威海市商业银行发展战略.doc
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1、威海市商业银行发展战略第2章发展历程及现状2.1发展历程威海市商业银行的前身是威海市城市合作银行,它在原有5家城市信用社的基础上组建而成,于1997年8月旧挂牌营业,1998年10月8日由山东高速集团有限公司控股。在十三年的发展历程中,威海市商业银行创新思维,积极探索,着力解决制约银行发展的关键问题,在全国范围内率先实现了一系列重大突破。1、引进战略资本,在股权结构上实现突破。1998年10月8日,山东省交通厅以山东省高速公路有限责任公司的名义投资控股威海市商业银行。牵手“山东高速”,使威海市商业银行在国内首次实现了交通产业资本和金融资本的结合,银行可持续发展的能力显著增强。投资控股只是产融结
2、合的序幕,推进产融结合、谋求双向渗透、实现有机融合,才是银行致力达成的目标。为此,银行及时确立了产融结合,服务交通的发展定位,并以公路产业为依托,以金融资本为纽带,探索构建了资源共享、优势互补、实现双赢的发展机制。一方面,银行充分利用山东高速的收费网络、沿线服务网络和信息网络,推出了项目主办行的管理模式,提供包括金融服务、结算服务和理财服务的多种特色服务,目前,银行每年不仅获得山东高速的强劲支持,而且管理着遍布全省的10多亿元交通委托贷款,代理着山东高速承担的工程建设保险和其他各种保险,既满足了山东高速对金融的需求,又提高了银行自身的盈利水平。另一方面,山东高速借助商业银行的融资平台,提高了融
3、资水平,改善了资金运行质量,降低了财务成本,实现了低成本运作,进一步拓宽了经营领域,奠定了多元化发展的基础。2、规范治理结构,在建立现代金融企业制度上实现突破。自1997年成立以来,特别是在增资扩股后,银行始终坚定不移地致力于公司治理结构的建设。在依法合规的前提下,从“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的要求出发,不断完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层各负其责、相互支持、相互制衡的公司治理结构。一是根据公司法和(股份制商业银行公司治理指引)及其他监管规定,充分发挥“三会一层”的职能作用,建立起科学规范、职责明确、相互制衡、稳健发展的机制;制定并不断完善股东大会、董事会、监事会议事规
4、则,明确了各自的职责,确立了科学的管理架构。二是为提高决策的科学性和公正性,2001年,率先在全国城市商业银行中引入了独立董事制度,设立了2名独立董事,并先后在董事会下设了资产管理、风险管理、考评与薪酬、发展战略研究和关联交易控制5个专门委员会,制定了各委员会的实施细则,并规定由独立董事担任风险管理和关联交易控制的主任委员。三是有效发挥监事会的监督作用。2004年7月,在第三届监事会中增加了2名外部监事,设立了监事会审计委员会和提名委员会。同时,为保证监事会监督作用的发挥,由外部监事任审计委员会主任委员。威海市商业银行通过努力完善公司治理结构,初步构建起了符合现代化商业银行发展的金融企业制度,
5、为全行保持持续、健康、稳定发展打下了坚实的基础,。3、扩大业务覆盖,在拓展县域发展空间上实现突破。威海商业银行存在的困难和矛盾,是历史遗留和形成的,必须在加快发展中克服和化解。就当时的情况而言,加快发展的关键是跳出威海市区的局限,在更大的范围内拓展发展空间。为解决这一问题,银行制定了彻底化解风险的一揽子方案,提出了在威海市所辖荣成、文登和乳山三个县级市分别设立机构,以快速壮大银行规模,增强银行实力。2000年12月9日,威海市商业银行荣成、文登和乳山三家支行同时开业,成为全国城市商业银行中第一家在县域设立分支机构的银行,实现了金融业务的全市覆盖。4、设立异地机构,在跨区域经营上实现突破。实现跨
6、区域经营对银行保持持续快速发展意义重大,是实现规模经济、壮大银行实力、规避区域风险、提升品牌价值的重要途径。为充分发挥银行的既有优势,改善和扭转自身的弱势,迅速增强实力,银行提出了在济南依托省交通厅设立营业部的意见,并充分发挥大股东的作用,积极向各级政府和监管部门汇报,争取山东省政府、人总行、人民银行济南分行的领导来威海市就商业银行发展进行调研,引起了充分关注,得到了积极支持。2002年1月16日,威海市商业银行跨出威海在济南市设立了支行,成为全国第一家在异地设立支行的城市商业银行。2006年10月18日,济南支行业务全面放开,成为真正意义上的异地分支机构。2007年12月12日,济南分行开业
