20XX银行董事会工作报告精品范文.doc

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1、20XX银行董事会工作报告精品范文各位股东：中国XX银行股份有限公司20XX年度董事会工作报告于 20XX年3月25日经本公司董事会审议通过。受本公司第五届董 事会的委托，根据中华人民共和国公司法以及中国XX银行 股份有限公司章程的规定，现向股东大会报告20XX年度董事会 的主要工作情况，请予审议。一、20XX年度董事会工作概况20XX年，本公司董事会严格遵照两地上市规则和公司章 程的规定，在监管部门各项规章制度的指导下，勤勉忠实地履 行各项职责，继续强化战略管理，推进业务结构转型和事业部改 革，加强风险政策指导和风险评估，强化资本管理，高度重视信 息科技治理，持续提升公司治理水平，圆满完成了

2、各项工作。（一）强化战略管理，推进业务结构转型和事业部改革，为 “二次腾飞”插上两翼。1、修订五年纲要，确立发展目标，明晰市场定位。20XX年董事会结合本公司经营管理的实际需要，在前期工作 的基础上，通过行内外调研、专家研讨论证等环节，修订了五 年发展纲要。修订后的五年发展纲要进一步确立了 “特色 银行、效益银行”的发展目标，明晰了 “民营企业的银行、小微 企业的银行和高端零售客户的银行”的市场定位，并将XX银行总 体发展战略概括为“一个长期愿景、两个发展目标、三个市场定 位、四个实现策略、五个保障机制”，为各部门清晰地勾画出二 次腾飞的“行军路线图”,使全行各项工作紧紧围绕着战略定位 展开。

3、通过修订五年发展纲要，我公司将以二次腾飞为目标，在 保持业务规模同业排名稳步提高的前提下，重点提高公司效益和 打造特色银行，持续稳健发展，实现XX银行综合竞争力的不断提 升。2、推动业务结构调整和战略转型，创办特色银行。20XX年度董事会在“做民营企业的银行、小微企业的银行和 高端零售客户的银行”这一市场定位的指导下，积极推动经营层 进行业务结构的调整和转型。积极深化民企战略，实现民企客户 数量及存贷款规模的双增长，提升中小企业金融业务专业化水 平，细分市场，模式化开发客户，实现快速、协调发展；建立小微 业务领先特色，提高对客户定价能力，建立XX小微金融品牌优势; 加大对小微和民营企业主等髙端

4、客户综合开发，实施交叉销售， 提高金融服务水平和客户满意度。通过启动民企战略、大力发展 中小、重拳出击小微业务、开发高端客户等一系列手段，实现了 客户结构、业务结构和盈利结构显著优化，降低对传统粗放式增 长模式的依赖，有利于我公司创办特色银行，提高资本使用效 益，保持XX银行的可持续发展。3、进一步深化事业部改革，全面规划流程银行建设。20XX年，通过全面分析我公司金融事业部改革三年以来的运 行情况，深入研究国际先进银行流程再造及事业部运行模式的成 功经验，紧密结合中国市场环境及我公司实际，围绕战略目标， 对事业部改革的目标模式、路径、实施步骤、推荐时间表和相关 条件进行了具体设计，在全行基本

5、形成“以客户为中心”的流程 银行建设共识，为深化事业部改革、全面推进流程银行建设奠定 了基础。确立公司化、金融整合、多元化团队的三大原则，具体 设计现阶段事业部体制优化方案，积极稳妥推进事业部体制优 化，促进事业部平稳、健康发展;根据流程银行建设总体规划，结 合本年度业务发展重点，启动了 20XX年度流程银行十一项重点项 目和十一项专项课题，积极推进改革创新。截至20XX年末，项目 和课题全部完成方案设计，大部分项目已进入实施阶段。通过强 调统筹推进与规范管理，使我公司流程银行建设步入专业化、科 学化发展轨道。4、中间业务快速增长，收入结构优化效果显著。20XX年度，在董事会推动业务结构转型和

6、资本约束理念的指 导下，我公司中间业务快速增长，实现了 “量增质高”。净非利 息收入占比15. 8% （银行口径），剔除海通因素同比提高2.7个百 分点，增长幅度在银行同业机构中位居首位，收入结构优化取得 了明显效果。5、贯彻集团化管理思路，加强对外投资机构的指导和管理。20XX年度，董事会根据我公司的总体发展战略和集团化管理 要求，在总结前期经验的基础上，由董事会战略发展与投资管理 委员会提出了我公司管理村镇银行的基本思路，即“统一规范发 展、集中风险管控、资源互通共享、分散灵活经营”，以及通过 两条线对村镇银行进行强化管理的方案。本年度，董事会积极探 索完善村镇银行运营管理模式，继续强化村

