投资理财讲座PPT课件.ppt

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1、人生最痛苦的事情是人生最痛苦的事情是人死了，钱没花了！人死了，钱没花了！人生最最痛苦的事人生最最痛苦的事情是人还活着呢，情是人还活着呢，钱没了！钱没了！什么什么是财富？什么是理是财富？什么是理财？财？财富是什么？财富就像一座水库，收入的是河流，财富是什么？财富就像一座水库，收入的是河流，财富是水库财富是水库 。理财就是管理好水库，有效合理。理财就是管理好水库，有效合理利用资源，开源节流。利用资源，开源节流。白话讲理白话讲理财就财就是如何管好我们自己的钱。如资金是如何管好我们自己的钱。如资金安全合理化运用、保值、升值、资金利益最大化安全合理化运用、保值、升值、资金利益最大化等一系列问题的处理，就

2、是理财。等一系列问题的处理，就是理财。理财，很简单理财，很简单一个中心：以管钱为中心三个基本点：以攒钱为起点 以生钱为重点 以护钱为保障关于关于“钱钱”的几句大实话的几句大实话没钱的时候养猪有钱的时候养狗没钱的时候在马路上骑自行车有钱的时候在家里骑自行车没钱的时候在家里吃野菜有钱的时候来酒店吃野菜没钱的时候，假装有钱有钱的时候，假装没钱根据投资目标不同，可概括为下述几种：医疗或应付不测事件积累退休养老金积累教育准备金购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支 我们应该如何理财？我们应该如何理财？目的是什么？目的是什么？我们需要解决什么样的问题？我们要改善什么？我们要达到什么样的生活水平？我们应

3、该怎样做才行？我们需要钱怎样帮我们？需要钱怎样我们协助我们？“我们”想对“钱”说我们要挣更多的钱我们要挣更多的钱我们要一辈子都有钱我们要一辈子都有钱我们要子子孙孙都有钱我们要子子孙孙都有钱“钱钱”对我们说五句负责任的话对我们说五句负责任的话1、投资风险不可小视2、规划好投资策略3、规划好资产配置4、规划好风险管理5、投资的作用不可代替（钱生钱是最好的 办法）“钱钱”对我们说的第一句话对我们说的第一句话投资风险不可小视投资风险不可小视0808年的股票市场年的股票市场金融危机下，企业涌现倒闭潮金融危机下，企业涌现倒闭潮广东广东46岁糖王庞贵雄跳楼自杀岁糖王庞贵雄跳楼自杀 负债负债10亿元亿元 10

4、月月17日，广日，广东湛江一男湛江一男子跳楼身亡。后子跳楼身亡。后经确确认，死，死者者为中谷糖中谷糖业集集团董事董事长兼兼总裁裁庞贵雄，雄，46岁，在广，在广西和湛江共有西和湛江共有6家糖厂，是家糖厂，是当地糖当地糖业的一大巨的一大巨头。据悉，。据悉，死者死者债务估算估算总额高达高达10亿元，不少元，不少债权人人连夜赶赴夜赶赴湛江。湛江。李稻葵李稻葵:证券市场实在对不起老百姓证券市场实在对不起老百姓 尤其是股市。尤其是股市。清华大学金融系主任清华大学金融系主任 监管不力，忙着审核监管不力，忙着审核IPO，到底，到底谁对不起股民？谁对不起股民？李稻葵称，过去李稻葵称，过去2020多年中国股票市场

5、平均的回多年中国股票市场平均的回报率，还没算通货膨胀因素是不到报率，还没算通货膨胀因素是不到2%2%，而过去，而过去2020年中国的通胀率平均年中国的通胀率平均4%4%以上。股市回报率不以上。股市回报率不但跑不赢但跑不赢CPICPI，更跑不赢，更跑不赢GDPGDP，中国经济过去，中国经济过去2020年增长速度剔除通胀因素后接近年增长速度剔除通胀因素后接近10%10%，过去，过去1010年是年是10.4%10.4%。中国股市不到。中国股市不到2%2%的回报率，实在的回报率，实在对不起老百姓。中国股市不但不能让老百姓对不起老百姓。中国股市不但不能让老百姓“多多渠道增加居民财产性收入渠道增加居民财产

