银行柜员日常业务操作指南.docx

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1、转账支票票业务产品名称称：转账账支票业务务产品定义义：出票票人签发发的，委委托办理理支票存存款业务务的银行行或者其其他金融融机构在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。使用范围围：经中中国人民民银行当当地分支支机构批批准办理理支票结结算业务务的银行行机构开开立可以以使用支支票的存存款账户户的单位位和个人人，在同同一票据据交换区区域的各各种款项项结算可可以使用用支票。审查要点点：支票票是否真真实、凭凭证基本本要素是是否齐全全、是否否涂改。风险提示示：超过过提示付付款期限限提示付付款的，持持票人开开户银行行不予受受理，付付款人不不予付款款。操作流程程：一、审核核内容

2、1、柜员员收到持持票人提提交的转转账支票票及进账账单时，应应认真审审查：（1）是是否本行行出售的的支票，是是否真实实，是否否超过提提示付款款期限；（2）支支票填明明的持票票人是否否在本行行开户，持持票人的的名称是是否为该该持票人人，与进进账单上上的收款款人名称称是否一一致；（3）出出票人账账户是否否有足够够可以支支付的款款项；（4）出出票人的的签章是是否符合合规定，是是否与预预留银行行的签章章相符；（5）支支票的大大小写金金额是否否一致，与与进账单单的金额额是否相相符；（6）支支票必须须记载的的事项是是否齐全全，出票票金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改，其其他记载载事项的的更改是是

3、否由原原记载人人签章证证明；（7）背背书转让让的支票票是否按按规定的的范围转转让，其其背书是是否连续续，签章章是否符符合规定定，背书书使用粘粘单的是是否按规规定在粘粘接处签签章；（8）持持票人递递交的支支票，支支票背面面是否作作委托收收款背书书，签章章是否符符合规定定；（9）支支票的出出票日期期是否使使用中文文大写，书书写是否否规范；（10）支支票正面面记载“不得转转让”字样的的，是否否背书转转让；（11）支支票是否否已办理理挂失止止付。2、柜员员审查并并验印无无误，启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，功功能选择择“录入”，交易易类别选选择“2-转转账”，录入入相关信信息。支支票作

4、借借方记账账凭证，进进账单第第二联作作贷方记记账凭证证，3、柜员员复核启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，功功能选择择“复核”，交易易类别选选择“2-转转账”，录入入相关要要素，提提交主机机成功后后，在支支票反面面打印对对公支取取认证。二、出票票人开户户营业机机构受理理出票人人或持票票人提示示付款1、操作作流程（1）柜柜员收到到出票人人或持票票人交来来的转账账支票和和进账单单时，应应按规定定的要求求进行审审查。（2）柜柜员审核核无误后后，启动动“11003单位位活期存存款支取取”交易，根根据收款款人是否否在本系系统开户户在交易易类别栏栏选择“2-转转账、33-交换换提出”，录入入支

5、票信信息。（3）柜柜员复核核启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，功功能选择择“复核”，录入入支票信信息。2、注意意事项 （1）有有交换席席位的机机构，审审核票据据无误后后，柜员员启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，类类别栏选选择“2-转转账”，收款款人账号号输“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”或“314400000088002232同同城票据据交换待待提出挂挂账户”。（2）无无交换席席位的机机构，审审核票据据无误后后，柜员员启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，类类别栏选选择“2-转转账”，收款款人账号号输入“3144000000880

6、02233同同城票据据交换转转销挂账账户”，通过过内部传传递方式式将进账账单第二二联通过过内部传传递给有有交换席席位的机机构。三、持票票人开户户营业机机构受理理出票人人为本系系统转账账支票1、操作作流程柜员收到到持票人人交来的的出票人人为本系系统的转转账支票票和两联联进账单单，经审审查无误误后，在在进账单单第一联联加盖“受理他他行票据据专用章章”退持票票人，启启动相应应交易办办理。2、注意意事项属不同交交换机构构间的，柜柜员启动动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易，借借记：“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”，贷记记：“3144000000880

7、02233同同城票据据交换转转销挂账账户”。隔场场未退的的，启动动“11002单位位活期存存款存入入”交易录录入单位位户，内内部账号号输“314400000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”，凭证证种类为为“特种转转账贷方方凭证”。四、出票票人开户户行收到到同城票票据交换换提入转转账支票票1、出票票人开户户行收到到同城票票据交换换提入转转账支票票时，应应按照规规定进行行审查是是否需要要退票。2、审核核无误后后，比照照上述流流程处理理。3.注意意事项（1）如如复核过过程中出出现余额额不足提提示的，复复核人员员须作记记录，以以便及时时通知客客户或将将其作退退票处理理。（2）由由于非