7、镇银行发展战略及经 营策略方面的管理，引导村镇银行按照有利于风险控制、有利于 持续提升效益、有利于做出特色的原则，形成各自的经营方针和 思路，加强村镇银行流动性风险管理和内外部审计监督，完善并 规范XX品牌对村镇银行的输出，统一并加快村镇银行的品牌建 设。同时，董事会积极指导并协助XX金融租赁股份有限公司通过 增资扩股、发行金融债、租赁资产转让等不同途径，突破资本瓶 颈，逐步缓解流动性短板，以支撑其业务的迅猛发展；督促XX加 银基金公司加快完善公司治理结构，不断提高公司治理水平，发 挥我公司作为大股东对其指导作用。（二）深化风险管理，加强对全行风险政策指导和风险评估， 督促落实各项风险制度，深

8、入开展风险调研工作。20XX年，本公司董事会充分发挥风险管理和风险监督的职能 作用，加强风险政策的指导与落实，积极开展风险工作评估，加 大力度督促落实监管部门风险政策，进一步加强风险管理的制度 建设，从整体上加强了对公司经营风险的控制和管理，提高了董 事会风险管理工作的深度和广度，促进风险管理水平的进一步提 升。1、加强风险政策指导。为促进整体风险管控能力和管理水平 的提升，在认真总结20XX年指导意见的编制经验基础上，董 事会在20XX年初编制了中国XX银行20XX年度风险管理指导 意见（以下简称指导意见）。指导意见紧密结合宏观经 济形势和银行风险管理工作实践，从做实、做细上下功夫，突出 我

9、公司向“民营企业、小微企业以及高端客户的特色效益银行” 转型的战略思路，将监管部门“三个办法一个指引”等政策精神 纳入董事会的风险政策，与董事会编制的五年发展纲要及总 行各项风险政策紧密衔接，坚持把每一条政策细化到实处，做到 可落实、可评估。20XX年指导意见还首次针对大公司业务、中小企业业 务、零售业务等重点业务条线分别进行了风险提示，对全行风险 管理工作更具指导作用，在国内银行业中首开先河，充分体现了 XX银行公司治理的先进性和创新性。在指导意见的推动下，全行 风险治理的架构逐步形成，全面风险管理的思想深入人心，各项 风险管理的规划和实滋工作得以有条不紊地开展。2、开展风险工作评估。为了发

10、挥董事会的风险监督职能， 20XX年董事会风险管理委员会分别在6月下旬和年底开展了全行 风险状况和风险管理的评估工作。通过行内访谈和数据资料的调 阅，先后进行了风险状况识别、风险评估测试、确认风险评估框 架等工作，进一步规范风险评估的内容、组织、时间表以及招标 流程，最终出具了高质量的风险评估报告，为我公司不断完善风 险管理工作提供了重要依据。通过开展风险评估工作，充分体现 了董事会及其风险管理委员会在履行风险管理、指导与评估职 责，以及完善风险治理方面的努力与尝试。3、加大力度督促落实监管部门风险政策。20XX年，董事会 及风险管理委员会进一步加强对监管部门出台的各项风险政策的 学习整理，并

11、加大力度督促行内有关部门尽快落实。3月份，为 更好地贯彻落实银监会有关流动性风险、声誉风险和科技信息风 险的管理指引，董事会督促总行有关部门编制完成流动性风险 管理办法、20XX年流动性风险控制指标、声誉风险管理 专题报告和20XX年信息科技风险管理年度报告。这些报告 分别对本公司流动性风险管理体系、控制指标体系、制度建设、 信息披露等问题，声誉风险管理体系建设、授权建议、培训计划 等问题，以及20XX年度信息科技风险管理、信息安全、系统开发 测试等问题提出了切实可行的实施方案与翔实说明，对切实落实 监管政策、填补制度空白起到了积极的作用。（三）加强资本管理，促进经营模式转变，提高经营效益。我

12、行董事会大力倡导资本约束理念，督促髙级管理层在资本 约束下实施精细化管理，改变高资本消耗和粗放式的传统发展模 式，提高资本收益率。为此，20XX年度董事会采取了以下措施： 一是贯彻中国XX银行资本管理办法，强化资本的筹划与管 理，防止资本充足率失控，督促行内相关部门编制中国XX银行 资本管理办法实施细则，通过具体的制度安排，保障董事会资 本管理的目标明确、高效地向经营管理层传导，满足股东对提高 资本使用效率的要求；二是依据中国XX银行董事会资本分配与 考核管理办法，对高级管理层实施新的经营业绩考核指标体 系，增加风险调整后资本收益率考核指标，强化资本收益水平的 考核，提高资本配置效率和使用效率

