农商银行合规风险评估报告.doc

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1、农商银行年度合规风险评估报告.doc农商银行年度合规风险评估报告年，农商银行以加快业务开展为主题，以落实各项制度为根底，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性开展态势。现将我行年度合规风险评估情况报告如下：一、根本情况今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项根底工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不标准经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控才能持续提升；通过完善绩效考核方法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进展了一次全面清理标准；对全行管理制度进展了一次

2、清理，流程银行工作正有序进展。目前本行组织架构根本明晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止年月底，农商银行下设个部门、个中心、个支行。共有员工人，其中在岗人、内退人、退休人、劳务派遣人、工勤人员人、实习生人。各岗位能做到互相补充与监视，整体风险控制机制根本健全，风险控制才能较好。二、主要业务指标一各项存款。截止月末，全行各项存款余额达 亿元，较年初净增亿元，增幅，高于全市平均增幅 个百分点，增幅居全市农商合银行机构第一位。二各项贷款。月末，全行各项贷款余额 亿元，较年初净增亿元，增幅

3、高于全市平均增幅 个百分点，增幅排名全市农商合银行机构第三位。存贷占比为。三到期贷款。月末，全行年当年到期贷款总额亿元，到期未收回贷款余额亿元，收回到期贷款亿元，当年到期贷款综合收回率。四控新降旧。月末，全行不良贷款余额 万元，比年初下降万元,不良贷款占比为,较年初下降了个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款万元。五经营效益。月末，全行各项收入万元，其中实现利息收入万元，中间业务收入 万元；各项支出万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。六电子银行。全行累计福卡发行 张，其中当年新发行张；新增网银客户户；新增签约短信银行客户户；新增手机银行客户户；新增卡乐付终端户；新

4、增 银行户。七风险管理目的根本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险程度测评步入全省一流程度。205年以来新放贷款不良率控制在以下，不良贷款总比率控制在以下；到期贷款收回率到达；贷款向下迁徒率控制在以内；贷款分类偏离度控制在指标内。八尽职合规目的根本实现。一是尽职调查质量明显进步，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率到达，审查时限达标；三是限制性条款落实面到达；四是核准上帐执行面到达；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率到达；六是当年外部监管问题库整改率到达。三、主要风险指标分析p 评价一盈利才能分析p 。月末，全行各项收入万元，实现账面盈余万元。资本利润率为，优

5、于目的值个百分点；贷款收息率为；本钱收入比为，优于目的值个百分点。盈利监测指标情况说明：全行营运本钱较高，创利才能一般，存在较大的增收节支、开节流、进步效益的开展空间。二信誉风险评价。月末，全行五级分类不良贷款余额为万元，不良贷款占比为，比年初减少万元，下降个百分点。不良贷款变动率为，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目的值以内。万元，累计收回到期贷款万元，月到期贷款回收率为，高于根底目的值个百分点。到期未收回贷款与不良贷款差率为，控制在目的值以内。逾期90天以上贷款总额为万元，与不良贷款差额为万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为，优于目的值个百分点。全行全部关联客户集中度为，单一客户贷款

6、集中度为、单一行业贷款集中度为，均控制在目的值内。本行最大十家农户贷款余额万元、占资本净额的，占全部贷款余额的，符合监管规定。拨备覆盖率为，优于目的值个百分点。贷款拨备率为，优于目的值个百分点。全行信誉风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。三市场风险评价。月末，全行投资债券潜在损失率为，交易账户资产占比为。全行债券市场能坚持落实各项债券管理方法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率根本合理，应对措施详细有效，市场风险在可控范围之内。四流动性风险评价。月末，我行存贷比为，符合监管要求。流动性比率为，优于目的值个百

7、分点；超额备付金率 1.62；核心负债比率，优于目的值个百分点。流动性缺口率，流动性覆盖比率为，净稳定资金比率，均优于目的值。从月末全行存贷款总量和构造分析p ，全行资产负债构造和期限匹配根本合理，流动性负债的备付程度充足进步，流动性风险在可控范围之内。五操作风险评价。今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，根本可以覆盖经营管理的主要领域和重要环节。同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、平安保卫等方面存在一些不合规、不标准问题，累计发现和整改各类问题项。从各业务条线的审计通报分析p ，全行操作风险程度

8、仍偏高，柜面操作、信贷管理、平安管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。六合规风险评价。月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为，控制在目的值内；涉农贷款占比为，优于目的值；中小企业贷款占比为，优于目的值；借新还旧贷款占比为，展期贷款占比为，逾期贷款占比，累计法律诉讼次。今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和方法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。七资本监管指标评价。月末，全行资本充足率为，核心资本充足率为，杠杆率为，各项指标均优于目的值。四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况一风险隐患及已经显现的风险由于受经济下行、产业竞争和地域环

9、境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头上升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在等行业，占不良贷款余额的；二是政府融资平台、招商引资工程隐形风险较大，如：及其关联贷款等，其中贷款万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如行业、业、行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能归还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如企业、企业、等。二风险处置情况一是实行专班清收。我行已经成立了及关联企业贷款清收专班、企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在

10、的支持下，在等部门的大力配合下，为公司办理了手续，为办理了手续。二是加强督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进展包户清收或化解，三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争获得实效。四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责方法催促清收，以减少新增不良贷款的发生。五、后期主要工作一强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不标准问题的出现或反复出现，除局部客观原因，更多的是局部员工合规意识淡薄，制度执行力不强

11、一是内控、合规文化建立有待加强，局部员工用信任代替原那么，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位，局部基层网点管理人员制度执行力差，抓外表工作，真抓实干不够。三是制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表如今局部员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。四是鼓励约束机制不到位。后期措施如下：1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准那么，执行有标准。纯熟掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。2、统一思想，进步认识，强化制度执行力。严格标准执行各项制度，不仅是防范风险的有效手段，更是尽职免责的有力保障，各单位必须

12、全面进步认识，强化制度执行力。3、加大检查监视力度，强化考核鼓励和责任追究，奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步进步遵守各项规章制度的自觉性，严防各类操作风险。5、各业务条线、部门加强联络协作。培养合规文化，增强合规文化底蕴，形成人人合规的经营气氛。二中国银监会商业银行资本管理方法已于20年1月1日开场施行，方法对银行资本充足率、信誉风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理才能上还有待进一步进步，如建立风险计量模型才能缺乏。后期我行将加快流程银行建立，通过流程银行建立提升我行合规风险管理程度。年月日第 6 页 共 6 页