8、透透支原因因需要退退票的，柜柜员启动动“46003退票票确认”交易，录录入支票票号码、金金额及提提入行号号、退票票理由等等，根据据系统提提示打印印退票理理由书，由由交换人人员提出出交换。（3）所所有的退退票，必必须在“46114”场次切切换之前前完成。五、持票票人开户户行受理理持票人人送交他他行支票票1、操作作流程（1）柜柜员收到到持票人人送交的的他行支支票和两两联进账账单时，按按规定审审查无误误后，第第一联进进账单加加盖“受理他他行票据据专用章章”交持票票人。（2）柜柜员启动动“11002单位位活期存存款存入入”交易，交交易类别别选择“3-交交换提出出”，录入入支票信信息。（3）柜柜员复核核

9、启动“11002单位位活期存存款存入入”交易，录录入相关关信息进进行复核核。（4）柜柜员复核核提交主主机成功功后，比比照“同城票票据清算算”操作流流程进行行转销处处理。2、注意意事项采用转账账交换模模式，分分以下两两种情况况：（1）有有交换席席位的机机构，审审核票据据无误后后，柜员员启动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易，借借记：“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”，贷记记：“314400000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”。隔场场未退的的，启动动“11002单位位活期存存款存入入”录入单单位存款款户，内内部账号号输“3144

10、00000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”，凭证证种类为为“特种转转账贷方方凭证”。（2）无无交换席席位的机机构，审审核票据据无误后后，不作作账务处处理，仅仅将票据据和进账账单第二二联通过过内部传传递给有有交换席席位的机机构，隔隔场未退退的，有有交换席席位的机机构柜员员启动“11002单位位活期存存款存入入”交易记记入无交交换席位位机构单单位存款款户。六、收款款人为本本行储蓄蓄或信用用卡个人人存款户户比照上述述操作流流程进行行处理。现金支票票业务产品名称称：现金金支票业业务产品定义义：出票票人签发发的，委委托办理理支票存存款业务务的银行行或者其其他金融融机构在在见票时时无条件

11、件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。支支票上印印有现金金字样的的为现金金支票，现现金支票票只能用用于支取取现金。使用范围围：经中中国人民民银行当当地分支支机构批批准办理理支票结结算业务务的银行行机构开开立可以以使用支支票的存存款账户户的单位位和个人人，在同同一票据据交换区区域的各各种款项项结算可可以使用用支票。审查要点点：支票票是否真真实、凭凭证基本本要素是是否齐全全、是否否涂改。风险提示示：现金金支票不不能背书书转让。操作流程程：一、审核核内容：1、柜员员收到现现金支票票后，应应首先审审查以下下内容：（1）是是否本行行出售的的支票，是是否真实实，是否否超过提提示付款款期限；

12、支票的的提示付付款期限限自出票票日起110日，但但中国人人民银行行另有规规定的除除外。（2）支支票填明明的持票票人是否否在本行行开户，持持票人的的名称是是否为该该持票人人，与进进账单上上的收款款人名称称是否一一致；（3）出出票人账账户是否否有足够够可以支支付的款款项；（4）出出票人的的签章是是否符合合规定，是是否与预预留银行行的签章章相符；（5）支支票的大大小写金金额是否否一致，与与进账单单的金额额是否相相符；（6）支支票必须须记载的的事项是是否齐全全，出票票金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改，其其他记载载事项的的更改是是否由原原记载人人签章证证明；（7）持持票人递递交的支支票，支支

13、票背面面是否作作委托收收款背书书，签章章是否符符合规定定；（8）支支票的出出票日期期是否使使用中文文大写，书书写是否否规范；（9）支支票正面面记载“不得转转让”字样的的，是否否背书转转让；（10）支支票是否否已办理理挂失止止付。2、如收收款人持持现金支支票支取取现金时时，还应应审查以以下内容容：（1）是是否在本本行开立立可支取取现金的的账户，是是否本行行出售的的支票，是是否真实实，是否否挂失；（2）收收款人是是否在支支票背面面“收款人人签章”处签章章，其签签章是否否与收款款人名称称一致；（3）是是否符合合国家现现金管理理的规定定；（4）收收款人为为个人的的，还应应审查其其有效身身份证件件，是否