13、三是督促高级管理层建立以 资本收益为核心的考核体制，开展对分支机构资本收益考核，促 进各分支机构节约使用资本，引导分支机构转变经营理念和经营 模式，大力发展中间收入业务，积极采取差异化发展政策，尽快 改善客户结构、业务结构和盈利结构，提髙资本收益和整体经营 效益；四是定期评估资本使用状况，董事会战略发展与投资管理委 员会于20XX年度1月和6月，分别对20XX年末和20XX年上半 年资本状况进行了评估并出具评估报告，加强董事会对资本使用 的监督与管理；五是组织开展资本研究工作，协助银监会关于商业 银行资本补充与资本约束的调研工作，并向银监会调研组提交中国XX银行资本管理及补充工作汇报，对本公

14、司的资本管理 架构、管理流程进行说明并提出工作建议。（四）积极履行社会责任，继续提升公司形象，实现公司价值 最大化。20XX年度，我公司将绿色理念纳入发展战略，大力倡导绿色 金融，积极倡导绿色办公，推行绿色采购，制定了切实可行的绿 色办公管理措施，将环保融入到员工日常工作和生活之中；我公司 热心社会公益事业，积极回馈社会，“中国XX银行公益捐赠基 金”高效运行，受到社会各界好评；关注贫困地区发展，继续推广 “信息扶贫模式”；支持教育、科研、卫生事业，员工捐款成立的 “教育扶贫基金”，继续帮扶4个定点扶贫县；公司捐资设立“嫦 娥工程奖励基金”，用于国家探月工程的人才激励和人才培养， 助力我国航天

15、事业发展；设立“XX指数研究专项基金”,支持全国 人大财经委开展“XX指数研究”课题项目；持续捐赠“中华红丝带 基金，推动全国艾滋病防治工作；大力支持文化艺术事业，积极 关注艺术流失，唤起社会对文化遗产的保护意识;捐资建立的上海 XX现代美术馆于本年度正式开幕，这是我国首家以金融机构为背 景的公益美术馆，体现了我公司在积累文化财富、传承优秀文化 方面担负的社会责任；青海玉树地震发生后，我公司紧急实施捐款 以帮助解决灾区居民实际困难；西南旱灾期间，公司发起抗旱救灾 “献爱心&bull；找水源行动，帮助灾区曲靖市师宗县和红河州 绿春县人民群众寻找水源、解决人畜饮水问题；吉林洪灾和甘肃舟 曲泥石流灾

16、害期间，公司第一时间组织捐款，帮助受灾群众度过 难关。此外，我公司还鼓励员工积极参与志愿者活动，举办“关 注上海参与世博” XX世博志愿者活动，为市民和游客奉献爱 心。由于我公司在责任管理和实践方面的突出表现，获得了政府 部门、NGO组织和主流媒体的高度评价，进一步提高了在业界的责任竞争力。20XX年，我公司荣获“中国消除贫困创新奖”、 “最佳社会责任奖”、“上市公司社会责任奖”等多项荣誉。（五）贯彻合规经营理念，强化内控管理。20XX年，董事会继续健全内部控制制度，完善内部控制措 施，加强内控监督检查，加大内控文化培育力度。20XX年度，我 公司根据业务发展需要和监管部门最新法规及要求，进一

17、步建立 健全了各项管理制度和业务操作规程，并对原有的内控架构及制 度进行了认真梳理和补充完善，在公司业务、零售业务、资金与 资本管理、财务会计及运营、科技信息风险管理、合规风险管理 等方面制订出台了 40多项管理措施，为有效防范风险提供了制度 保障;全面开展了覆盖内控机制和制度建设、业务流程、强化监督 检查、完善责任追究等多个方面的“内控和案防制度执行年”活 动；采用COSO框架和商业银行内部控制指引及商业银行内 部评价办法确定的内部控制要素构建了内部控制评价体系整体 框架，对部分分行和金融事业部进行了全面内控评价；结合企业 内部控制应用指引相关内容和本公司内控实际状况，董事会审 计委员会在2

18、0XX年度开展调研、审查、研讨、评估等各种方式， 落实加强内控管理的工作职责。严格按照相关制度要求，审核季 度内审稽核工作情况，监督内控制度执行情况，及时防范化解风 险;按照监管部门的要求，董事会审计委员会牵头开展年度内部控 制自我评价工作，组织开展对定期财务编制、代付业务帐务处理 的专项研讨。此外，董事会审计委员会在本年度还对泉州分行、 昆明分行、厦门分行、苏州分行及交通金融事业部进行内部控制 情况调研，及时全面了解分行及事业部的情况及内控管理中存在 的问题。通过上述形式多样的内控管理活动，董事会进一步强化 了内控管理，促进了本公司内控文化的升华，提升了合规经营理 念，确保风险通过内部控制得

