理财规划报告书.doc

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1、 浦发理财，知心礼遇感谢您选择上海浦东发展银行为您提供个人理财规划服务!非常有幸能成为您的理财顾问,我将竭尽所能根据您的要求为您设计适合您的理财规划.衷心希望我为您提供的理财.：理财规划报告书TAILORED FINANCIAL PLAN参赛案例（三）股海淘金者的理财计划上海浦东发展银行金山支行胡 海 江2008年08月目 录第一部分 理财寄语和保密声明2一、 理财寄语2二、 保密声明3第二部分 案例简介4第三部分 家庭基本情况5一、 家庭基本情况5二、 家庭财务状况5三、 家庭收支情况6第四部分 家庭综合分析7一、 家庭生命周期分析7二、 SWOT分析：家庭的优势弱点7三、 家庭财务诊断分析

2、7四、 家庭财务状况整体评价8第五部分 财务规划9财务规划三大目标和小康生活规划9一、 家庭保障规划10二、 子女教育金规划13三、 养老金规划15四、 小康生活规划18第六部分 规划后的资产配置19一、 规划后的家庭财产情况19二、 规划后的家庭资产配置19第七部分 风险揭示及免责条款22第一部分 理财寄语和保密声明一、理财寄语理财，帮助您完成高品质生活的目标！理财之道：赚钱、花钱、省钱、用财、生财、创财，通过对家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标的过程，让您轻松拥有一个丰富精彩的人生！尊敬的章先生：您好！感谢您选择上海浦东发展银行为您提供个人理财规划服务！非常有幸能成为您的理财顾问，

3、我将竭尽所能根据您的要求为您设计适合您的理财规划。衷心希望我为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标！您的理财顾问：胡海江2008年08月二、保密申明感谢您到上海浦东发展银行金山支行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将

4、有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。上海浦东发展银行金山支行理财经理：胡海江2008年08月第二部分 案例介绍章先生今年35岁，公务员，每月月薪约6000元。太太与他同岁，在金融机构上班。月薪10000元。孩子今年8岁，念小学。每月家庭基本花销比较固定，饭费、交通费、孩子的一些学习花销等等共约4000元。每月可以结余12000元。年度收入方面，年终奖金约有2万元。保险费用支出6000元。过年过节、旅游等等的费用月1万元，这样，年度结余是4000元。章先生和太太拥有一套3室1厅的房产，目前的市值约150

5、万元。现在，家庭的其他资产主要集中投资于股市，大约有50万元。其中有8万元资金是2006年年中的时候父母交由他们打理的。在牛市中，这笔资产不断壮大，让章先生倍感骄傲。他觉得赚股市的钱又方便又迅速，比上班工资来得容易很多。没想到好景不长，从2008年年初开始，他的资产不增反降，现在的股票市值已经回落到当初投资的时候了，甚至还小有亏损。这让他着急了起来。毕竟投资股市的资金中，有8万元是父母积攒几十年的辛苦钱，经不住股市里的折腾，而自己投入的42万元也来之不易。在基金、债券等方面他都没有投资。现在，经过不少朋友的建议，他开始考虑将资金分开处理了。家庭活存和现金有2万元。章先生和太太对保险的了解并不多

6、在孩子比较小的时候，经代理人推荐，买了一款教育金储备保险，需要缴费到孩子14岁。等到孩子开始念高中了，就会有教育金返还。一直返还至大学毕业，并在最后一次性给付一笔“成才费”。每年的保费约6000元。而章先生和太太则没用购买商业保险。章先生的理财问题并不多。一是面对股市的不确定性，如何调整投资。他说，对于父母的8万元，希望采用比较保守的投资方式。对于这笔资金的增值，他觉得只要能抵御通胀压力就行了。也算是父母的养老金。而对于自己的42万元资金，想听听理财师的建议，到底有多少比例需要转而投入基金、债券或选择其他投资途径。他很害怕股市的下跌让这些年赚来的辛苦钱白白损失。在保险方面，章先生想得到专家的

