银行柜员日常业务操作指南.docx
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1、转账支票票业务产品名称称:转账账支票业务务产品定义义:出票票人签发发的,委委托办理理支票存存款业务务的银行行或者其其他金融融机构在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。使用范围围:经中中国人民民银行当当地分支支机构批批准办理理支票结结算业务务的银行行机构开开立可以以使用支支票的存存款账户户的单位位和个人人,在同同一票据据交换区区域的各各种款项项结算可可以使用用支票。审查要点点:支票票是否真真实、凭凭证基本本要素是是否齐全全、是否否涂改。风险提示示:超过过提示付付款期限限提示付付款的,持持票人开开户银行行不予受受理,付付款人不不予付款款。操作流程程:一、审核核内容
2、1、柜员员收到持持票人提提交的转转账支票票及进账账单时,应应认真审审查:(1)是是否本行行出售的的支票,是是否真实实,是否否超过提提示付款款期限;(2)支支票填明明的持票票人是否否在本行行开户,持持票人的的名称是是否为该该持票人人,与进进账单上上的收款款人名称称是否一一致;(3)出出票人账账户是否否有足够够可以支支付的款款项;(4)出出票人的的签章是是否符合合规定,是是否与预预留银行行的签章章相符;(5)支支票的大大小写金金额是否否一致,与与进账单单的金额额是否相相符;(6)支支票必须须记载的的事项是是否齐全全,出票票金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改,其其他记载载事项的的更改是是
3、否由原原记载人人签章证证明;(7)背背书转让让的支票票是否按按规定的的范围转转让,其其背书是是否连续续,签章章是否符符合规定定,背书书使用粘粘单的是是否按规规定在粘粘接处签签章;(8)持持票人递递交的支支票,支支票背面面是否作作委托收收款背书书,签章章是否符符合规定定;(9)支支票的出出票日期期是否使使用中文文大写,书书写是否否规范;(10)支支票正面面记载“不得转转让”字样的的,是否否背书转转让;(11)支支票是否否已办理理挂失止止付。2、柜员员审查并并验印无无误,启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,功功能选择择“录入”,交易易类别选选择“2-转转账”,录入入相关信信息。支支票作
4、借借方记账账凭证,进进账单第第二联作作贷方记记账凭证证,3、柜员员复核启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,功功能选择择“复核”,交易易类别选选择“2-转转账”,录入入相关要要素,提提交主机机成功后后,在支支票反面面打印对对公支取取认证。二、出票票人开户户营业机机构受理理出票人人或持票票人提示示付款1、操作作流程(1)柜柜员收到到出票人人或持票票人交来来的转账账支票和和进账单单时,应应按规定定的要求求进行审审查。(2)柜柜员审核核无误后后,启动动“11003单位位活期存存款支取取”交易,根根据收款款人是否否在本系系统开户户在交易易类别栏栏选择“2-转转账、33-交换换提出”,录入入支
5、票信信息。(3)柜柜员复核核启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,功功能选择择“复核”,录入入支票信信息。2、注意意事项 (1)有有交换席席位的机机构,审审核票据据无误后后,柜员员启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,类类别栏选选择“2-转转账”,收款款人账号号输“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”或“314400000088002232同同城票据据交换待待提出挂挂账户”。(2)无无交换席席位的机机构,审审核票据据无误后后,柜员员启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,类类别栏选选择“2-转转账”,收款款人账号号输入“3144000000880