19、到有效化解。（六）加强关联交易管理，控制关联交易风险。董事会继续贯彻“公开、透明”的关联交易管理精神，以控 制风险为导向，以提高管理效率为重点，以规范发展、合规披露为主要工作目标，认真履行监督管理职责，着力提升和促进公司关联交易管理 水平。20XX年度，我公司继续着力提高关联交易的规范化管理程 度，以香港联交所和上海证交所关于关联交易管理规则为依据， 结合H股上市后关联交易管理变化，以优化完善关联交易管理制 度为重点，进一步规范关联交易管理流程。首先，根据关联交易 管理的监管要求，结合公司关联交易管理现状，以提高关联交易 管理效率为宗旨，对关联交易管理制度进行修订完善，包括适应 公司A股、II

20、股两地上市的要求，重新修订了中国XX银行关联 交易管理办法，制订了更具可操作性的中国XX银行关联交易 管理办法实施细则等；其次，继续督促完善公司关联信息数据库 的建设工作，更新完善关联方数据库，保证关联交易的合规性及 关联交易披露完整性、有效性;再次，严格审批关联事项，监督关 联交易信息披露。通过强化关联交易信息报告工作，督促相关部 门按照监管部门的要求，及时报告并披露关联交易。董事会通过 一系列指导、监督工作，保证了全年关联交易合规运行。（七）高度重视信息科技风险治理，充分履行董事会信息科技 风险管理的职责。20XX年度，董事会高度重视信息科技风险治理，认真贯彻商业银行信息科技风险管理指引，

21、履行董事会信息科技风险 管理的职责，将信息科技风险管理纳入20XX年操作风险管理的重 点工作之一。在制度建设方面，公司制定出台了信息科技风险 管理办法、重要信息系统突发事件应急管理办法、中国 XX银行数据仓库系统用户密码管理办法、中国XX银行数据标 准管理办法（暂行）、中国XX银行不间断电源管理规范（科 技）及中国XX银行机房精密空调管理规范（科技）等制度办 法，完善信息科技风险管理的制度体系；持续推进新核心系统建 设，将风险控制环节进行了系统整合;积极做好现有核心系统的升 级改造工作，通过对核心系统主机存储设备进行升级更新，使系 统整体性能提升25%-35%；进一步加强IT基础设施建设，完成

22、了 公司骨干网络流量控制配置、内外部网络终端分离工作，降低了 外部网络、病毒的攻击威胁；实施网络认证系统升级改造，提高生 产网络的安全性；在本年度组织了必要的灾备和应急演练，确保了 信息科技系统的稳定运行；公司内审部门进一步完善和强化了在信 息科技方面的内审职能，形成了对信息科技风险管理工作的有效 监督。（八）持续提升公司治理水平，增强企业核心竞争力。1、完善制度建设，优化公司治理制度体系。根据境内外的监 管要求，结合XX银行公司治理的实际需要，20XX年董事会进一 步加强制度建设，修订了公司章程和中国XX银行股份有限 公司股东大会议事规则。根据公司章程的规定，结合监管 部门的要求和我行的实际

23、情况，本公司修订了中国XX银行股份 有限公司董事会议事规则。修订后的董事会议事规则对以通讯 方式召开的董事会进行了明确规定，对会议记录及会后事项也做 了进一步的明确和优化，提高了董事会的决策效率。根据香港上 市规则要求，结合委员会运作的实际情况，董事会于今年修订了中国XX银行股份有限公司董事会战略发展与投资管理委员会工 作规则（修订稿）、中国XX银行股份有限公司董事会关联交易 控制委员会工作规则（修订稿）、中国XX银行股份有限公司董 事会风险管理委员会工作规则（修订稿）、中国XX银行股份有 限公司董事会审计委员会工作规则（修订稿）、中国XX银行股 份有限公司董事会提名委员会工作规则（修订稿）和

24、中国XX银 行股份有限公司董事会薪酬与考核委员会工作规则（修订稿）。 新的委员会工作细则完善了各个董事会专门委员会的职责权限， 进一步明确了董事会专门委员会的议事规则和工作程序，使专门 委员会的工作细则更具有可操作性，更加符合公司实际。在修订上述制度的基础上，董事会在本年度还修订了中国 XX银行股份有限公司董事、监事、高级管理人员持有公司股份及 其变动管理制度、中国XX银行股份有限公司关联交易管理办 法、中国XX银行股份有限公司会计师事务所聘任办法、中国XX银行股份有限公司高管风险基金管理办法、中国XX 银行股份有限公司呆账核销管理办法，制定了中国XX银行股 份有限公司董事履职评价试行办法、中