7、建议，自己和太太需要如何购买保险产品。他觉得在健康险、寿险方面都可以考虑。第三部分 家庭基本情况基于章先生提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将章先生的家庭情况罗列如下。我们将以此为基础开始理财规划。一、家庭基本情况章先生的家庭现在正处于家庭生命周期的成长期，在这一阶段中，章先生面临如何把家庭所有的收入用来合理购置保险、合理进行投资和培育子女的问题。章先生必须开始规划孩子今后的生活与教育的费用。随着家庭资产的不断增加和消费习惯的养成，章先生也需为夫妻俩退休后的生活提供必要的保障，因此必须要为晚年生活早做规划。另外，章先生帮父母进行投资，这部分资产将是父母日后的养老金，故一定要妥善投资。二、家

8、庭财务状况 章先生的家庭资产部分包括了房产、活期存款和股票，共计202万元。家庭负债部分则为零，房屋贷款已还清。规划前的家庭资产负债表（单位：万元）家庭资产家庭负债活期及现金2房屋贷款（余额）0股票50其他0房地产（自住）150资产总计202负债总计0净值（资产负债）202规划前的家庭资产配置三、家庭收支情况规划前的家庭每月收支情况表（单位：元）每月收入每月支出本人收入6000日常开销4000配偶收入10000房屋贷款0其他收入0其他支出0收入合计16000支出合计4000每月结余（收入支出）12000规划前的家庭年度收支情况表（单位：元）收入支出本人收入72000生活基本开销48000配偶收

9、入120000房屋贷款0年终奖金20000保险费6000其他收入0过年过节、旅游费用10000收入合计212000支出合计64000每年结余148000家庭月开支：章先生与太太每月的税后收入总计16000元。每月家庭基本花销比较固定，饭费、交通费、孩子的一些学习花销等等共约4000元。这样，每月可以结余12000元。家庭年度开支：章先生年终奖金20000元，每年孩子保费支出6000元，其他支出10000元。这样，年度结余4000元家庭财务情况综合表家庭成员收入情况收入合计家庭开支状况按揭贷款收支结余章先生章太太6000元月年终奖2万元10000元月月度合计1.6万元章先生家庭日常生活费每月40

10、00元。无工资每月结余1.2万元，全年14.4万年度奖合计共3万年度保险费 6000元年度旅游费用 10000元年度奖每年结余4000元其他情况目前无其他收入来源无保险保障居住概况自购房产现值120万每年收入总计结余14.8万子女教育金储备保险第四部分 家庭综合分析一、家庭生命周期分析不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。章先生的家庭现在正处于家庭生命周期的成长期 (满巢期)。该周期的起点是子女出生，终点为子女独立的时候。处于该周期的家庭特点：家计支出固定，教育负担增加，保险需求高峰，购房偿还房贷和购车计划。二、SWOT分析：章先生家庭的优势弱点S（优势）1. 0负债率、收入稳

11、定2. 已经购置自住房产W（弱点）1. 投资方式单一（股市），风险性大2. 没有积极的财务规划O（机会）1. 恰逢中国经济腾飞，转向工业化的过程2. 人均GDP的增长使理财市场开始活跃T（威胁）1. 家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件会打扰正常生活2. 资产全部投资股市，不确定性大三、家庭财务诊断分析l 总资产负债率总资产负债率 负债 / 总资产 0/ 202 0 经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。章先生由于购房比较早，房价当时处于比较低的位置，故向银行的房贷也已还清，所以章先生家庭的总资产负债率为零。同时不敢充分利用信贷杠杆，也丧失了一些绝好的投资机会，这在将