6、02233同同城票据据交换转转销挂账账户”,通过过内部传传递方式式将进账账单第二二联通过过内部传传递给有有交换席席位的机机构。三、持票票人开户户营业机机构受理理出票人人为本系系统转账账支票1、操作作流程柜员收到到持票人人交来的的出票人人为本系系统的转转账支票票和两联联进账单单,经审审查无误误后,在在进账单单第一联联加盖“受理他他行票据据专用章章”退持票票人,启启动相应应交易办办理。2、注意意事项属不同交交换机构构间的,柜柜员启动动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易,借借记:“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”,贷记记:“3144000000880
7、02233同同城票据据交换转转销挂账账户”。隔场场未退的的,启动动“11002单位位活期存存款存入入”交易录录入单位位户,内内部账号号输“314400000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”,凭证证种类为为“特种转转账贷方方凭证”。四、出票票人开户户行收到到同城票票据交换换提入转转账支票票1、出票票人开户户行收到到同城票票据交换换提入转转账支票票时,应应按照规规定进行行审查是是否需要要退票。2、审核核无误后后,比照照上述流流程处理理。3.注意意事项(1)如如复核过过程中出出现余额额不足提提示的,复复核人员员须作记记录,以以便及时时通知客客户或将将其作退退票处理理。(2)由由于非
8、透透支原因因需要退退票的,柜柜员启动动“46003退票票确认”交易,录录入支票票号码、金金额及提提入行号号、退票票理由等等,根据据系统提提示打印印退票理理由书,由由交换人人员提出出交换。(3)所所有的退退票,必必须在“46114”场次切切换之前前完成。五、持票票人开户户行受理理持票人人送交他他行支票票1、操作作流程(1)柜柜员收到到持票人人送交的的他行支支票和两两联进账账单时,按按规定审审查无误误后,第第一联进进账单加加盖“受理他他行票据据专用章章”交持票票人。(2)柜柜员启动动“11002单位位活期存存款存入入”交易,交交易类别别选择“3-交交换提出出”,录入入支票信信息。(3)柜柜员复核核
9、启动“11002单位位活期存存款存入入”交易,录录入相关关信息进进行复核核。(4)柜柜员复核核提交主主机成功功后,比比照“同城票票据清算算”操作流流程进行行转销处处理。2、注意意事项采用转账账交换模模式,分分以下两两种情况况:(1)有有交换席席位的机机构,审审核票据据无误后后,柜员员启动“70002传票票录入”、“70003传票票复核”交易,借借记:“312200000099000001同同城票据据交换清清算户”,贷记记:“314400000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”。隔场场未退的的,启动动“11002单位位活期存存款存入入”录入单单位存款款户,内内部账号号输“3144
10、00000088002233同同城票据据交换转转销挂账账户”,凭证证种类为为“特种转转账贷方方凭证”。(2)无无交换席席位的机机构,审审核票据据无误后后,不作作账务处处理,仅仅将票据据和进账账单第二二联通过过内部传传递给有有交换席席位的机机构,隔隔场未退退的,有有交换席席位的机机构柜员员启动“11002单位位活期存存款存入入”交易记记入无交交换席位位机构单单位存款款户。六、收款款人为本本行储蓄蓄或信用用卡个人人存款户户比照上述述操作流流程进行行处理。现金支票票业务产品名称称:现金金支票业业务产品定义义:出票票人签发发的,委委托办理理支票存存款业务务的银行行或者其其他金融融机构在在见票时时无条件
11、件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。支支票上印印有现金金字样的的为现金金支票,现现金支票票只能用用于支取取现金。使用范围围:经中中国人民民银行当当地分支支机构批批准办理理支票结结算业务务的银行行机构开开立可以以使用支支票的存存款账户户的单位位和个人人,在同同一票据据交换区区域的各各种款项项结算可可以使用用支票。审查要点点:支票票是否真真实、凭凭证基本本要素是是否齐全全、是否否涂改。风险提示示:现金金支票不不能背书书转让。操作流程程:一、审核核内容:1、柜员员收到现现金支票票后,应应首先审审查以下下内容:(1)是是否本行行出售的的支票,是是否真实实,是否否超过提提示付款款期限;
12、支票的的提示付付款期限限自出票票日起110日,但但中国人人民银行行另有规规定的除除外。(2)支支票填明明的持票票人是否否在本行行开户,持持票人的的名称是是否为该该持票人人,与进进账单上上的收款款人名称称是否一一致;(3)出出票人账账户是否否有足够够可以支支付的款款项;(4)出出票人的的签章是是否符合合规定,是是否与预预留银行行的签章章相符;(5)支支票的大大小写金金额是否否一致,与与进账单单的金额额是否相相符;(6)支支票必须须记载的的事项是是否齐全全,出票票金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改,其其他记载载事项的的更改是是否由原原记载人人签章证证明;(7)持持票人递递交的支支票,支支