14、否在支票票背面“收款人人签章”处注明明有效身身份证件件名称、号号码及发发证机关关；二、柜员员审核并并验印无无误后，启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，交交易类别别选择“1-现现金”，输入入付款金金额，系系统联动动“99993现金金出纳主主交易”，柜员员在收付付别栏选选择“1-付付”后，系系统返回回“11003单位位活期存存款支取取”交易，继继续录入入相关信信息。三、另一一柜员审审核无误误后，启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易，录录入相关关信息，复复核提交交主机成成功后，在在现金支支票上打打印出交交易流水水号，将将现金支支票交录录入柜员员。四、系统统再次联联动“99993

15、现金金出纳主主交易”，柜员员按支票票金额进进行配款款，将现现金交收收款人。五、注意意事项1、如为为一笔多多单交易易，系统统根据对对应业务务交易的的金额自自动累加加并与“99993现金金出纳主主交易”中输入入金额进进行核对对，如金金额不等等系统自自动做出出提示，直直至交易易处理全全部完成成。系统统支持多多单交易易最多不不超过55笔。2、收款款人为个个人的，若若款项为为小额劳劳务报酬酬或其他他合法收收入的，需需提供合合法证明明，如完完税证明明等)。3、属提提取大额额现金的的，需填填制“大额现现金支取取登记审审批表”，并根根据金额额大小由由相关人人员审核核签字。银行汇票票产品名称称：银行行汇票业业务

16、产品定义义：银行行汇票是是出票银银行签发发的，由由其在见见票时按按照实际际结算金金额无条条件支付付给收款款人或者者持票人人的票据据。银行行汇票的的出票银银行为银银行汇票票的付款款人。使用范围围：单位位和个人人各种款款项结算算，均可可使用银银行汇票票。银行行汇票可可以用于于转账，填填明“现金”字样的的银行汇汇票也可可以用于于支取现现金。审查要点点：解付付银行汇汇票时应应注意审审核汇票票专用章章是否清清晰、密密押编制制是否有有误、收收款人账账号户名名是否相相符等。风险提示示：对出出票金额额较大、疑疑点较多多的汇票票，应注注意进行行查询。操作流程程：一、银行行汇票出出票银行汇票票签发分分为本机机构自

17、行行签发银银行汇票票、跨机机构签发发银行汇汇票和代代理其它它商业银银行签发发汇票。（一）汇汇票机构构出票1、转账账方式签签发银行行汇票（1）单单位签发发汇票柜员收收到申请请人递交交的汇票票申请书书第二、三三联，经经审核、验验印无误误后，启启动“41110银行行汇票出出票”交易，功功能选择择“1录录入”，交易易类别选选择“2转转账”，交易易方式选选择“1自自行签发发”，凭证证种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”，支取取类别选选择“2转转账”，费用用收取标标志栏按按是否属属于系统统自动计计算，选选择“1系系统自动动计算、22柜员员输入”（如费费用收取取标志选选择“2柜柜员”时，柜柜员

18、应按按收费标标准输入入手续费费、邮电电费），费费用支取取栏选择择“2转转账”，申请请人、收收款人信信息按汇汇票申请请书上填填列进行行录入，录录入成功功，柜员员在汇票票申请书书加盖验验印、记记账员名名章，并并在银行行汇票第第一联加加盖经办办人名章章后，将将一式两两联汇票票申请书书及一式式四联空空白银行行汇票凭凭证一并并交复核核柜员。换人审审核验印印无误后后，启动动“41110银行行汇票出出票”交易，功功能选择择“5-复复核”，根据据汇票申申请书上上填列的的内容输输入要素素，提交交主机成成功后依依次打印印银行汇汇票、业业务收费费凭证、交交易流水水号（汇汇票申请请书第二二联背面面）、销销账挂账账资料

19、若汇票票打印不不清或格格式有问问题，由由录入柜柜员启动动“41112银行行汇票重重打”交易重重新打印印，系统统自动销销记表外外账。柜柜员在作作废的汇汇票上加加盖作废废章，作作汇票申申请书的的附件。需要编押押的全国国银行汇汇票，交交编押人人员编押押后，柜柜员启动动“41113银行行汇票密密押打印印”交易，在在汇票第第一、二二、三联联“多余金金额栏”上方打打印密押押。柜员将将打印的的银行汇汇票一式式四联及及汇票申申请书交交压数机机保管人人员，压压数机保保管人员员审核无无误后，在在汇票第第二联“实际结结算金额额栏”小写金金额上端端用压数数机压印印出票金金额。印章管管理人员员在汇票票第二联联加盖汇汇