7、这标志着威海市商业银行成为全国第一家获银监会批准由地级城市到省会城市设立分行的城市商业银行和全省第一家在异地设立分行、实现跨区域发展的城市商业银行。5、推进资产剥离,在处置不良资产上实现突破。从1999年起,威海市商业银行通过自身努力实现了自身效益的持续提高,但银行不良资产依然是银行发展的沉重负担,剥离不良资产成为当务之急。自2000年起,全行即着手从内外两个方面研究解决历史不良资产的问题。首先实行内部剥离集中清收,同时积极寻求外部支持,围绕不良资产剥离,银行先后提出了多种解决意见。经过广泛征求意见、反复分析论证,最后确定了用贷款置换方式剥离不良资产的方案,并得到了省市两级政府和各级监管部门
8、的积极支持。2002年6月7日,威海市政府与山东省交通厅签订协议,通过贷款置换的方式剥离威海市商业银行不良资产8亿元。剥离后,威海市商业银行的各项业务指标和监管指标都得到了较大的改善,历年亏损全部得到弥补,当年实现了盈利,具备了自身造血功能。此次剥离,在全国开创了政府参与化解地方金融不良资产的先河,为城市商业银行处置不良资产提供了一个有益的思路,得到了各方面的充分肯定,被专家称为“威海模式”。2.2发展现状2.2.1目前的整体情况近几年,在各级党委、政府、监管部门和全体股东的大力支持下,威海市商业银行以科学发展观为指导,坚持以发展为主题,以市场为导向,以提高经济效益和资产质量为目标,进一步健全
9、法人治理结构,经营稳健、管理规范、资产优良、效益良好,跨区域经营战略取得了实质性突破。1、各项业务快速稳健发展。在基本化解了信用社时期的历史包袱后,威海市商业银行进入了超常规、跳跃式的发展时期,各项业务每年都跃上新的台阶。2004年,总资产突破100亿元,达到1n.4亿元,跃居威海市银行业第一位。2005年9月9日,全行各项存款突破100亿元,达到104.7亿元,成为全市唯一的总资产、存贷款均超百亿的商业银行。截止2009年末,全行资产总额突破400亿元,达到410.58亿元;各项存款余额达303.32亿元,各项贷款余额达200.28亿元,总资产、存款、贷款、经营利润等主要经营指标连续六年稳居
10、全市银行业金融机构首位,先后被授予“山东省管理创新优秀企业”、“山东省首批A级纳税金融单位”、“百家诚信单位”、“纳税明星企业”等荣誉称号,连续六年被威海市委、市政府评为“工作先进单位”,为服务地方市民、支持地方经济发展做出了重大贡献,。2、管理水平实现持续提升。一是建立了新的组织架构。济南分行成立以来,为了提高管理效率、促进业务发展,威海市商业银行建立了“总一分一支行三级”管理架构。2008年,全面启动了管理咨询项目,按照国际先进银行标准,结合流程银行的要求,对组织架构和业务流程进行了优化调整,重新调整了总行的部1设置,向国际先进银行事业部制迈出了坚实的一步。二是提高了全面风险管控能力。不断
11、加强合规文化建设,“文化引领行为,严格内控优先;行为依从制度,严格制度约束;制度覆盖过程,严格全程合规”的合规理念,渗透于每个业务环节,得到全行广泛认同,成为公司干部员工的自觉行为;建立制度动态调整优化机制,成立四个防范操作风险工作小组,实施了市场风险管理办法,全面风险管理体系进一步完善,风险管控能力进一步提升。三是制度执行力得到进一步提升。深入开展内控有效性大检查和“有制度、有监督、有检查、有考核、有评比”的制度“五有”检查活动,完善各项制度,优化业务流程,减少中间环节,提高工作效率,增强了制度执行的主动性、依从性和有效性,每个支行和部室都成为责权利的统一体,“执行力建设”卓有成效。3、跨区
12、域经营取得历史性突破。2007年12月12日,济南分行正式开业,这是该行创新体制、拓展空间、打造品牌和提升层次的一次跨越,由“两级管理”模式转变为“总一分一支行三级”管理模式,成为真正意义上的股份制商业银行,实现了真正意义上的跨区域经营,标志着该行向“法人治理先进、内控严密、管理规范、资产优良、效益良好、具有明显特色的、上市的股份制商业银行”迈出了坚实的一步,已进入新一轮发展期。2009年3月23日,天津分行正式开业,标志着威海市商业银行跨区域经营战略实现了新的重大突破。4、资产质量得到明显改善。按照总量上“规模控制,节奏控制”、增量上“好中选优,优中选优”、存量上“有保有压,稳步调整”的原则