6、性收入”，也成了，也成了“经济的晴经济的晴雨表雨表”，反而成为，反而成为“财富绞肉机财富绞肉机”，蒸发了千亿，蒸发了千亿市值让无数股民血本无归。市值让无数股民血本无归。谁对不起老百姓？谁对不起老百姓？所谓的“钻石底”、“玫瑰底”都再也没人提了，眼下，能否保住“蛋蛋底”都悬。以至于财经评论员叶檀女士表示“买啥都可以就是不要买股票”，而经济学家李稻葵也表示中国股市实在对不起老百姓。“钱钱”对我们说的第二句话对我们说的第二句话规划好投资策略规划好投资策略要钱用时保证不缺钱要钱用时保证不缺钱关键在于提前做好科学合理的理财规划！关键在于提前做好科学合理的理财规划！中国千万富豪中国千万富豪 8成人投资趋保

7、守成人投资趋保守 30日日,招商招商银行行和全球知名咨和全球知名咨询公司公司贝恩公司恩公司联合合发布布2009中国私人中国私人财富富报告告指出中国千万指出中国千万级富豪富豪2009年年将达到将达到32万人万人,其中广其中广东富豪最多。富豪最多。这些富豪在投些富豪在投资取向取向上并不上并不“冒冒进”,近八成富豪投近八成富豪投资趋向保守。在目前特殊向保守。在目前特殊的的经济环境下境下,他他们对市市场的的风险性有了更直性有了更直观的的认识和和更深刻的考更深刻的考虑,今后的投今后的投资也将会更加也将会更加谨慎。慎。45%到到55%左右投左右投资者会更者会更趋于保守。他于保守。他们纷纷转投低投低风险性、

8、高性、高流流动性的投性的投资,甚至撤甚至撤资变现，青，青睐于流于流动性高、收益率性高、收益率好于存款利率的固定收益好于存款利率的固定收益产品。品。09.3.31南方日南方日报成为财富梦想的八个步骤成为财富梦想的八个步骤美国美国170170位百万富翁的致富经验位百万富翁的致富经验第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步，第一步：现在就开始投资。要迈出成为百万富翁的第一步，作者建议立即将收入中的作者建议立即将收入中的10%-25%10%-25%强迫用于投资强迫用于投资第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房第二步：制定目标。这个目标不论是子女教育的学费、买房 子或退休养老金，

9、必须要定个目标，全心去达成子或退休养老金，必须要定个目标，全心去达成第三步：把钱花在股票或股票基金上。第三步：把钱花在股票或股票基金上。“买股票能致富，买买股票能致富，买 政府公债只能保住财富政府公债只能保住财富”第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股第四步：别眼高手低。百万富翁并不是因为投资高风险的股 票而致富，他们投资的是一般绩优股票而致富，他们投资的是一般绩优股第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的第五步：每月固定投资。投资必须成为习惯，成为每个月的 功课，无论投资金额多少功课，无论投资金额多少 第六步：买了要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做第六步：买了

10、要抱住。调查显示，四分之三的百万富翁在做 长期投资长期投资第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用第七步：把税务局当作投资伙伴。注意税务规定，善于利用 免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手免税的投资理财工具，使税务成为致富的助手第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色第八步：限制财务风险。稳定性是他们的共同特色投资者分为那几种主要类型投资者分为那几种主要类型？个性：个性：理财方式：理财方式：理财工具：理财工具：风险容忍度：风险容忍度：投资目标：投资目标：投资组合管理投资组合管理理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型稳健理智蓝筹股票、平衡型基金适中稳健成长综合平衡保守型与投

11、机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券较高 积极成长低吸高抛法、集中投资法投机冒险型投机冒险型你目前的投资状况你的年工资收入你的年工资收入+爱人年工资收入爱人年工资收入=A=A其他投资收入其他投资收入=B=B投资投资收入比收入比C=B/C=B/（A+BA+B）*100%100%90%90%理财高手理财高手当当C 50%C 50%理财很优秀理财很优秀 30%30%投资有问题投资有问题“钱钱”对我们说的第三句话对我们说的第三句话规划好资产配置规划好资产配置一个值得我们反省的现象一个值得我们反省的现象工薪