20、票专用用章并由由授权的的经办人人盖章。柜员复复核汇票票无误后后，将汇汇票第二二联和第第三联交交给申请请人，并并由申请请人在申申请书第第三联备备注处签签收。银行汇汇票第一一、四联联交指定定柜员专专夹保管管。（2）个个人签发发汇票使用个个人活期期储蓄存存款或银银行卡存存款办理理转账签签发汇票票的，柜柜员收到到申请人人递交的的汇票申申请书、活活期存折折或银行行卡审核核无误后后，启动动“41110银行行汇票出出票”交易，功功能选择择“1录录入”，交易易类别选选择“K对对私结算算业务”，账号号类别按按客户提提供的活活期存折折、银行行卡或个个人支票票户进行行选择，交交易方式式选择“1自自行签发发”，凭证证

21、种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”，支取取类别按按是否办办理现金金汇票选选择“1现现金、22转账账”，输入入申请人人名称、申申请人账账号等需需输入的的要素后后，系统统自动读读取客户户数据，在在费用收收取标志志栏按是是否属于于系统自自动计算算，选择择“1系系统自动动计算、22柜员员输入”（如费费用收取取标志选选择2柜员输输入时，柜柜员应按按收费标标准输入入手续费费、邮电电费），费费用支取取栏选择择“2转转账”，申请请人、收收款人信信息按汇汇票申请请书上所所填列进进行录入入。打印储储蓄取款款凭条，联联动“11662补登登存折”打印存存折内页页。其他操操作流程程同单位位账户转转账签发

22、发银行汇汇票出票票。（3）注注意事项项汇票作作废重打打必须为为非系统统、非人人为原因因导致打打印不符符(如打打印机故故障)，并并由原录录入柜员员启动“41112”交易。如如果汇票票签发错错误，需需要进行行“00888”交易冲冲正的，必必须在“00334”或“41112”交易前前进行，否否则只能能对该汇汇票作“未用退退回”处理。全国汇汇票须在在汇票号号码右上上方加盖盖“请划付付*行行（代理理清算行行联行行行号）”戳记（目目前系统统不自动动打印）。对于集集中收费费的客户户（通存存通兑的的客户在在其他机机构办理理的除外外），交交易中费费用支取取别只能能选“转账”。2、现金金方式签签发银行行汇票（1）

23、柜柜员收妥妥客户办办理银行行汇票现现金（包包括出票票金额、手手续费、工工本费、邮邮电费）并并审核汇汇票申请请书无误误后，启启动“41110银行行汇票出出票”交易，选选择功能能 “1录录入”；交易易类别选选择“1现现金”；支取取类别按按是否办办理现金金汇票选选择“1现现金、22转账账”；交易易方式选选择“1自自行签发发”；凭证证种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”；费用用收取标标志栏选选择“1柜柜员输入入费用”或“2-系系统自动动计算”（如柜柜员选择择1，则则按规定定的收费费标准输输入手续续费、邮邮电费）；费用支支取栏按按手续费费、邮电电费选择择“1现现金”；如办办理现金金汇票的的

24、还须在在代理付付款行行行号栏录录入代理理付款行行行号；申请人人、收款款人信息息按汇票票申请书书上填列列内容进进行录入入，成功功后柜员员在汇票票申请书书上加盖盖录入柜柜员名章章，并在在银行汇汇票第一一联加盖盖名章后后，将一一式两联联汇票申申请书及及一式四四联空白白银行汇汇票凭证证一起交交复核柜柜员。（2）柜柜员复核核启动“41110银行行汇票出出票”交易，选选择“5-复复核”功能，根根据汇票票申请书书上填列列的内容容按交易易界面的的提示输输入复核核要素，提提交主机机成功后后，依次次打印银银行汇票票、业务务收费凭凭证、交交易流水水号（汇汇票申请请书第二二联背面面）、销销账挂账账资料。（3）对对需要