13、票背面面是否作作委托收收款背书书,签章章是否符符合规定定;(8)支支票的出出票日期期是否使使用中文文大写,书书写是否否规范;(9)支支票正面面记载“不得转转让”字样的的,是否否背书转转让;(10)支支票是否否已办理理挂失止止付。2、如收收款人持持现金支支票支取取现金时时,还应应审查以以下内容容:(1)是是否在本本行开立立可支取取现金的的账户,是是否本行行出售的的支票,是是否真实实,是否否挂失;(2)收收款人是是否在支支票背面面“收款人人签章”处签章章,其签签章是否否与收款款人名称称一致;(3)是是否符合合国家现现金管理理的规定定;(4)收收款人为为个人的的,还应应审查其其有效身身份证件件,是否
14、否在支票票背面“收款人人签章”处注明明有效身身份证件件名称、号号码及发发证机关关;二、柜员员审核并并验印无无误后,启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,交交易类别别选择“1-现现金”,输入入付款金金额,系系统联动动“99993现金金出纳主主交易”,柜员员在收付付别栏选选择“1-付付”后,系系统返回回“11003单位位活期存存款支取取”交易,继继续录入入相关信信息。三、另一一柜员审审核无误误后,启启动“11003单位位活期存存款支取取”交易,录录入相关关信息,复复核提交交主机成成功后,在在现金支支票上打打印出交交易流水水号,将将现金支支票交录录入柜员员。四、系统统再次联联动“99993
15、现金金出纳主主交易”,柜员员按支票票金额进进行配款款,将现现金交收收款人。五、注意意事项1、如为为一笔多多单交易易,系统统根据对对应业务务交易的的金额自自动累加加并与“99993现金金出纳主主交易”中输入入金额进进行核对对,如金金额不等等系统自自动做出出提示,直直至交易易处理全全部完成成。系统统支持多多单交易易最多不不超过55笔。2、收款款人为个个人的,若若款项为为小额劳劳务报酬酬或其他他合法收收入的,需需提供合合法证明明,如完完税证明明等)。3、属提提取大额额现金的的,需填填制“大额现现金支取取登记审审批表”,并根根据金额额大小由由相关人人员审核核签字。银行汇票票产品名称称:银行行汇票业业务
16、产品定义义:银行行汇票是是出票银银行签发发的,由由其在见见票时按按照实际际结算金金额无条条件支付付给收款款人或者者持票人人的票据据。银行行汇票的的出票银银行为银银行汇票票的付款款人。使用范围围:单位位和个人人各种款款项结算算,均可可使用银银行汇票票。银行行汇票可可以用于于转账,填填明“现金”字样的的银行汇汇票也可可以用于于支取现现金。审查要点点:解付付银行汇汇票时应应注意审审核汇票票专用章章是否清清晰、密密押编制制是否有有误、收收款人账账号户名名是否相相符等。风险提示示:对出出票金额额较大、疑疑点较多多的汇票票,应注注意进行行查询。操作流程程:一、银行行汇票出出票银行汇票票签发分分为本机机构自
17、行行签发银银行汇票票、跨机机构签发发银行汇汇票和代代理其它它商业银银行签发发汇票。(一)汇汇票机构构出票1、转账账方式签签发银行行汇票(1)单单位签发发汇票柜员收收到申请请人递交交的汇票票申请书书第二、三三联,经经审核、验验印无误误后,启启动“41110银行行汇票出出票”交易,功功能选择择“1录录入”,交易易类别选选择“2转转账”,交易易方式选选择“1自自行签发发”,凭证证种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”,支取取类别选选择“2转转账”,费用用收取标标志栏按按是否属属于系统统自动计计算,选选择“1系系统自动动计算、22柜员员输入”(如费费用收取取标志选选择“2柜柜员”时,柜柜员
18、应按按收费标标准输入入手续费费、邮电电费),费费用支取取栏选择择“2转转账”,申请请人、收收款人信信息按汇汇票申请请书上填填列进行行录入,录录入成功功,柜员员在汇票票申请书书加盖验验印、记记账员名名章,并并在银行行汇票第第一联加加盖经办办人名章章后,将将一式两两联汇票票申请书书及一式式四联空空白银行行汇票凭凭证一并并交复核核柜员。换人审审核验印印无误后后,启动动“41110银行行汇票出出票”交易,功功能选择择“5-复复核”,根据据汇票申申请书上上填列的的内容输输入要素素,提交交主机成成功后依依次打印印银行汇汇票、业业务收费费凭证、交交易流水水号(汇汇票申请请书第二二联背面面)、销销账挂账账资料