12、来的规划中需要改善。l 每月还贷比率 每月还贷比率 每月还贷额 / 家庭月收入 0 / 16000 0 经验数值表明家庭每月还贷比低于50%，章先生家庭的每月还贷比率为零。l 每月结余比例每月结余比例 每月结余 / 每月收入 12000 / 16000 75% 家庭每月结余比例控制在40%以上，则生活将较为宽裕，而章先生家庭的每月结余处于较高水平。l 流动性比例流动性比率 流动性资产 / 每月支出 20000 / 4000 5 流动性比率其经验理想值在3-8之间，流动资产可以保证一个家庭3-6个月开销。章先生家庭的流动性比例比较合理。l 净资产投资率净资产投资率 生息资产 / 净资产 5000

13、00 / 2020000 24.75% 章先生家庭目前净资产投资率为24.75%，而经验值应大于50%。生息资产的缺失会使家庭财富饱受通涨侵蚀，并且无法满足今后的大额支出需求和退休养老。四、家庭财务状况整体评价和理财方向章先生家庭收入稳定且无房贷压力，关键是如何进行现有资金的投资和每月结余收入的投资，选择正确合理的投资方向。 风险特征：面对股市的不确定性，如何调整投资。1. 对于父母的8万元，希望采用比较保守的投资方式，要能抵御通胀压力。也算是父母的养老金。2. 对于自己的42万元资金，到底有多少比例需要转而投入基金、债券或选择其他投资途径。 保障缺失：在保险方面，章先生想得到专家的建议。章先

14、生和章太太需要如何购买保险产品（在健康险、寿险方面都可以考虑）。第五部分 财务规划梳理家庭理财目标，推翻三座大山（医疗、教育、养老），直奔小康生活（有房有车）。财务规划三大目标：1增加合适的保险产品，以满足全家人保障需求。2为孩子提供未来从小学至硕士学位的教育开支，预计40余万元。3逐步积累家庭财富，储备退休金，预计425余万元。小康生活二大规划：规划一：投资一套小房产，以房养房美滋滋规划二：购买家庭自备车，小康生活乐逍遥理财规划基本假设条件：1. 通货膨胀率：4.5%2. 学费成长率：5%3. 投资收益率：6-9%无数像章先生一样的家庭面临新的“三座大山”医疗、教育、养老。好在章先生自住房产

15、已经购置，因此，我们的财务规划先从建立家庭保障系统开始，为其夯实基础，免除后顾之忧。同时在不降低原生活水准的前提下，作好孩子教育金和章先生夫妇退休金规划。财务规划的顺序按重要性依次为保险规划，教育金规划，退休金规划。当然，在安排好解决“三座大山”的问题后，如何更好的生活、如何提高生活的品质，是我们为章先生更深层次所考虑的。一、家庭保障规划章先生家庭夫妻双方的工资收入是主要经济来源，但夫妻双方则没有购买任何商业保险，万一碰倒死亡，伤残，疾病的防范手段明显不足。为保持家庭稳定，为在家庭成员发生不幸时得到补偿，为章先生孩子的抚养费和教育金安全，必须尽快建立保障计划。这是实现财务自由的第一步。1. 家

16、庭紧急备用金规划 留出5个月的生活支出费用共计2万元； 留出孩子教育学习费用1万元； 章先生可以申请办理一张浦发麦兜信用卡，该卡可终身免年费，发挥其小额信贷功能以备不时之需； 章太太可以申请办理一张浦发上航信用卡，在每年的家庭旅游出行时，购买机票享受优惠和里程积分。2. 家庭保险规划章先生家庭虽然给孩子购买了一款教育金储备保险，但众所周知，意外险保障和重大疾病险非常的重要。具体保险规划如下： 关注问题 问题1 章先生：“因现有的社会医疗保险不足以支付巨额的医疗费用，一旦患难大病，家庭因此而背上较为沉重负担，生活品质也可能因此而急剧下降。” 问题2 章先生：“家庭发展趋势，下一步肯定要买车，意外