25、编编押的全全国银行行汇票，交交编押人人员编押押后，柜柜员启动动“41113银行行汇票密密押打印印”交易，在在汇票第第一、二二、三联联“多余金金额栏”上方打打印密押押。（4）柜柜员将打打印完毕毕的银行行汇票一一式四联联及汇票票申请书书交压数数机保管管员。压压数机保保管员审审核无误误后，在在汇票第第二联“实际结结算金额额栏”的小写写金额上上端用压压数机压压印出票票金额。（5）印印章管理理人员在在汇票第第二联加加盖汇票票专用章章并由授授权的经经办人盖盖章。（6）柜柜员复核核汇票无无误后，将将汇票第第二联和和第三联联交给申申请人，并并由申请请人在申申请书第第三联备备注处签签收。（7）银银行汇票票第一、

26、四四联交指指定柜员员专夹保保管。（8）注注意事项项个人通通兑签发发银行汇汇票的，系系统自动动实时收收取手续续费、邮邮电费，并并打印一一式三联联收费凭凭证，加加盖“转讫章章”，第一一、二联联分别作作借、贷贷方记账账凭证，第第三联交交客户。签发现现金银行行汇票时时支取类类别选择择“1-现现金”，交易易类型不不能选择择对公活活期存款款账户，系系统支持持个人支支票户、存存折、银银行卡转转账方式式签发现现金银行行汇票。3、银行行汇票冲冲正（1）当当柜员发发现已签签发的银银行汇票票要素有有误时，启启动“00888交易易”，输入入交易流流水号，系系统调出出该笔汇汇票信息息，柜员员核对后后进行冲冲正。（2）冲

27、冲正交易易成功后后，柜员员启动“00334重要要单证作作废”交易，将将该张银银行汇票票剪角后后，在金金额栏加加盖“作废”戳记。（3）柜柜员重新新启动“41110银行行汇票出出票”交易，办办理汇票票出票。（4）注注意事项项启动000888交易进进行冲正正时，需需A、BB柜员同同时授权权。录入信信息有误误时使用用本交易易，区别别于“41112银行行汇票重重打”交易。作废的的汇票与与“作废清清单”一并作作汇票申申请书的的附件。4、跨机机构出票票（1）非非全国汇汇票机构构柜员收收到并审审核申请请人递交交的汇票票申请书书无误后后，启动动“41110银行行汇票出出票”交易，交交易方式式选择“2跨跨机构签签

28、发”，对方方机构栏栏录入指指定签发发行机构构号，其其余同全全国汇票票机构办办理银行行汇票出出票手续续。（2）柜柜员录入入、复核核相关信信息成功功后，产产生销账账编号，在在汇票申申请书第第二联背背面打印印流水号号，第三三联背面面打印销销账编号号。(3)柜柜员将打打印认证证后的汇汇票申请请书第三三联，登登记“内部凭凭证交接接登记簿簿”，按内内部凭证证传递要要求由专专人提交交代理签签发机构构。(4)代代理签发发机构柜柜员收到到汇票申申请书第第三联并并审核无无误后，启启动“41110银行行汇票出出票”交易，功功能选择择“6确确认”，录入入销账编编号后，系系统自动动读取该该汇票申申请书信信息，核核对相符

29、符后打印印银行汇汇票。(5)其其余操作作同全国国汇票机机构出票票处理。(6)注注意事项项：非汇票票签发机机构必须须指定代代理签发发机构签签发汇票票。交易方方式选择择“跨机构构签发”时，“汇票号号码”栏应跳跳过不输输入；代代理签发发机构柜柜员启“41110银行行汇票出出票”交易，功功能为“3-跨跨机构确确认”，“汇票号号码”为必输输项，同同时系统统检查该该机构有有无签发发权。如代理理签发机机构柜员员在确认认时，发发现录入入信息错错误，应应按内部部凭证传传递要求求将该汇汇票申请请书第三三联退原原录入机机构进行行冲正处处理；如如汇票签签发后，当当日发现现录入信信息错误误，由代代理签发发机构柜柜员启动

30、动“00888冲正正交易”，冲正正后，再再按内部部凭证传传递要求求将该汇汇票申请请书第三三联退原原录入机机构启动动“00888冲正正交易”进行冲冲正处理理。隔日日发现录录入信息息错误，按按未用退退回处理理。汇票申申请书的的第三联联必须由由内部人人员进行行传递，并并做好内内部凭证证的交接接登记。二、银行行汇票付付款(一)受受理本系系统签发发的银行行汇票付付款1、审核核内容柜员受理理持票人人直接交交来汇票票二、三三联及进进账单或或通过同同城交换换提回的的汇票二二、三联联后，应应认真审审查：（1）汇汇票和解解讫通知知是否齐齐全，其其号码和和记载的的内容是是否一致致；（2）汇汇票是否否为统一一规定印印

