花旗银行服务及产品介绍.ppt

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1、 花旗银行服务及产品介绍花旗银行服务及产品介绍AgendaAgenda家庭及个人财富管理家庭及个人财富管理家庭及个人财富管理家庭及个人财富管理管理是什么管理是什么花旗银行的投资产品和服务平台花旗银行的投资产品和服务平台花旗银行的投资产品和服务平台花旗银行的投资产品和服务平台家庭财富管理是什么家庭财富管理是什么家庭财富管理是什么家庭财富管理是什么?您认为您认为“理财理财”是什么？是什么？银行的理财服务就是各式各样的理财产品理财就是投资。理财是增长财富，钱多了各种目标也就实现了。我现有资产已经很多（或者我没什么钱），不需要理财。家庭财富管理家庭财富管理家庭财富管理家庭财富管理实现您跨度一生的收支平

2、衡实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡理财不只是投资或者“钱生钱”。理财关注的是整个一生的收支平衡（一辈子钱够用，财务自由、自主、自在）理财关注的是财富适当的增加、保值和支出合理控制适当的增加、保值和支出合理控制。财富的增加财富的增加工作收入（经营企业）投资财富的支出财富的支出当期的生活自用投资的波动通货膨胀子女抚育、父母赡养各种风险发生寿命的延长平衡平衡家庭财富管理家庭财富管理家庭财富管理家庭财富管理实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡实现您跨度一生的收支平衡收入曲线收入曲线支出曲线支出曲线出生出生天堂天堂壮年壮年退休退

3、休理财的意义理财的意义两个不平衡：量和时间两个不平衡：量和时间现金流的现金流的“熨平熨平”尽量的确定性尽量的确定性家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富家庭理财规划是在起点到终点之间勾勒出的财富现在的你现在的你present买房子买房子1孩子教育孩子教育2创业创业3退休享受退休享受4future目标是否合理？目标是否合理？经过多长时间？经过多长时间？N可继续追加的净储蓄？可继续追加的净储蓄？PMT多高的收益率？多高的收益率？R通货膨胀率？通货膨胀率？意外支出和风险？意外支出和风险？资产如何配置？资产如何配置

4、理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实现现时间时间各种投资工具各种投资工具生活目标生活目标使用功能使用功能理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实理财规划通过各类资产配置来实现现时间时间各种投资工具各种投资工具生活目标生活目标使用功能使用功能不同家庭的理财重点不同家庭的理财重点不同家庭的理财重点不同家庭的理财重点年龄和结构资产和收入特点职业特点家庭关系不同家庭所处的生命周期的理财重点不同家庭所处的生命周期的理财重点不同家庭所处的生命周期的理财重点不同家庭所处的生命周期的理财重

5、点家庭初建期家庭初建期流动性高风险投资转移风险家庭成长期家庭成长期转移风险较高风险投资适度流动性家庭成熟期（子女独家庭成熟期（子女独立）立）转移风险适度风险的投资适度流动性家庭衰老期家庭衰老期安全和流动性不不同资产、收入特点的家庭理财重点同资产、收入特点的家庭理财重点同资产、收入特点的家庭理财重点同资产、收入特点的家庭理财重点有负债的家庭低净值家庭高净值家庭稳定收入/项目式收入如何进行个人及家庭财务规划如何进行个人及家庭财务规划如何进行个人及家庭财务规划如何进行个人及家庭财务规划有无入不敷出，可以/不可以承受哪些消费？计算你的资产负债列出你的财务目标，估计可能的花费，选择合适的投资，定期察看投

6、资组合的表现估计你的收入和支出，哪些费用是可控的、可预见的，未来会有哪些大额财务收入/支出(购房/换工作)？花旗财富管理花旗财富管理花旗财富管理花旗财富管理解决方案流程解决方案流程解决方案流程解决方案流程建立客户背景档案建立客户背景档案风险情况风险情况财务目标财务目标投资配置决定投资配置决定短期交易短期交易流动性资产流动性资产长期投资长期投资产品选择产品选择审核产品建议单审核产品建议单选择组合选择组合地理区域地理区域/行业建议行业建议投资组合调整投资组合调整按季跟踪按季跟踪按季评估按季评估传统储蓄工具能否帮您财富增值？传统储蓄工具能否帮您财富增值？传统储蓄工具能否帮您财富增值？传统储蓄工具能否

7、帮您财富增值？美国市场80年来的通货膨胀情况历史数据并不代表未来表现，本图表所列数据仅供参考。服务平台服务平台服务平台服务平台花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务花旗网上银行服务，让您无论身在何处都可随时随地享用以下网上服务:帐户信息查询：总览您的帐户余额/查询个别帐户的详细资料/下载最近帐户交易记录电子对帐单：在网上查询及下载您最近12个月的对帐单/在结算日后即时查阅对帐单，不受邮寄时间影响 在线添加预先登记收款人：在线添加以下预先登记收款人类