25、国XX银行股份有限公 司内幕信息知情人管理制度、中国XX银行股份有限公司年报 信息披露重大差错责任追究制度、中国XX银行股份有限公司 外部信息报送和使用管理制度、中国XX银行股份有限公司关 联交易管理办法实施细则和中国XX银行外包风险管理办 法，进一步完善了公司治理制度体系。同时董事会不断强化制 度的实施和落实工作，优化了公司治理机制，进一步提高了公司 治理水平。2、重大事项决策流程透明、运作高效。20XX年本公司共召 开了 8次董事会决策性会议、1次非决策性会议、4次投资者交流会、1次股东 大会以及49次董事会专门委员会会议，研究或审议本公司定期报 告、董监事会工作报告、行长工作报告、财务预

26、决算报告、利润 分配预案、重大关联交易、大额呆账核销、战略调整、村镇银行 设立、机构设置等方面的重大议案200多项，其中经董事会审议 通过了 80多项决议。各项议案均先经过相应的专门委员会讨论决 定后，再报董事会审议决定，必要时提交股东大会审议表决。重 大事项决策严格按照公司章程规定，依法合规，保障决策程 序遵循公开透明的原则，达到了高标准的公司治理要求。3、建立履职评价制度，强化董事履职责任，促进董事勤勉尽 责。为强化我公司董事自律约束，促进董事勤勉尽责，提高董事 会及其专门委员会的工作效率，根据银监会的监管要求和本行公司章程、董事履职尽责自律条例等的规定，我公司制 定了中国XX银行股份有限

27、公司董事履职评价试行办法。该办 法把对董事的评价分为履职行为客观评价、自我评价两部分。董 事履职情况评价每年进行一次，董事年度履职评价结果与董事年 度薪资分配挂钩。董事履职评价完成后在本行董事会内部进行通 报，并依据监管部门要求作为本行董事会尽职情况报告的组成部 分向银行业监督管理机构报送。4、继续实施独立董事上班制度，发挥董事会专门委员会的专 业优势和职能作用。报告期内本公司董事会6名独立董事累计到行内工作61个 工作日，约见管理层及相关部室人员十余次。坚持独立董事上班 制度，有利于发挥独立董事的专业研究优势，为董事会决策提供 专业意见。20XX年董事会战略发展与投资管理委员会共召开会议 7

28、次，风险管理委员会召开会议12次、审计委员会召开会议7 次、关联交易控制委员会召开会议13次，提名委员会召开会议7 次、薪酬与考核委员会召开会议3次，共审议提案155项，为董 事会的高效工作和科学决策打下坚实基础。5、组织实施尽职考评工作，完善高管薪酬支付与风险管控的 挂钩机制建设。根据中国XX银行高级管理人员尽职考评试行办 法，董事会发起实滋了对髙级管理人员的年度尽职考评工作， 董事会薪酬与考核委员会在20XX年度对总行高管层成员和分行行 长20XX年度履职情况进行了考评并撰写了尽职考评综合报告。实 施尽职考评工作有利于董事会全面了解高级管理人员履职尽责情 况，体现了董事会对其聘任和批准聘任

29、的髙级管理人员的管理， 引导其不断提升胜任能力。20XX年度，根据银监会新出台商业 银行稳健薪酬监管指引的要求，董事会修订了中国XX银行高 管风险基金管理办法。针对金融行业风险滞后性的特点，进一 步加强了本公司薪酬支付与风险管控的挂钩机制建设，体现了对 于风险责任的承担和长期管控。同时，董事会薪酬与考核委员会 在本年度还审批了中国XX银行股份有限公司高级管理人员薪酬 管理制度补充实施细则，增加了原制度的可操作性。6、加强信息沟通，提高董事会决策效率和科学性。20XX年 董事会继续办好董事会工作通讯和内部参考，全年共出 版董事会工作通讯7期、内部参考48期。董事会工作 通讯促进了董事之间、董事会

30、与经营层之间、董事会与监事会 之间的有效沟通；内部参考为各位董监事和经营管理层提供了 大量、有用、核心的信息，提高了经营决策和获取资信的效率， 有利于构建“透明、高效”的公司治理机制。这两种期刊还多次 获得银监会、北京银监局领导的好评。7、加强投资者关系管理工作，确保信息披露高效透明。20XX年度，董事会从投资者关系入手，通过多种方式成功举 办投资者关系活动，不断提升投资者对本公司的认知，建立完善 的投资者关系管理体系。20XX年度，我公司进一步发挥公司主导 的投资者交流会和专题调研等主渠道作用，先后成功举办年度业 绩新闻发布会、年度投资者交流会和一对一路演；首次采用两地视 频方式举办中期业绩