12、收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入 投资收入投资收入美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭储备一定要分三部分储备一定要分三部分零用钱零用钱是应付日常开支的，最是应付日常开支的，最常见的是银行活期储蓄，可以常见的是银行活期储蓄，可以随时支取随时支取急用钱急用钱是应付目标开支的，如是应付目标开支的，如三年后小孩读书，一年后买车，三年后小孩读书，一年后买车，最常见的是银行定期存款，可最常见的是银行定期存款，可以到期支取以到期支取救命钱救命钱是应付生命中必须支付是应付生命中必须支付的成本，如大病、养老等，是的成本，如大病、养老等，是不到万不得以绝对不能取的不到万不得以绝对不能取的把钱这样储备，就叫

13、把钱这样储备，就叫 规规 划划“救命钱救命钱”“急用钱急用钱”“零用钱零用钱”“投资投资”家庭资产分配图生活40%资产分配资产分配投资目标投资目标投资策略投资策略投资金额投资金额 房地产房地产 股票股票 债券债券银行存款银行存款长期投资长期投资.“钱钱”对我们说的第四句话对我们说的第四句话规划好风险管理规划好风险管理理财致富的三个基本条件理财致富的三个基本条件固定的投资固定的投资追求较高回报追求较高回报耐心的等待耐心的等待投资理财的四原则投资理财的四原则具备合法性 投资必须合国家法令、法规具有流动性 指变现的能力 具有安全性 存放、贬值、投资风险具有成长性 投资目的是增值、保值 投资理财的四原

14、则投资理财的四原则合合 法法 性性安安 全全 性性流流 动动 性性成成 长长 性性符合国家符合国家的法律法的法律法规规投资变现投资变现的能力的能力存放风险存放风险贬值风险贬值风险投资风险投资风险保值增值保值增值理财观念投资理财不需要高深学问投资理财没什么技巧，最重要的是观念，投资理财没什么技巧，最重要的是观念，投资理财没什么技巧，最重要的是观念，投资理财没什么技巧，最重要的是观念，观念正确观念正确就会赢。理财致富的人只不过就会赢。理财致富的人只不过就会赢。理财致富的人只不过就会赢。理财致富的人只不过是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习是养成了一般人不喜欢，且

15、无法做到的习是养成了一般人不喜欢，且无法做到的习惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等惯而已。当然，象定期储蓄、长期投资等习惯有时也是需要强迫自己养成的。习惯有时也是需要强迫自己养成的。习惯有时也是需要强迫自己养成的。习惯有时也是需要强迫自己养成的。我们的风险是什么？我们的风险是什么？本金的安全性？预期收益的保证？会不会损失我们投资的钱？如何保证我们的投资收益行？如何解决大家的担心问题？如何解决大家的担心问题？符合国家法律法规符合国家法律法规专业银行对基金投资资金全面托管专业银行对基金投资资金全面托管专业担保公司对我们项目的

16、担保专业担保公司对我们项目的担保项目融资方的实物抵押项目融资方的实物抵押我们公司自主资金我们公司自主资金5 5个亿个亿,13,13个亿管理资金个亿管理资金专业的全唐投资管理公司管理专业的全唐投资管理公司管理专业的风险控制管理团队专控专业的风险控制管理团队专控著名北大高校和金融研究机构的专家顾问支持著名北大高校和金融研究机构的专家顾问支持中华人民共和国合伙企业法对合伙的企业规定具有有限责任合伙人。当企业债权债务问题出现、具有有限责任合伙人。当企业债权债务问题出现、具有有限责任合伙人。当企业债权债务问题出现、具有有限责任合伙人。当企业债权债务问题出现、发生法律诉讼时，企业主的银行账户存款、股票、发