17、风险就增大，万一发生事故，会对家庭造成很大的打击，女儿的未来也可能因此而改变。” 问题3 章太太：“作为父母最关心的就是孩子的未来，希望女儿能考上名牌大学，甚至出国深造，学有所成。” 购买理由保障突出重点，父母是孩子最大的保障，保障父母就是保障子女资金分配合理，在孩子最需要，呵护您高品质的生活 充分考虑家庭的保险需求，呵护您高品质的生活附加功能灵活，充分根据家庭各种不时之需提供人性化服务，减轻投保顾虑 保障组合姓 名 投保险种 单位保额 (元) 交费期 (年) 基本保费 (元/年) 推荐份数保费小计 (元/年) 个人小计 保费(元/年)保额(万元)章先生康宁终身 100002073010730

18、0781146祥和定期 100002025.110251意外综合/意外 1000每年450200意外综合/医疗 1000每年61060章太太 康宁终身 1000020680106800706036意外综合/意外 1000每年450200意外综合/医疗 1000每年61060女 儿 鸿运少儿 10000交至15岁9175458545855合 计 1945687计划优势每月只需1621元支出，就能拥有87万元的保障。章先生重疾保险金：十类重大疾病保障为20万元残疾保险金：最高保障为35万元身故保险金：50岁前为40万元，50岁后为30万元医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿豁免保费：

19、 发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效附加功能： 保额增加、可转换权益、保单借款、减额交清章太太重疾保险金：十类重大疾病保障为20万元残疾保险金：最高保障为35万元身故保险金：终身为30万元医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿豁免保费： 发生重大疾病后获得高额给付，且免交康宁终身以后各期保费，保险合同继续有效附加功能： 可转换权益、保单借款、减额交清女 儿成人保险金：18岁时可获得2.5万元成人保险金创业保险金：22岁时可获得2.5万元创业保险金婚嫁保险金：25岁时可获得2.5万元婚嫁保险金身故保障： 18岁前，交足两年以上保费的，退还保单的现

20、金价值；18岁后25岁前，拥有5万元的身故保障保单红利： 分享保险公司的经营成果，红利领取灵活方便附加功能： 保单借款（康宁险种的重疾、高残、身故保险金给付累计不超过投保时的风险保额） 以上描述为简要介绍，最终均以条款为准！ 章先生家庭年度保费合计（单位：元）被投保人险种家庭年度保费（元）章先生康宁终身 7300祥和定期 251意外综合/意外 200意外综合/医疗 60章太太康宁终身 6800意外综合/意外 200意外综合/医疗 60女 儿鸿运少儿 4585总 计年支出 19456每月平均支出 1621本规划充分考虑到保险是一种避险工具，保险的精髓是保障，当不幸发生引发的恶性负债时，能够得到补

21、偿，而不致负责累累，入不敷出。（虽然，家庭中章太太的收入高于章先生，但中国家庭一般以先生作为一个家庭的支柱，故在投保上，章先生所购买的保险占家庭保险的重要部分。）以上险种包含意外，一般医疗健康，重疾，生命寿险，增加费用有限，合计年度保费19456元，是年收入的9%（小于年收入10%，属合理投保范围）。另外，章先生已经为女儿购买了一款教育金储备保险。二、子女教育金规划教育金的支出特点是没有弹性，并且趋势看涨。10年间，我国大学学费从每年几百元一路飙升至每年5000元8000元不等，学费猛涨约20倍，超过了国民收入增长速度。国外有政府提供的可以享受税收优惠的教育储备账户，如529大学储备计划、ES

22、A等等，国内并不具备，因此章先生应对孩子未来至硕士学业毕业的学费做出规划和准备。包括：明确子女的教育金需求，及拟定财务规划，利用合适的投资方式。设定学费成长率为5%，投资报酬率6%，先拿出2万元作为首期投资，每年定期投资1.8万元（即每月投资1500元）。累计教育金资产可以一直支付孩子国内硕士毕业。各教育阶段目标和达成期限见下表（单位：元）学程年支出现值就学年数幼儿园12,000 3 小学10,000 5 初中10,000 4 高中10,000 3 大学20,000 4 硕士20,000 2 博士20,000 4 学费成长率5%投资报酬率6%已准备教育金资产20,000 教育金年储蓄18,00

