交通银行业务人员产品学习参考手册.docx
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1、交通银行公司业务人员产品学习介考手册-)结算类情谀:未定义书签.1、国内结算未定义书筌.银行汇票传识!未定义书筌.商业汇票错误!未定义书签银行本票傅谀!未定义书签.支票懒误!未定义书签.汇兑错误!未定义书签.托收承付幡娱!未定义书签.委托收款错误!未定义书签.“报关一点通”网上支付系统错误!未定义书签.现金管理合作错误!未定义书签.2、国际结算It俣:未定义书签.外汇汇款精误!未定义书签.出口信用证传误!未定义书筌.进口信用证傍决!未定义书签.光票托收修谀!未定义书筌.出口跟单托收传读!未定义书签.进口代收幡误!未定义书签.旅行支票幡误!未定义书签.(二)融资类幡谀:未定义书签.本外币流动资金
2、贷款错误!未定义书签.本外币固定资产贷款错误!未定义书签.法人账户透支惜误!未定义书签.同业信贷资产回购幡误!未定义书签.同业信贷资产买断绪误!未定义书筌.银团贷款情误!未定义书签.(三)贸易融资类错谀:未定义书签.1国内贸易融资传谈:未定义书签.应收账款转让脩误!未定义书签.国内保理脩误!未定义书签.商业汇票贴现幡误!未定义书签.买方或协议付息票据贴现错误!未定义书签.无追索票据贴现惜识!未定义书签.非标准仓单质押业务幡识!未定义书签.国内信用证懒识!未定义书签.2、国际贸易融资债谀:未定义书签.(1)出口管谀:未定义书签.出口退税账户托管贷款幡娱!未定义书签.出口发票融资错误!未定义书签.
3、福费廷错误!未定义书签.出口保理懵误!未定义书签.出口买方信贷幡误!未定义书签.出口押汇借误!未定义书签.打包贷款情误!未定义书签.出口托收融资错误!未定义书筌.(2)进口债误:未定义书签.进口保理借识!未定义书签.进口押汇幡谀!未定义书签.进口代收融资错误!未定义书签.进口汇出款融资错误!未定义书签.外国政府贷款转贷错误!未定义书签.(四)担保承诺类错篌:未定义书签.担保业务情误!未定义书签.信贷证明错俣!未定义书签.贷款承诺储谈!未定义书签.授信意向书脩误!未定义书签.(五)投资理财类错误:未定义书签.1、人民币幡识:未定义书签.单位本币活期存款错误!未定义书签.单位本币定期存款惜识!未定
4、义书签.通知存款幡识!未定义书筌.协定存款懒识!未定义书签.协议存款检谀!未定义书签.委托贷款幡误!未定义书签.债券结算代理业务幡娱!未定义书签.开放式基金代销错误!未定义书签.黄金代理交易错误!未定义书签.人民币对公理财业务懵误!未定义书签.2、外币幡谀:未定义书签.单位外汇存款借误!未定义书签.外汇期权情误!未定义书签.外汇结构性存款错误!未定义书筌.利率互换传读!未定义书筌.货币互换借识!未定义书签.外汇债券买卖及保管幡谀!未定义书签.远期利率协议错误!未定义书签.即期外汇交易错误!未定义书签.远期外汇交易错误!未定义书签.掉期外汇交易错误!未定义书签.远期结售汇业务情误!未定义书签.(
5、六)代理类错谀:未定义书签.代发工资业务储谈!未定义书签.代理收付业务脩误!未定义书签.代理保险业务脩误!未定义书签.开放式基金代销幡误!未定义书签.黄金代理交易错误!未定义书签.代理资金信托计划资金收付业务惜识!未定义书签.代理中国进出口银行贷款幡识!未定义书签.代理国家开发银行贷款懒识!未定义书签.代理中央财政授权支付业务.检谀!未定义书签.(七)投资银行与证券经纪业务得测未定义书签.投资银行业务与证券经纪业务(香港)错误!未定义书签.短期融资券发行主承销业务.错误!未定义书签.()同业机构类借谈:未定义书签.证券客户交易结算资金存管银行业务脩误!未定义书签.银证转帐幡误!未定义书签.银证
6、通借误!未定义书签.代理证券公司客户资产管理业务(托管与代销)错误!未定义书签.代理中国进出口银行贷款错误!未定义书筌.代理国家开发银行贷款债读!未定义书筌.代理保险业务储识!未定义书签.开放式基金代销幡谀!未定义书签.代理资金信托计划资金收付忸误!未定义书签.同业信贷资产回购错误!未定义书签.同业信贷资产买断错误!未定义书签.现金管理合作错误!未定义书签.九资产托管类错俣:未定义书签.证券投资基金托管错误!未定义书签.全国社保基金资产托管服务储谈!未定义书签.合格境外机构投资者(QFII)境内证券投资托管脩误!未定义书签.保险资产托管服务脩误!未定义书签.信托资金托管服务幡误!未定义书签.证