17、生法律诉讼时，企业主的银行账户存款、股票、发生法律诉讼时，企业主的银行账户存款、股票、发生法律诉讼时，企业主的银行账户存款、股票、房地产等都会被冻结、拍卖，用来清偿企业债务。房地产等都会被冻结、拍卖，用来清偿企业债务。房地产等都会被冻结、拍卖，用来清偿企业债务。房地产等都会被冻结、拍卖，用来清偿企业债务。“钱钱”对我们说的第五句话对我们说的第五句话投资作用不可替代投资作用不可替代我们的钱要投在哪最好？怎样做呢？我们的钱要投在哪最好？怎样做呢？储蓄、债券储蓄、债券基金基金收藏品收藏品房地产、实业房地产、实业股票股票黄金黄金您睿智的选择您睿智的选择100000100000元元投资投资1000001

18、00000元对您而言，保险比储蓄更划算！元对您而言，保险比储蓄更划算！投资私募股权：投资私募股权：3030万、万、5050万万安全资金保障安全资金保障+预期收益是万预期收益是万元为单位的元为单位的放在银行：放在银行：32503250元的利息，元的利息，扣除税扣除税162.5162.5元，实际一年元，实际一年收益收益3087.53087.5元元投资策略选择投资策略选择 保守型投资策略保守型投资策略收入型投资策略收入型投资策略平衡型投资策略平衡型投资策略成长型投资策略成长型投资策略积极成长型投资积极成长型投资策略策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。首先寻求较高的固定收入，不注

19、重资产的增长。避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。股权投资基金的功能：股权投资基金的功能：保本保本安全的安全的资金保金保证保息保息稳健的健的预期收益期收益保保证安心的保本安心的保本挣钱省着省着，窟窿等着省着省着，窟窿等着用着用着，我用着用着，我们送着送着个人理财局限性和专业理财优势个人理财局限性和专业理财优势用我们的时间为您赚钱用我们的智慧为您赚钱用我们专业的团队为您赚钱用我们专业的金融渠道为您赚钱个人理财的局限性（一）个人理财的局限性（一）理财失败

20、的人绝大多数不是所赚的钱不够多，理财失败的人绝大多数不是所赚的钱不够多，而是将资产摆到错误的地方。而是将资产摆到错误的地方。个人理财的局限性（二）个人理财的局限性（二）储 蓄：银行存款会缩水 债 券：购买债券限制多 股 票：个人炒股蒸发快 彩 票：竹篮打水一场空 房 地 产：资金量大变现难 炒汇、收藏：专业投资难搞懂我们专家理财的优势（一）我们专家理财的优势（一）专业知识更全面技术手段更先进实际操作经验更丰富专业化管理更规范高标准严格的风险控制流程 我们我们专家理财的优势（二）专家理财的优势（二）资金规模大汇集将众多人的小额资金，资金规模更大汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学

21、稳健地进行投资，能够更灵活、科学稳健地进行投资，化解风险、稳固收益化解风险、稳固收益我们专家理财优势（三）我们专家理财优势（三）信息来源信息来源信息来源信息来源广广广广有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更全面、专业对风险市场应变和控制能力强能否有一种理财工具或产品能够解决这所有的问题呢？结论就是结论就是投资理财是可以致富投资理财是可以致富 的的 理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡你不理财，财不理你一生能累积多少钱一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财而是你如何理财这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！60年

22、代：手表、自行车、缝纫机（收音机、照相机）70年代：单门冰箱、单缸洗衣机、黑白电视机（录音机）80年代：彩电、电冰箱、洗衣机90年代：电话、空调、电脑21世纪：房子、汽车、金融投资需要权力的人通过时间获得地位；需要知识的人通过时间获得智慧；需要财富的人通过时间获得金钱；在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点贪婪和恐惧。长线投资是长线投资是金金一年的定期投资一年的定期投资 从长期看，不是你赚了多少钱，从长期看，不是你赚了多少钱，而是您能通过理财规划留住多少钱？而是您能通过理财规划留住多少钱？以及能够留住多久？如何让您拥有源以及能够留住多久？如何让您拥有源源不断的现金流？有什么好方法？源不断的现金流？有什么好方法？拥有财富的含义拥有财富的含义养儿育女养儿育女买房供房买房供房买车养车买车养车娱乐休闲娱乐休闲旅游度假旅游度假大办婚礼大办婚礼交际美食交际美食