13、不断优化信贷资产结构,有效增强了信贷资产的安全性。同时,创新思路加大不良资产的处置力度,到2008年末,不良贷款比例为1.60%,低于全市平均水平,较2005年末下降了5.32个百分点。5、企业文化建设取得显著进展。企业文化是企业发展的内在驱动力,是企业管理的必要催化剂。2007年,提出了打造“学习型快乐银行”的理念4,并将其作为今后企业文化建设的一个长期目标。继续坚持“以人为本”,把重视人、尊重人、培养人、激励人、全方位提高员工素质作为企业文化建设的主要内容,建立了以核心价值观为统领,涵盖风险文化、内控文化、人本文化等在内的先进文化体系。全面推进职业化培训,坚持“学以致用”原则,构建起多层
14、次、规范化、高效率培训体系;渐进升级培训层次,开展了“培育百名人才,打造百年商行”的“双百培训工程”,团队的职业化水平不断提高。目前,威海市商业银行的经营管理水平进一步提升,跨区域经营战略实现历史性突破,市场空间和发展空间得到进一步扩大,各项业务保持持续快速稳健发展,良好的品牌形象得以树立,为向更高层次的发展奠定了坚实基础。2.2.2目前存在的主要问题目前,该行在发展中还面临着一些问题需要高度关注,自身存在的一些矛盾仍然没有得到有效解决:一是适应形势能力需要进一步增强。对形势变化带来的市场变化、客户需求变化等不够敏感,反应速度慢,主动应对形势变化的新办法、新举措不多,局限于已有的经验和做法,习
15、惯于按常规办事,用老办法处理发展变化中的新问题。二是创业激情需要进一步提高。“小进即满、小富则安”、“满足现状、安于现状”的情绪还不同程度存在,看不到“千帆竞发,百胸争流”的发展形势。三是工作标准需要进一步提升。一定程度上存在着甘于现状的现象,工作标准不高,停留在一般化的要求、一般化的部署、一般化的落实上,只求过的去,不求过得硬。四是创新意识需要进一步加强。受人才等多方面因素的制约,该行的创新意识、创新能力与外资银行、国内先进银行相比还存在较大差距。五是人才储备力度需要进一步加大。随着银行的持续稳健快速发展,高端人才、专业化人才已不能满足发展需要,人才成为制约该行发展的主要瓶颈。针对以上问题,
16、威海市商业银行应该用发展的眼光正视问题,用辩证的思维考虑问题,用创新的办法解决问题,努力保持各项业务持续稳健快速发展。第3章发展环境分析3.1宏观环境分析宏观环境又称一般环境,是指影响一切行业和企业的各种宏观力量。企业发展战略的制定必须充分考虑其所处的宏观环境的变化因素,通过对周边环境的分析研判,结合企业自身的发展实际,才能制定出适合企业自身发展的战略对策、宏观环境分析一般是采取PEST分析方法川,也即是分析政治、经济、社会、技术四方面的因素。在分析一个企业集团所处的背景的时候,通常是通过这四个因素来分析企业集团所面临的状况。(见图3一1)3.1.1政治法律环境1、总体而言,中国银行业监管政策
17、正在逐步规范化、市场化,正在积极而快速地与国际标准接轨。中国银监会自成立以来,高度重视城市商业银行的监管工作。在监管方向上,树立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的新理念。在监管标准上,把城市商业银行纳入与股份制商业银行“同质同类”监管范畴。在监管思路上,把“扶优限劣”作为制定和落实监管政策的基本准则,对资本不足的将在资产增长速度、分配红利和其他收入、机构设置和新业务开办等方面进行限制2,。在监管要求上,强调法人监管的重要性,提高对城市商业银行的监管级次,严格实施监管问责。同时,银监会提出了经济资本约束要求,要求推行经济资本管理,建立资本约束机制,审慎经营,实现资本与资产的协调发展。可以