19、若汇票票打印不不清或格格式有问问题,由由录入柜柜员启动动“41112银行行汇票重重打”交易重重新打印印,系统统自动销销记表外外账。柜柜员在作作废的汇汇票上加加盖作废废章,作作汇票申申请书的的附件。需要编押押的全国国银行汇汇票,交交编押人人员编押押后,柜柜员启动动“41113银行行汇票密密押打印印”交易,在在汇票第第一、二二、三联联“多余金金额栏”上方打打印密押押。柜员将将打印的的银行汇汇票一式式四联及及汇票申申请书交交压数机机保管人人员,压压数机保保管人员员审核无无误后,在在汇票第第二联“实际结结算金额额栏”小写金金额上端端用压数数机压印印出票金金额。印章管管理人员员在汇票票第二联联加盖汇汇
20、票专用用章并由由授权的的经办人人盖章。柜员复复核汇票票无误后后,将汇汇票第二二联和第第三联交交给申请请人,并并由申请请人在申申请书第第三联备备注处签签收。银行汇汇票第一一、四联联交指定定柜员专专夹保管管。(2)个个人签发发汇票使用个个人活期期储蓄存存款或银银行卡存存款办理理转账签签发汇票票的,柜柜员收到到申请人人递交的的汇票申申请书、活活期存折折或银行行卡审核核无误后后,启动动“41110银行行汇票出出票”交易,功功能选择择“1录录入”,交易易类别选选择“K对对私结算算业务”,账号号类别按按客户提提供的活活期存折折、银行行卡或个个人支票票户进行行选择,交交易方式式选择“1自自行签发发”,凭证证
21、种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”,支取取类别按按是否办办理现金金汇票选选择“1现现金、22转账账”,输入入申请人人名称、申申请人账账号等需需输入的的要素后后,系统统自动读读取客户户数据,在在费用收收取标志志栏按是是否属于于系统自自动计算算,选择择“1系系统自动动计算、22柜员员输入”(如费费用收取取标志选选择2柜员输输入时,柜柜员应按按收费标标准输入入手续费费、邮电电费),费费用支取取栏选择择“2转转账”,申请请人、收收款人信信息按汇汇票申请请书上所所填列进进行录入入。打印储储蓄取款款凭条,联联动“11662补登登存折”打印存存折内页页。其他操操作流程程同单位位账户转转账签发
22、发银行汇汇票出票票。(3)注注意事项项汇票作作废重打打必须为为非系统统、非人人为原因因导致打打印不符符(如打打印机故故障),并并由原录录入柜员员启动“41112”交易。如如果汇票票签发错错误,需需要进行行“00888”交易冲冲正的,必必须在“00334”或“41112”交易前前进行,否否则只能能对该汇汇票作“未用退退回”处理。全国汇汇票须在在汇票号号码右上上方加盖盖“请划付付*行行(代理理清算行行联行行行号)”戳记(目目前系统统不自动动打印)。对于集集中收费费的客户户(通存存通兑的的客户在在其他机机构办理理的除外外),交交易中费费用支取取别只能能选“转账”。2、现金金方式签签发银行行汇票(1)
23、柜柜员收妥妥客户办办理银行行汇票现现金(包包括出票票金额、手手续费、工工本费、邮邮电费)并并审核汇汇票申请请书无误误后,启启动“41110银行行汇票出出票”交易,选选择功能能 “1录录入”;交易易类别选选择“1现现金”;支取取类别按按是否办办理现金金汇票选选择“1现现金、22转账账”;交易易方式选选择“1自自行签发发”;凭证证种类按按收款人人兑付地地点选择择“1全全国汇票票”;费用用收取标标志栏选选择“1柜柜员输入入费用”或“2-系系统自动动计算”(如柜柜员选择择1,则则按规定定的收费费标准输输入手续续费、邮邮电费);费用支支取栏按按手续费费、邮电电费选择择“1现现金”;如办办理现金金汇票的的
24、还须在在代理付付款行行行号栏录录入代理理付款行行行号;申请人人、收款款人信息息按汇票票申请书书上填列列内容进进行录入入,成功功后柜员员在汇票票申请书书上加盖盖录入柜柜员名章章,并在在银行汇汇票第一一联加盖盖名章后后,将一一式两联联汇票申申请书及及一式四四联空白白银行汇汇票凭证证一起交交复核柜柜员。(2)柜柜员复核核启动“41110银行行汇票出出票”交易,选选择“5-复复核”功能,根根据汇票票申请书书上填列列的内容容按交易易界面的的提示输输入复核核要素,提提交主机机成功后后,依次次打印银银行汇票票、业务务收费凭凭证、交交易流水水号(汇汇票申请请书第二二联背面面)、销销账挂账账资料。(3)对对需要
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