31、发布会及新闻发布会；举办一季报和三季报投 资者电话交流会;组织实施事业部专题调研；组织实施商贷通专题 调研。充分利用现场、视频和电话等多种方式，不断提升投资者 关系工作效率。继续实施“请进来”策略和“走出去”策略，成 功联合国泰君安证券、中金公司、花旗、南非资产等国内外大型 机构举办17次联合调研，邀国内外大型基金和分析师参观调研我 行；先后参加国金证券、国信证券、摩根大通等大型机构投资策略 会17场，主动宣讲我行优势和改革成果，突出强调我行做民营企 业的银行、小微企业银行和高端客户银行的市场定位。同时，我 行还注重多渠道提升日常工作效率，20XX年接待来我行调研访谈 的分析师及基金经理累计达

32、500人。同时，继续优化投资者关系 网页和电话接听系统，充分发挥其推介和交流功能，提升工作效 率。同时，继续编撰投资者关系专刊，为投资者建立一个高效的 沟通平台，20XX年度本公司共编制投资者关系专刊12期。20XX年度，我公司严格遵守上海和香港两地监管规定进行信 息披露活动，依法对外发布各类定期报告和临时公告，保证信息 披露及时、准确、真实、完整，确保所有股东有平等的机会获取 本公司信息。20XX年，本公司在上海证券交易所发布4份定期报 告，27余份临时公告（包括股东大会文件），在香港联交所发布60 余份公告。!empirenews, page-8、组织开展专项调研，提高董事会决策的前瞻性。

33、为了进一步发挥薪酬资源的战略导向作用，为我公司未来可 持续发展创造内生动力，董事会薪酬与考核委员会在20XX年度组 成专题调研组，深入15个地区的分行、事业部等基层经营单位， 进行了为期3个多月的现场调研，共计访谈员工100余人，听取 近60条合理化建议，并在此基础上形成了董事会薪酬与考核委 员会薪酬竞争力调研报告，为经营管理层改善薪酬竞争力提供 了有力参考。20XX年，董事会风险管理委员会深入开展了一系列风险调研 工作，收到较好效果。7月份，董事会风险管理委员会对全行政 府融资平台类贷款、房地产类贷款与中长期贷款的现状、落实监 管部门及本行董事会风险管理政策的具体措滋及其效果等情况进 行了全

34、面调研。委员广泛参与，调研报告全面、客观、针对性 强，受到了普遍好评。风险管理委员会选择“战略转型和创新发 展格局下本行金融市场业务发展思路”、“当前货币政策走势及 对我行对公信贷资产质量影响情况”等题目进行深入调研，调研 结果向风险管理委员会全体成员进行通报。通过采取一系列调研 活动，有利于风险管理委员会充分了解我公司风险管理状况，从 而更好地履行风险管理、监督与评估职能。为落实商业银行信 息科技风险管理指引和五年发展纲要的有关要求，结合我 公司信息科技工作的现状，董事会风险管理会系统梳理、评估了 我公司信息科技工作发展思路和风险治理，并进行前瞻性研究探 索。同时，邀请来自监管部门、咨询机构

35、以及国内银行同业等方 面的IT战略管理专家，就我公司新核心系统上线后的IT战略与 风险管理等问题进行了研讨。这是董事会首次专门针对IT战略与 风险管理问题进行的专项调研，成效显著，获得了行内外人士的 充分肯定。为实地了解本公司基层内控建设情况，倡导内控文化，指导 内控评价工作，全面贯彻实施财政部、证监会、银监会等五部委 企业内部控制规范体系奠定良好的环境基础，董事会审计委 员会针对审计部开展的对分行及事业部的内控评价工作，先后组 织了四次工作调研组，对四家分行及两家金融事业部进行内控调 研。调研组通过检查、座谈等方式，考察了解了基层一线的控制 环境、制度建设、风险防范以及控制措施，现场分析分行

36、事业部 的内控状况，并对进一步优化完善提出意见和建议。调研组现场 还对审计部的内审工作进行指导，进一步提高了内审的科学性和 准确性。为指导年度财务报告审计工作，了解部分银行业务的会 计处理方法，审计委员会还组织财务会计部、审计部、贸易金融 部、法律合规部等对相关业务的会计处理进行了专项研讨，为公 司财务报告的内部控制提出了意见建议。9、加强董事培训，提高董事履职能力。董事会利用非决策性会议的平台，采用专题汇报的形式，安 排管理层就银行的经营情况和重大项目向董事会作汇报，使董事 会全面、及时地掌握本公司经营情况、事业部改革和商贷通业务 的进展。此外，董事会还邀请外国专家与全体董监事及高管层就 “