31、制的凭凭证，是是否真实实，是否否超过提提示付款款期限；（3）汇汇票填明明的持票票人与进进账单上上的收款款人名称称是否相相符；持持票人是是否在汇汇票背面面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签盖盖预留银银行印鉴鉴；（4）出出票行的的签章是是否符合合规定，加加盖的“汇票专专用章”是否与与印模相相符；（5）密密押是否否正确，压压数机压压印的金金额是否否由统一一制作的的压数机机压印，与与大写的的出票金金额是否否一致；（6）汇汇票实际际结算金金额大小小写是否否一致，是是否在出出票金额额以内，与与进账单单或交换换票据所所填金额额是否一一致，多多余金额额结计是是否正确确。如果果全额结结清，必必须在汇汇票二

32、三三联实际际结算金金额栏填填入全部部金额，多多余金额额栏填写写“0”；（7）汇汇票必须须记载事事项是否否齐全，出出票金额额、实际际结算金金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改，其其他记载载事项的的更改是是否由原原记载人人签章证证明；（8）持持票人是是否在汇汇票背面面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章，背书书转让的的汇票是是否按规规定的范范围转让让，其背背书是否否连续，签签章是否否符合规规定，背背书使用用粘单的的，是否否按规定定在粘接接处签章章。持票票人为个个人未在在本行开开户的，还还应审查查持票人人的有效效身份证证件，持持票人是是否在汇汇票背面面“持票人人向银行行提示付付款签

33、章章”处签章章，是否否注明证证件名称称、号码码及发证证机关，并并要求持持票人提提交有效效身份证证件复印印件留存存备查。现现金汇票票还应审审查是否否符合现现金汇票票的有关关规定，持持票人委委托他人人向代理理付款行行提示付付款的，代代理付款款行必须须查验持持票人和和被委托托人有效效身份证证件，是是否在汇汇票背面面作成委委托收款款背书以以及是否否注明持持票人和和被委托托人有效效身份证证件名称称、号码码及发证证机关，并并要求提提交持票票人和被被委托人人有效身身份证件件复印件件留存备备查。2、现金金银行汇汇票的解解付持票人提提交现金金银行汇汇票的，柜柜员启动动“41114银行行汇票付付款”交易。（1）交

34、交易方式式选择“1代代理付款款”（出票票行为外外省的）；交易方式式选择“2-结结清”（出票票行为同同省的）；（2）交交易类别别选择“1现现金”；（3）支支取类别别选择“1现现金”，录入入实际结结算金额额后，联联动“99993现金金出纳主主交易”，柜员员录入付付款金额额，交易易成功后后，交复复核员复复核正确确提交主主机后，系系统返回回“99993现金金出纳主主交易”，柜员员根据汇汇票付款款金额配配款，完完成后将将现金交交给客户户。3、收款款人在本本行开户户的转账账银行汇汇票的解解付（1）对对存款人人送来河河南省分分行内签签发的全全国银行行汇票转转账存入入时柜员审核核无误后后应启“11002单位位

35、活期存存入”交易，交交易类别别选“2-转转账”，金额额栏录入入实际结结算的金金额，凭凭证种类类选“07001进账账单”后，会会联动出出现“进账单单处理”画面，由由柜员录录入汇票票上的各各项要素素（其中中出票银银行号输输入：5550339，汇汇票号码码输入：41000+88位汇票票号码，出出票金额额：汇票票出票金金额，实实际结算算金额：汇票实实际结算算金额，出出票行名名称：录录入111位全国国汇票机机构号），录录入完毕毕后，光光标在“用途”栏处按按ESCC键（“转汇标标志”、“用途”两个栏栏位也须须输），继继续录入入进账单单的凭证证号码等等要素，录录入成功功后，由由柜员进进行复核核，提交交主机成

36、成功后，自自动进行行账务处处理，并并根据提提示在进进账单反反面打印印“对公存存款认证证”，在汇汇票第三三联反面面打印“收妥认认证”，柜员员在进账账单、汇汇票及解解讫通知知联相应应位置上上加盖个个人名章章，汇票票及解讫讫通知联联作进账账单的附附件。（2）对对存款人人送来河河南省分分行外签签发的全全国银行行汇票转转账存入入时柜员启“11002单位位活期存存入”交易，交交易类别别选“4-电电子汇划划”，凭证证种类为为07001进账账单时，进进入进账账单处理理画面后后，由柜柜员录入入汇票上上的各项项要素出票银行行号输入入：出票票行5位位联行号号，汇票票号码栏栏：录入入8位实实际汇票票号码，出出票人账账