18、预见,未来几年,银监会将继续坚持“分类监管、扶优限劣”的原则,大力促进城市商业银行健康成长。2、在金融调控手段上,人民银行的货币政策将继续兼顾规则性、灵活性和创新性。目前,差额准备金率、利率、汇率等金融调控市场化变革已进入攻坚阶段,这将会使城市商业银行把握货币政策的难度加大,对城市商业银行在成本管理、资本管理、利率管理等方面提出了更高的要求。此外,宏观经济调控政策将更加市场化、经济手段趋向更加明晰化、行业重组、产业升级以及经济结构调整的步伐将明显加快。这将逐渐改变城市商业银行依赖规模扩张提高盈利水平的环境,对城市商业银行应对宏观经济环境变化和调控的能力提出了更严峻的考验。3、监管政策或将趋严,
19、银行经营趋于稳健。近期美国多家金融机构破产倒闭,国内外金融生态环境恶化,银行资产风险增大。为了防范金融风险,避免金融危机的发生,监管部门出台多项措施,加大了监管力度,有可能采取更为严格、更为稳健的监管政策,限制商业银行的快速扩张。监管部门的这些举措,虽然有助于保障银行稳健经营,控制风险,但不利于部分中小商业银行快速扩张战略的推进。4、货币政策灵活谨慎,银行运营环境将有改善。国务院常务会议决定,要按照科学发展观的要求,采取灵活审慎的宏观经济政策,尽快出台有针对性的财税、信贷、外贸等政策措施,继续保持经济平稳增长。当前的宏观调控措施和刺激经济计划,有助于改善企业融资状况和运营环境,提高银行资产质量
20、银行业运营环境将逐步得到改善。3.1.2经济金融环境1、美国次贷危机持续深化,欧美银行业遭受沉重打击。美国次贷危机爆发一年多来,其影响不断深化。随着“五大行”的相继倒闭、出售或是改制,次贷危机引发了美国大萧条以来最为严重的金融危机,并对美国经济造成了极为严重的冲击,经济下行风险加大,前景更加不确定,世界经济正面临上世纪30年代经济大萧条以来最严重的危机,金融动荡将在一段时间内持续进行。2、金融风暴拖累实体经济,经济增长明显放缓。尽管由于资本管制使次贷危机通过金融渠道对中国经济稳定与健康发展的直接影响比较有限,对中国经济的短期直接影响总体上不会太大,但在经济全球化的今天,我国与美国、全球经济之
21、间的联系日益密切,因此,次贷危机对我国经济长期发展中的间接影响不可低估。目前,金融危机己经显著影响了各国实体经济,各国经济增长普遍减速,我国出口需求大幅减弱,并对我国长期经济发展造成一定的下行压力。3、外贸进出口总体放缓,企业运营环境整体恶化。2007年,我国的外贸依存度高达66%,外需对我国经济增长的贡献率高达20%以上。由于我国经济增长过度依赖于出口和投资拉动,在国际经济环境恶化的情况下,总体经济增长受到较大影响。国际经济金融市场动荡加剧使企业经营环境整体恶化23。2008年以来,受各种因素影响,企业资金链断裂导致的停产、破产多有发生,企业运营环境整体恶化。4、实行经济刺激计划,多措并举促
22、内需保增长。在世界金融危机日趋严峻、中国经济遭受冲击日益显现的背景下,党中央国务院对宏观调控政策做出重大调整,当前宏观调控的根本任务是保持经济平稳较快发展,实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策,加大投资,通过“扩内需、保增长、调结构”,加快发展方式转变和结构调整,并紧急出台了一系列政策措施,在今后两年多时间内安排约4万亿元资金强力启动内需,促进经济稳定增长。制定了包括基础设施、公共交通、生态环境建设和灾后建设、民生工程以及提高城乡居民,特别是提高低收入群体收入水平等在内的10大振兴措施。多个部委也密集出台了调整部分产品出口关税、取消和停止征收100项行政事业性收费等措施,以此改善企业的融资环
23、境,增强企业的竞争力,拉动居民消费。同时,党的十七届三中全会通过的中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定,进一步强调要高度重视“三农”,继续深化农村改革。据测算:,到2020年推进农村改革发展需要新增资金15万亿元到20万亿元人民币24J。3.1.3行业技术环境1、金融业是现代服务业的重要组成部分,它通过沟通整个社会的经济活动而成为现代经济的核心。作为知识密集型产业,现代金融行业在组织结构、业务流程、业务开拓以及客户服务等方面,日益体现出以知识和信息为基础的特征。这种行业属性决定了现代金融业必须以飞速发展的信息技术为支撑。一直以来,金融行业都非常重视信息技术的应用,信息技术不但在建设方
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