37、后金融危机时代的经济、市场和银行经营”专题展开讨论与交 流;充分利用监管机构提供的公共教育平台和培训师资力量，先后 分批组织董事参加监管部门举办的董事培训，具体包括北京证监 局组织的“北京辖区上市公司20XX年度董监事培训，圆满完成 了监管机构对董事任职资格的培训要求，提高了董事的履职能 力。10、公司治理屡获奖项。20XX年度，公司获得中国上市公司“第六届董事会金圆桌 奖”之“优秀董事会奖”，董文标董事长荣获“最具社会责任董 事长”奖项，副行长、董事会祕书毛晓峰获得“最具创新力董 秘”奖项。在亚洲货币评选的年度最佳公司治理评选中，本 公司获得中国区最佳公司治理企业奖、最佳投资者关系奖和最佳

38、信息披露奖。在上海证券交易所上市公司20XX年度董事会奖的评 选中，本公司获得“优秀董事会”提名奖;独立董事秦荣生、王联 章获得上海证券交易所“上市公司20XX年度优秀独立董事”奖。 本公司在中国证券报举办的“第12届中国上市公司金牛奖百 强”评选中获得上市公司金牛奖十强，在“金牛百强奖金融行业 榜”中名列第二位，在上市银行中排名第一。在第五届中国投资 者关系年会评选中，本公司获得中国投资者关系IR创新奖和中国 投资者关系IR公司百强。在上海证券交易所“20XX-20XX年度信 息披露考核”评选中，本公司董事会秘书获优秀评级。在经济出 版社和21世纪商业评论联合发布的“中国上市公司信息披露 指

39、数（20XX）中，本公司排第七名，在上市银行中位居第三名。 在香港管理专业协会举办的“最佳年报比赛”评选活动中，本公 司获“最优秀新参赛年报”奖。此外，本公司20XX年年报还在国 际著名年报奖项评选中夺得ARC的财务数据金奖、印刷及制作铜 奖、书面内容铜奖以及LACP20XX年度年报银奖。二、20XX年公司总体经营管理情况（一）主要经营指标的完成情况。20XX年度实现净利润176. 88亿元，比上年增加55. 80亿 元，增长46.09%,其中归属于母公司的净利润175.81亿元，比 上年增加54. 77亿元，增长45. 25%；资产总额18,237.37亿元， 比上年末增加3,973.45亿

40、元，增长27. 86%；各项存款14,169. 39 亿元，比上年末增加2,890.01亿元，增长25. 62%；各项贷款（含 贴现） 10,575.71亿元，增加1,745. 92亿元，增长19.77%。不良 贷款余额73.39亿元，比上年末减少0.58亿元，不良贷款率 0.69%,比上年末下降0. 15个百分点；拨备覆盖率270.45%,比 上年末提高64.41个百分点。净非利息收入88. 95亿元，剔除海 通股权处置因素，比上年增加39.77亿元，同比增长80.87%；净 非利息收入占比16.24%,剔除海通股权处置因素，提高3个百分 点；成本收入比39. 48%,比上年下降2. 69个

41、百分点，剔除海通股 权处置因素，则比上年下降8.25个百分点；资本充足率为 10.44%,核心资本充足率为8. 07%o（二）主要业务的发展情况。1客户结构和业务结构显著优化，战略转型效果明显。一是客户基础建设成效显著，去年小微客户数量猛增，实现 翻番，突破10万户（含已结清）。民企客户增长明显，截至20XX 年末，对公（含中小）民企贷款客户达8192户，比上年末增长 93%,占对公贷款客户79%,提高14个百分点；民企存款客户近13 万户，占对公存款客户的73%。二是战略业务规模及占比明显提 高，20XX年末，全行民企存贷款余额分别为5453亿和3886亿 元，占一般公司存贷款的46%和51

42、中小、小微贷款余额分别比 年初增长133%和255%O三是转型效果凸显，20XX年全年净利润 增长超过46%,资本消耗仅增长6. 6%；客户集中度偏高状况得到极 大改善，年末对公贷款户均余额7300万元，比年初下降30%。2. 中间业务快速增长，收入结构调整成效显著。20XX年度，本公司净非利息收入占比15. 8%,剔除海通因素 同比提高2.7个百分点，推动全行收入结构优化，在同业中提高 幅度最大。票据业务创造利差收入41.93亿元，实现资本的少占 用、快周转和高收益。理财、发债、贵金属和交易业务净非利息 收入突破17亿元，较上年翻番，占全行中收近l/5；20XX年共发 行理财产品1836

43、款，规模达3396亿元，分别是上年的6. 9倍和 2. 47倍；累计发债386.8亿元，比20XX年增长122. 94%；发行了 首支中小企业集合票据，业界排名提升。贸易金融坚持特色，持 续保持保理业务领先优势;积极开展走出去、船舶和长单融资等结 构性融资业务；全面落实民企主办行战略，储备大量客户；先后获 得英国金融时报中国银行业最佳贸易金融银行等荣誉，初步 实现了中国一流特色贸易银行目标。资产托管规模突破20XX亿 元，业界排名股份制第二，创新“托管+融资”、“托管+代销” 模式，实现托管收入1.92亿元，同比增长69.91%,实现了托管 业务规模与效益的协调发展。成功中标规模达6万户的山东