37、号栏：输入22620000001，出出票人名名称栏：按实际际汇票票票面录入入，出票票行名称称：全国国汇票录录入111位全国国汇票机机构号并并换人复复核提交交主机成成功后，在在进账单单上打印印存款认认证。4、收款款人在同同城他行行（跨系系统）开开户的转转账银行行汇票的的解付（1）提提出贷方方银行汇汇票的解解付提出贷方方银行汇汇票是指指：在他行行开户的的客户直直接将汇汇票提交交我行解解付并通通过同城城票据交交换划转转他行；他行提提入我行行的银行行汇票但但当场人人民银行行不清算算资金的的的情况况。同城票票据交换换为提出出提入控控制模式式a.对于于票据为为河南省省分行内内签发的的全国银银行汇票票时启4

38、1114交易易，处理理方式选选“结清”，交易易类别选选“转账”，凭证证种类选选择“02001全国国银行汇汇票”，汇票票号码输输入：441000+8位位汇票号号码，申申请人名名称栏：输入汇汇票上的的申请人人名称，申申请人账账号栏：输入汇汇票上的的申请人人账号，收收款人账账号输入入“314400000088000003 其他待待结算款款项”，出票票银行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号。再启70002交交易，交交易类别别选“交换提提出”，账号号输入“314400000088000003 其他待待结算款款项”，借贷贷别选“借”，输入入交换行行号，将将该票据据的进账账单提往往它行。b.对于于票据

39、为为河南省省分行外外签发的的全国银银行汇票票时启70002交易易，第一一屏：账账号输入入“314400000088000003 其他待待结算款款项”,借贷贷别选“贷”，交易易类别选选“05 传票电电子汇划划”；第二二屏：汇汇划途径径选“行内汇汇划”、清算算业务选选“借记业业务”，下面面付款人人账号录录入26620000011，付款款人名称称按照实实际汇票票票面录录入，付付款行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号，收收款人账账号、收收款人名名称、收收款行名名称按照照实际票票面录入入，原凭凭证种类类输入“02001 全全国银行行汇票”，凭证证号码录录入000+8位位汇票号号码。再启70002交

40、交易，交交易类别别选“交换提提出”，账号号输入“314400000088000003 其他待待结算款款项”，借贷贷别选“借”，输入入交换行行号，将将该票据据的进账账单提往往它行。同城票票据交换换为转账账模式a.票据据为河南南省分行行内签发发的全国国银行汇汇票时柜员启441144交易，处处理方式式选“结清”，交易易类别选选“转账”，付款款人账号号输入汇汇票上的的申请人人账号，凭凭证种类类选择“02001全国国银行汇汇票”，汇票票号码输输入：441000+8位位汇票号号码，根根据能否否参加人人民银行行当日交交换，收收款人账账号分别别输入“312200000099000001同同城票据据交换清清算户

41、或“314400000088002232同同城票据据交换待待提出挂挂账户”，出票票银行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号。b.票据据为河南南省分行行外签发发的全国国银行汇汇票时启70002交易易，第一一屏：根根据能否否参加人人民银行行当日交交换，收收款人账账号分别别输入“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”或“314400000088002232同同城票据据交换待待提出挂挂账户”,借贷贷别选“贷”，交易易类别选选“05 传票电电子汇划划”；第二二屏：汇汇划途径径选“行内汇汇划”、清算算业务选选“借记业业务”，下面面付款人人账号录录入26620000011，付款

42、款人名称称按照实实际汇票票票面录录入，付付款行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号，收收款人账账号、收收款人名名称、收收款行名名称按照照实际票票面录入入，原凭凭证种类类输入“02001 全全国银行行汇票”，凭证证号码录录入000+8位位汇票号号码。（2）提提入借方方银行汇汇票的解解付提入借方方银行汇汇票是指指收款人人在他行行的转账账银行汇汇票通过过同城票票据交换换提入的的，人民民银行当当场清算算资金的的同城票票据交换换为提出出提入控控制模式式首先用“46001”登记，登登记时，账账号输入入在他行行开户的的收款人人账号，借借贷别:D借。a.对于于票据为为河南省省分行内内签发的的全国银银行汇票