8、型：国内花旗银行人民币帐户、国内非花旗银行人民币帐户、海外收款人外币帐户/以短信或电子邮件接收电子授权码在线激活新增收款人/一旦成功激活，则可即刻在线转帐至此收款人 转帐服务：立即转帐至国内花旗银行帐户/立即转帐至国内非花旗银行人民币帐户/转帐至国内非花旗银行外币帐户/转帐至海外外币帐户信息提示服务：在活期存款帐户有大金额存入或支取时得到通知/在开立新的定期存款或优利帐户时得到通知/在现有定期存款或优利帐户到期的前几天得到通知/在现有定期存款或优利帐户到期，本金与利息转入活期存款或结算帐户后得到通知 电话银行电话银行电话银行电话银行花旗电话银行花旗电话银行花旗电话银行花旗电话银行 无论昼夜，只

9、要拨打：无论昼夜，只要拨打：无论昼夜，只要拨打：无论昼夜，只要拨打：800-830-1880*800-830-1880*，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您，即可享受花旗电话银行全天候服务，助您随时掌控个人财务管理。随时掌控个人财务管理。随时掌控个人财务管理。随时掌控个人财务管理。基本信息查询：提供银行产品和服务内容、分行基本信息、以及存款利率、外汇汇率等即时理财信息。账户信息查询：提供帐户余额信息，以及对帐单上的交易细节，使您随时随地都对帐户情况了然于心。目前电话银行可支持以下查询：人民币结算帐户、外币活期帐户、定

10、期存款、通知存款、活利帐户、市场挂钩帐户、结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据、住房贷款、个人无担保贷款。帐户理财：增设理财帐户，申请汇票和本票，转存定期存款，并可在本人各类型帐户间进行电话转帐，即使具体理财亦可细致周到。预约“个人银行专业到家”服务：您约定时间与地点，我们亲临上门提供咨询服务。其它服务：索取支票簿和帐户对帐单。传真银行传真银行传真银行传真银行 为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面为了您能享受到更加便捷的银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面为了您能享受到更加便捷的

11、银行服务渠道，花旗银行（中国）有限公司推出全面更新改进的传真银行服务更新改进的传真银行服务更新改进的传真银行服务更新改进的传真银行服务，一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写一旦成功申请享用该服务，每次交易时，您只需填写花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列花旗提供的标准化的传真申请表格，发送至国统一的传真号码，即可完成一系列

12、日常银行交易。日常银行交易。日常银行交易。日常银行交易。1.汇款至同城、异地、海外2.结构性投资帐户、基金、债券、结构性票据购买3.活期转存定期存款、定期存款和活利帐户的到期支取和提前支取4.申领人民币支票簿5.申请银行帐户余额证明书6.重印历史对帐单并邮寄至本人对帐单地址另外，您还可以选择在花旗预先登记经常汇款的收款人，这样可以享受更高的汇款日限额。1.预先登记收款人：每日限额10万美元2.未预先登记收款人：每日限额2万美元花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗银行是世界上首台花旗银行是世界上首台花旗银行是世界上首台花旗银行是世界上首台ATMAT

13、M机的发明者和银行卡技术的先行者机的发明者和银行卡技术的先行者机的发明者和银行卡技术的先行者机的发明者和银行卡技术的先行者 在全球47个国家拥有专属ATM网络，并通过银联网络提供境内超过14万台、境外超过38万台的ATM服务。现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银现在，花旗中国的借记卡客户在其它城市、国家出差或旅游，即使使用其他银行的行的行的行的ATMATM机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。机，都可以免费提款、查账，既方便又

14、贴心。机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。机，都可以免费提款、查账，既方便又贴心。四月底花旗ATM系统将全面升级，花旗卡客户不仅能在花旗银行的ATM机查询借记卡帐户信息，还能查询人民币结算账户、外币活期账户、基金、债券、结构性票据，甚至住房贷款和个人无担保贷款帐户的信息。商户消费ATM 使用全国通存通兑24 小时服务热线花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡花旗借记卡您可持卡在花旗银行全国各营业网点办理存款、取款、转帐、查询余额等业务。您可以通过花旗银行全国各营业网点或花旗电话银行800-830-1880办理您的花旗卡和人民币结算帐户之间的相互划转。花旗24小时服务热线800-830-1880为您

15、提供业务咨询服务，您可以办理挂失、解挂、补印密码函、交易及余额查询、开通SMS短信即时提醒功能及办理同行转帐业务。花旗是第一家开通借记卡掌上银行服务功能的外资银行。您可以使用花旗卡，通过手机短信息、语音等操作方式，实现查缴手机话费、银行卡余额查询、手机购买商品、公用事业缴费等，满足您随时随地个性化理财支付交易的需求。您只需在申请卡的同时，申请开通掌上银行服务，或在成功申请卡之后，至移动和联通营业厅开通此服务，即可畅享掌上银行的便利。(详情请参阅“掌上银行业务客户需知”手册，目前仅限上海、北京、大连和深圳用户。)花旗贵宾紧急医护服务已正式启用花旗贵宾紧急医护服务已正式启用花旗贵宾紧急医护服务已正