44、农信 社年金账管项目，首次在全国特大年金项目上取得突破。3. 公司业务创新思路，加强结构调整，向集约化和效益化发 展。面对外部环境复杂和内部资源向小微、零售倾斜的特殊情 况，对公条线主动创新求变，为全行战略部署和实施转型做出了 巨大贡献。大公司业务主动腾挪资源支持零售和中小发展，在资 源有限情况下，对公通过资产周转、产品组合运用、行外资源整 合，积极稳定老客户，大力发展新客户;20XX年度我行实现信贷 资产转让270多亿元，银团199亿元。力改传统做法，从规模拉 动向效益优先和集约化方式转变，积极深化民企战略，落实金融 管家方案，探索定制化投行业务服务，客户综合化金融服务，逐 步退出低效益客户

45、和业务，贷款定价水平不断提高，以交易融资 为利器拉动内生存款增长;20XX年实现对公业务营业收入302亿 元，占全行净收入的57%,依然是全行利润的主要来源。提升中小 企业金融业务专业化水平，实现快速、协调发展，20XX年中小落 地全国29家分行，专业化组合产品，细分市场，模式化开发客 户，提升特色产品市场渗透率，实现规模、效益、质量协调发展； 截至20XX年末，中小企业贷款余额796亿元，不良率仅为 0. 6%o4. 小微金融初步建立市场优势，零售业务实现新发展。截至20XX年末，全行零售贷款超过2600亿元，个人客户金 融资产规模突破3000亿元，财富管理和贵宾客户分别突破10万 和40万

46、户。建立小微业务领先特色，初步取得市场竞争优势，去 年小微贷款余额突破1590亿元，占各项贷款（含贴现）的15%以上; 利率加权平均上浮21.27%,定价水平持续上扬，初步建立起XX小 微金融品牌优势。信用卡中心加大对小微和民企业主等高端客户 综合开发，实施交叉销售，持续加大市场营销和催收力度;截至 20XX年末新增发卡约150万张，累计发卡913万张，全年交易 额1076亿元。电子银行客户规模和活跃度不断增大，柜面交易替 代率、电话接通率和客户满意度均领先同业；大力支持小微业务发 展，去年小微专线受理来电6. 67万通，商贷通网银覆盖率较年初 提升14%,交易替代率达69. 18%o私人银行

47、打造起私募股权基 金、房地产基金、信托项目等产品的高端财富管理平台，实现客 户规模大幅提升，产品销售突破100亿元的良好业绩。5. 各经营单位和附属机构业绩突出，有利支持了全行创新发 展。存款推动上，地产部积极开展银企直联，探索纯存款措施， 全年存款日均达到467亿元；北京管理部存款新增500亿元，且 稳定性良好;上海分行强化客户个性化服务，日均存款增加超过 200亿元；南京、长沙分行在财政存款业务上成效突出。民企战略 推动上，能源部民企贷款规模仅占1/3,中收占比达到56%；冶金 部民企客户实现利润及中收占比均超60%；广州、泉州、西安等分 行也在民企客户营销上各有特色。小微业务上，杭州和苏

48、州等分 行累计发放商贷通均超100亿元；温州分行网均小微贷款10亿元; 太原分行平均利率高达8.24%,上浮近47%。截至20XX年末，XX 租赁共拥有各类船舶83艘，飞机21架，总资产414.82亿元， 净利润4. 95亿元，排名业界前列。XX基金旗下拥有4只基金， 资产管理规模为26.3亿元，行业排名进一步提前。6. 改革创新取得明显成效，流程银行建设逐步系统化、精细 化。一是全面规划流程银行建设，总行确定了流程银行建设需要 优先解决的11个基础性重点项目和11个亟待解决的课题；由行长 与分管行领导及相关责任部门签订责任状，去年全面启动项目和 课题，并在年内全部完成项目设计，部分项目已完成或已开始实 施。二是市场营销体系制度创新取得明显突破，事业部深化改 革、零售业务资源共享、中小企业业务运行体制、金融市场业 务、交叉销售、产品创新管理、中间业务发展、小微业务信贷管 理、客户战略管理等项目、课题、相关制度陆续出台，20XX年将 全面实施，对提高市场效率必将发挥积极作用。三是扎实推进中 后台管理支持体系精细化改革，建行以来首次全面、系统、细致 地梳理和优化业务管理模式及流程，印发了总分行中后台组织 体系标准化手册；引入了平衡计分卡管理工具，建立了总行非经 营性部门绩效指标体系及考核制度，并成功实施年度机构绩效考 核，填补