7、券公司集合资产管理计划托管服务错误!未定义书筌.企业年金基金托管服务情识!未定义书签.企业年金基金账户管理业务幡识!未定义书签.+)电子银行储谀未定义书筌.企业网上银行幡误!未定义书签.银企通幡误!未定义书签.“报关一点通”网上支付系统幡娱!未定义书签.手机银行错误!未定义书签.银信通错误!未定义书签.银保通懵误!未定义书签.(+-)离岸银行业务幡谀:未定义书签.离岸银行业务借误!未定义书签.(十二)零售业务懵误:未定义书签.代发工资业务错误!未定义书筌.报账通业务借读!未定义书筌.“自助通”业务情识!未定义书签.交通银行太平洋双币信用卡幡谀!未定义书签.“交银理财”VIP卡错误!未定义书签.
8、一)纳莫类1、国内结尊IR行汇票一、定义银行汇票是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。二、特点-)适用范围广泛,使用灵活,兑现性强,票随人走,余款自动退回,可背书转让;(二)银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月;(三)银行汇票可用于转账,填明“现金”字样的银行汇票可以用于支取现金。三、适用范围单位和个人各种款项结算,均可以使用银行汇票。特别适用于异地结算。四、申办程序申诘人填写“结算业务申请书”,我行受理申请市核无误并收妥款项后,签发银行汇票。商业汇票一、定义。商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条
9、件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.二种类.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票“商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑,也可以由收款人签发交由付款人承兑。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,由银行承兑。三、特点(一)商业汇票的付款期限,最长不得超过6个月;(一)商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10天;(三)商业汇票可以背书转让;(四)商业汇票的持票人需要资金时,可持未到期的商业汇票向银行申请贴现。(五)适用于同城或异地结算。三、申办条件-)银行承兑汇票。1 .在承兑银行开立存款账户的法人或其他组织;2 .与承兑银行具有真实的委托付款关系;3 .资信状况良好,具有支付汇
10、票金额的可靠资金来源(二)商业承兑汇票商业承兑汇票的出票人,为在银行开立存款账户的法人以及其他组织,与付款人具有真实的委托付款关系,具有支付汇票金额的可靠资金来源,镇行本票一、定义银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。二、种类银行本票只有不定额银行本票一种。三、特点(一)见票即付,信用度高,通用性强、灵活方便,可背书转让;(二)银行本票的提示付款期限最长不超过2个月;()银行本票可用于转账,填明“现金”字样的银行本票,可以用于支取现金。四、适用范围单位或个人在同一票据交换区域支付各种款项,均可使用银行本票。五、申办程序申诘人填写“结算业务申请书”,
11、我行受理市核无误并收妥款项后,签发银行本票。支票一、定义支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据.二、种类支票分为现金支票、转帐支票、普通支票三种。支票上印有“现金”字样的为现金支票,只能用于支取现金;支票上印有“转帐”字样的为转帐支票,只能用于转帐;支票上未印有“现金”或“转帐”字样的为普通支票,可以用于支付现金,也可以用于转帐。在支票左上角划两条平行线的为划线支票,只能用于转帐,不得支取现金。三、特点-)使用方便,手续简便、灵活;(二)支票的提示付款期限自出票日起10天;三)支票可以背书转让,但用于支取现金的支票不得背书转让。四、适用