43、票时启41114交易易，处理理方式选选“结清”，交易易类别选选“交换提提入”，凭证证种类选选择“02001全国国银行汇汇票”，汇票票号码输输入：441000+8位位汇票号号码，付付款人账账号、收收款人账账号按照照实际票票面录入入，出票票银行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号。b.对于于票据为为河南省省分行外外签发的的全国银银行汇票票时启41114交易易，处理理方式选选“代理付付款”，交易易类别选选“交换提提入”，凭证证种类选选择“02001全国国银行汇汇票”，汇票票号码输输入：33位出票票行区域域代码+0+88位实际际汇票号号码，付付款人账账号输入入2622000001，收收款人账账号按

44、照照实际票票面录入入，出票票银行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号。同城票票据交换换为转账账模式a.对于于票据为为河南省省分行内内签发的的全国银银行汇票票时柜员启441144交易，处处理方式式选“结清”，交易易类别选选“转账”，付款款人账号号输入汇汇票上的的申请人人账号，凭凭证种类类选择“02001全国国银行汇汇票”，汇票票号码输输入：441000+8位位汇票号号码，收收款人账账号输入入“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”，出票票银行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号。b.对于于票据为为河南省省分行外外签发的的全国银银行汇票票时启70002交易易，第一一

45、屏：账账号输入入“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”,借贷贷别选“贷”，交易易类别选选“05 传票电电子汇划划”；第二二屏：汇汇划途径径选“行内汇汇划”、清算算业务选选“借记业业务”，下面面付款人人账号录录入26620000011，付款款人名称称按照实实际汇票票票面录录入，付付款行名名称栏录录入111位全国国汇票机机构号，收收款人账账号、收收款人名名称、收收款行名名称按照照实际票票面录入入，原凭凭证种类类输入“02001 全全国银行行汇票”，凭证证号码录录入000+8位位汇票号号码。注意事事项在解付前前，先进进行汇票票协防的的查询，具具体方法法是进入入“本地特特色”

46、功能模模块，启启动“31002”交易，输输入票据据的种类类、号码码等要素素进行相相关查询询。（二）受受理跨系系统全国国银行汇汇票付款款1、柜员员受理在在本行开开户的持持票人交交来的跨跨系统银银行签发发的汇票票、解讫讫通知及及一式两两联进账账单，应应按规定定进行审审查，无无误后在在进账单单第一联联加盖“受理他他行票据据专用章章”退持票票人。2、使用用转账交交换模式式的，柜柜员应启启动“70002传票票录入”交易，传传票交易易类型选选择“01内内转”，借：312200000099000001同同城票据据交换清清算户，贷贷：3114000000080002333同城票票据交换换转销挂挂账户，复复核柜

47、员员启“70003传票票复核”交易。3、注意意事项当受理收收妥抵用用的他行行全国汇汇票时，隔隔场未退退票的，应应启动“11002单位位活期存存款存入入”交易，将将“314400000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”款项转转入客户户账。银行承兑兑汇票再再贴现产品名称称：银行行承兑汇汇票再贴贴现产品定义义：银行行承兑汇汇票再贴贴现是指指金融机机构为了了取得资资金，将将未到期期的已贴贴现银行行承兑汇汇票再以以贴现方方式向人人民银行行转让的的票据行行为，是是金融机机构融通通资金的的一种方方式。使用范围围：已贴贴现的银银行承兑兑汇票。风险提示示：加强强票据流流转环节节风险控控制，内内部

48、要坚坚持票据据出入库库审批登登记制度度，与外外部交接接要坚持持双人办办理原则则，防范范内外部部勾结盗盗取已贴贴现汇票票的风险险。操作流程程一、向人人民银行行申请银银行承兑兑汇票再再贴现1、向人人民银行行申请再再贴现时时，柜员员应填制制再贴现现凭证一一式五联联（格式式由人民民银行确确定），在在第一联联按照规规定签章章后，连连同作成成转让背背书的银银行承兑兑汇票一一并交人人民银行行。2、柜员员收到人人民银行行再贴现现收账通通知后，填填制特种种转账借借、贷方方凭证两两借一贷贷，启动动“31009转贴贴现/再再贴现资资金”交易，功功能选择择“2-转转贴现资资金”，进行行账务处处理，收收账通知知作“存中央央银行存存款”科目记记账凭证证的附件件。31109功功能只处处理贴现现数据补补录和买买断式转转出贴现现业务，对对回购式式转贴现现和再贴贴现业