16、式启用花旗贵宾紧急医护服务已正式启用这是提供所有花旗贵宾客户的专属服务这是提供所有花旗贵宾客户的专属服务身为尊贵的花旗贵宾客户，将有权使用国际身为尊贵的花旗贵宾客户，将有权使用国际SOSSOS（International SOSInternational SOS）全球顶）全球顶尖的医疗协助单位。尖的医疗协助单位。旅行海外时如需医药协助，无论身在何处，都将获得全天旅行海外时如需医药协助，无论身在何处，都将获得全天2424小时的支援。小时的支援。CITIGOLD GLOBAL BANKINGCITIGOLD GLOBAL BANKING -环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务Citig

17、oldCitigold环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务-花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇 无论是海外旅游、工作、生活、或是全球投资，Citigold环球银行网络在全球 30 个国家和地区均能为Citigold客户提供非凡的贵宾礼遇。Citigold客户能在全球各地拥有专属的贵宾理财团队、财务规划服务、研究与咨询服务，贵宾礼遇及世界一流的产品。目前全球有 30 个国家或地区参与环球银行服务。亚洲：亚洲：澳大利亚、中国、香港、印度、印度尼西亚、日本、韩国、马来西亚、菲律宾、新加坡、台湾和泰国 欧洲、中东与非洲地区：欧洲、中东与非洲地区

18、巴林、比利时、希腊、波兰、匈牙利、俄罗斯、土耳其、西班牙、阿联酋和英国 拉美：拉美：阿根廷、巴西、哥伦比亚、墨西哥、秘鲁、乌拉圭和委内瑞拉 北美：北美：美国CITIGOLD GLOBAL BANKINGCITIGOLD GLOBAL BANKING -环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务CitigoldCitigold环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务-花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇花旗贵宾客户专享礼遇 国际常旅客国际常旅客海外移居海外移居全球投资全球投资CITIGOLD GLOBAL BANKINGCITIGOLD GLOBAL BA

19、NKING-环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务CitigoldCitigold环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务国际常旅客国际常旅客国际常旅客国际常旅客 紧急提现服务紧急提现服务高达1万美元（或等值外币）的海外紧急现金支援。全球统一免费全球统一免费Citigold直拨热线直拨热线客户只需轻松一拨全球统一免费号码（800-CITI-CODE）/（800-2484-2633），即可连接本国Citigold电话银行，随时处理帐户事宜。免费使用环球免费使用环球CitigoldCitigold贵宾中心商贵宾中心商务设施务设施如：本地电话、传真、电脑及网络等。优惠的汇兑汇率优惠

20、的汇兑汇率Citigold 客户可按当地Citigold最优惠汇率兑换当地货币（但需符合有关限制条件）。Citigold 紧急医疗救助服务紧急医疗救助服务Citigold 客户无论身处何地均可享受专业的24小时紧急医疗救助服务。分支行分支行/ATM机及网上银行网络遍布机及网上银行网络遍布全球全球Citigold 客户无论身处何地，均可轻松提取现金。CITIGOLD GLOBAL BANKINGCITIGOLD GLOBAL BANKING-环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务CitigoldCitigold环球银行服务环球银行服务环球银行服务环球银行服务海外移居海外移居海外移居海外

21、移居 海外开户预约服务海外开户预约服务Citigold客户如需移居海外，可在本国提出申请，预约海外开户咨询。全球转账全球转账通过花旗银行全球转账系统，客户无论身处何地，均可在线完成花旗银行账户之间的实时转账。中国的Citigold客户可即时接收从海外花旗银行帐户通过花旗全球转帐系统汇入的资金。Citigold环球银行网站环球银行网站Citigold 环球银行网站（www.Citigold.info）详细介绍Citigold 的贵宾礼遇，并可链接到各国Citigold 网站。全球认可的全球认可的Citigold 贵宾身份贵宾身份中国的Citigold客户只需在本国成为合格的Citigold客户（最低帐户余额：人民币50万元），在全球30个国家和地区均可享受到Citigold的贵宾礼遇。花旗银行产品系列介绍花旗银行产品系列介绍花旗银行产品系列介绍花旗银行产品系列介绍风风风风 险险险险收益收益收益收益存款存款存款存款海外基金海外基金海外基金海外基金投连险投连险投连险投连险结构性投资账户结构性投资账户结构性投资账户结构性投资账户SIASIA结构性票据结构性票据结构性票据结构性票据SNSN优利账户优利账户优利账户优利账户PAPA汇利账户汇利账户汇利账户汇利账户EYAEYA海外债券海外债券海外债券海外债券 THANK YOU