12、范围同城票据交换地区内的单位和个人之间的各种款项结算,均可使用支票。五、申办程序(一)开立支票存款账户,申请人必须使用其本名,并提交证明其身份的合法证件;(二)开立支票存款账户,申请人应当预留其本人的签名式样和印鉴;(三)开立支票存款账户和领用支票,应当有可靠的资信,并存入一定的资金O汇兑一、定义汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式.二、特点(一)实现了全行数据大集中,系统内“加急”汇兑实时到账;异地他行汇兑,通过大额支付系统,方便快捷。(二)手续简便,安全可靠。三、适用范围异地单位或个人之间的各种款项结算,均可使用汇兑结算方式。四、申办程序申请人填写“结算业务申请书”,我行受理审核无
13、误并收妥款项后,办理汇兑。托收承付一、定义托收承付是指根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项,由付款人向银行承认付款的结算方式。二、特点(一)托收承付每笔起点金额为1万元,新华书店系统每笔起点金额为1000元;(二)适用于异地结算;()托收承付款项的划回方式,分为邮划和电划两种,由收款人选用;(四)办理托收承付结算的款项,必须是商品交易,以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。承付货款分为骗单付款和险货付款两种,验单付款的承付期为3天,骗货付款的承付期为10天,由收付双方商量选用,并在合同中明确规定;(五)办理托收必须具有商品确已发运的证件或其他有关证件;(六)逾期付款,根据逾期
14、付款金额和逾期天数,按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。三、适用电围(一)收、付款单位必须符合经营管理较好,并经开户银行审查同意的企业;(二)收付双方办理托收承付结算必须签有符合经济合同法的购销合同,并在合同上订明使用托收承付结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证,连同有关发运证件(或其他有关证件)和交易单证送交银行,委托银行办理收款。委托收款一、定义委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。二、特点-)无起点金额限制;(二)同城、异地均可使用;(三)委托收款结算款项的划回方式,分为邮划和电划两种,由收款人选用;(四)签发托收凭证,必须记载表明“委托收款”的字样,确定的金额、收付款人
15、名称、委托收款凭据名称及附寄单证张数、委托日期、收款人签章三、适用范围单位和个人凭已承兑的商业汇票、债券,存单等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式。四、申办程序收款人填制托收凭证,连同有关付款人的债务证明提交银行,委托银行向付款人收款。“报关一点通”网上支付系姚一定义“报关一点通”网上支付系统是我行与海关总署、中国电子口岸数据中心合作开发的网上电子税费支付系统,是中国电子口岸的配套服务项目。它连接中国电子口岸其它业务系统和交通银行综合业务处理系统,在统一、安全可靠、高效的计算机物理平台上实现数据共享和数据交换,为进出口企业用户提供准确,方便,快捷的网上缴纳税、费服务,二、
16、特点(一)提高通关速度,简化通关手续:客户发出支付指令至收到支付成功回执只需1一3分钟;(二)方便异地报关:一地一行付款,多地报关;税费款项异地支付实时到账;()安全的网络控制系统:中国电子口岸IC卡选用的是目前国际上最先进的CPU型IC卡,卡内载有国产高强度对称加密算法,属国内首例;系统配有国家密码管理委员会、总参三部、邮电科学院共同研制的身份认证和安全保密子系统;(四)提高资金效率:若报关单需重新开具,已缴纳的税费款加计利息即刻返回客户;(五)透支缴纳税费融费:交行优质客户可以享受账户透支缴纳税费融资的服务;(六)严密企业财务管理:指定操作员网上缴纳税费金额的权限,权限一经指定,操作员无法
