机构进入办公场所或者营业场所进行检查或调取证据的；n2、拒绝回答检查人员的询问，隐瞒与检查内容有关的事实，致使监督检查无法进行的；n3、拒绝提供或者拒绝保险监管机构复制、提取与检查内容有关的数据、文件和资料的；n4、提供虚假证据或文件资料，干扰依法监督检查的；n5、转移、隐匿、销毁证据