17、越权付款;(七)入网成本低:电子口岸入网用户无新增成本;CA)全天候服务;(九)友好的操作界面;(+)完善的应急处理方案:遇到网络中断等不可抗力时,提供应急处理方案,保证客户正常办理业务,保障资金安全。三、业务功能(一)企业可以在因特网上指定缴款单位、付款银行付款账号,从而在线向海关支付与进出口相关的税贽款;(二)网上查询税费单详细情况.四、申办条件中国电子口岸的入网用户,在我行开立结算账户后,均可向我行申请办理报关一点通网上支付业务。五、申办程序(一)企业向海关提交办理“报关一点通”网上支付业务的书面申请;(一)企业向我行提交交通银行”报关一点通”用户申诘表;企业组织机构代码证复印件、营业执
18、照复印件;中国电子口岸入网用户证明;(三)经我行和海关审批通过后,签署网上支付税费服务协议书及其补充协议。*参考文件:1、关于印发交通银行电子口岸网上税费支付业务管理办法(试行稿)的通知(交银办2002235号)2、网上税费支付服务协议补充协议(交银办函2004416号)3、交通银行电子口岸网上税费异地支付业务补充规定(交银办200441号)现金管理合作一、定义现金管理合作业务是指客户通过外资银行的电子银行,经由全球银行间清算系统SwIFT,向其开立结算账户的交行分行发出查询其账户发生额和余额,或发出转账支付指令的业务。二、功能(一)实现远程查询账户发生额及余额; -)实现远程支付,无需客户的
19、印鉴或签字,实现无纸化操作; )实现批量支付;(四)实现预约支付。三、对客户的益处 )能在全球范围内使用同一个电子银行平台,对在我行开立的账户进行运用,管理和监控;(二)宫户在英文软件平台下,也能准确地进行人民币结算业务; 三)充分利用我行在全国的业务网络;(四)利用外资银行电子银行与全球着名会计软件或ERP系统的兼容性,实现客户电脑系统数据与电子银行数据的双向交换,提高公司财务人员的效率和准确性.四、申办条件跨国经营的公司都可向我行申办现金管理业务。五、申办程序(一)提供业务申请表;(二)与我行签订服务协议;()对经办分行签发授权书。*参考文件:关于开办现金管理合作账户查询和转账支付业务的通
20、知(交银办2003039号)2、国际结算外汇汇款外汇汇款包括国外汇入汇款和汇出国外汇款两类。一、外汇汇款的功能和特点:(一)外汇汇款适用于各种款项和各种业务的结算;(二)相对于现金结算,通过银行汇款费用低速度快、安全方便.二、国外汇入汇款(一)产品定义:国外汇入汇款是国外汇款人通过银行将外汇汇交收款人的结算方式(一)汇入汇款的申办程序1、我行收到境外代理行划来的款项后,进行登记,并进行汇入汇款申报编号;2、我行对汇款凭证进行审核,缮制入账通知书,并及时入账。三汇出国外汇款-)产品定义:汇出国外汇款,是指国内汇款人通过银行将外汇汇交国外收款人的结算方式。(二)汇出汇款方式1、电汇我行应汇款人的申
21、请,拍发加押电报、电传或通过SWIFT委托汇入行向收款人解付汇款的汇款方式,其特点是付款迅速。2、票汇我行开出以代理行为付款人、以收款人为桧头人的银行汇票交由汇款人自寄收款人或自己凭票到代理行(付款人)领取汇款的汇款方式。特点是汇入行无需通知收款人前来取款,收款人所持汇票也可按规定手续背书转让.(三)汇出汇款申办程序1、客户提交有关凭证,填写汇款申请书,汇款申请书应内容完整、印鉴齐全字迹清晰;以外币现钞汇出的,要提交外币现钞;2、我行对汇款申请书及汇款的有关凭证进行审核;3、我行在落实汇款申请人的汇出资金后,缮制汇出凭证,选择汇出路线,汇出款项。出口值用证一、定义(一)出口信用证通知是指我行收
22、到国外来证,经核实其真实有效后,按信用证规定通知信用证受益人(国内出口商)的一项业务。客户若有需求申请押汇,我行可以根据情况为其办理出口押汇。(二)议付是指我行根据开证行授权买入开证银行开出的信用证项下的汇票及单据,为信用证受益人提供融通资金的便利,并保留追索权的业务。一般而言,我行对出口信用证项下的单据均按收妥结汇的方式办理。受益人如提出申请,我行还可为其办理出口押汇。(三)保兑是指我行对开证银行开出的信用证加以保兑,保证在受益人向我行提交单证相符的单据时承担第一性付款责任.(四)转让是依照信用证所列条款,明文规定由我行办理转让手续,由第一受益人向我行提出申请,经我行审查同意后,我行向第二受
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