23、0 子女当前年龄8 教育规划到硕士学位教育金规划图表（单位：元） 章先生女儿的成长教育金准备和支出费用（单位：元）子女年龄学程阶段教育金资产教育金支出教育金净值10 过去不计在内0 20 过去不计在内0 30 过去不计在内0 4幼儿园小班0 过去不计在内0 5幼儿园中班0 过去不计在内0 6幼儿园大班0 过去不计在内0 7小学一年级20,000 过去不计在内20,000 8小学二年级39,200 10,000 29,200 9小学三年级48,952 10,500 38,452 10小学四年级58,759 11,025 47,734 11小学五年级68,598 11,576 57,022 12初

24、中预备班78,443 12,155 66,288 13初中一年级88,265 12,763 75,503 14初中二年级98,033 13,401 84,632 15初中三年级107,710 14,071 93,639 16高中一年级117,257 14,775 102,483 17高中二年级126,631 15,513 111,118 18高中三年级135,785 16,289 119,496 19大学一年级144,666 35,917 108,749 20大学二年级133,274 37,713 95,561 21大学三年级119,295 39,599 79,696 22大学四年级102,4

25、78 41,579 60,899 23硕士第一年82,553 43,657 38,896 24硕士第二年59,229 45,840 13,389 可支助子女念到国内碩士學位 合计：386373元25博士第一年32,192 48,132 (15,940)26博士第二年1,104 50,539 (49,435)27博士第三年(34,402)53,066 (87,468)28博士第四年(74,716)55,719 (130,435)孩子的教育费用并不仅仅包括学费一项，还有其他形形色色的费用，如果将来孩子要出国留学，还可以利用信贷工具留学贷款及各种资助（学校的奖学金），这样才能在有限的条件下给子女教育

26、提供足够的财力保障。另外，章先生已经为女儿购买了一款教育金储备保险，等到孩子开始念高中了，就会有教育金返还，一直返还至大学毕业，并在最后一次性给付一笔“成才费”。可以也将这笔钱作为孩子出国留学的部分费用；如不出国的话，可将它作为孩子将来创业的资本。三、养老金规划现在，越来越多的人意识到养老金的重要性，也慢慢开始规划自己的养老金。圣经中有句话，当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。养老金规划好比登山，退休的年纪是山顶。越早规划，我们想达到山顶自然越容易。从25岁开始爬，每天只需要爬几阶。而如果50岁才开始爬，每天需要爬几百阶。当今中国社会制度的改革、子女生活的负担，

27、使我们清晰认识到指望儿女为自己养老是不现实的，老旧观念需要改变。真正有品质的老年生活只能是靠自己。所以我们应该在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而度过一个“夕阳无限好”的晚年，同时也是给子女减轻负担的方式。 养老金规划有几项重要原则：首先，体现在它的安全性。简言之，养老金要保证它不会减少。其次，体现在它的持续性。养老金要保证从60岁以后都可以得到，一直持续，不能说活到80岁就得不到养老金了。再次，体现在它的增长性。养老金不能越拿越少，越活越穷。客观情况，随着年龄的增长，我们的医疗费用是增加的。最后，我们的养老金形式一定是现金，不能是替代物。从2006年1月1日起，个人养老账

28、户的规模将由本人缴费工资的11%调整为8%，这意味着一位目前月薪4000元的职工，缴费10年，退休后每月才能领到770元养老金。显然，中国目前的社保体系有缺陷，体现在国家采用广覆盖，低水平的原则经营社会保障体系，相应法律和政策没有完善。章先生夫妇虽然在职期间能够维持生活开销，旅游人情等支出，但是一旦退休，收入锐减是可以预计的，并且其退休后收入替代率可能不及40。因此，我们需要在职期间就依靠各种投资工具来为退休后的生活准备。为了维持在职期间的生活水平和旅游人情等开销，乘现在年轻早做养老金规划。并且越年轻风险承受能力越高，越早投资达成目标的理财支出越少。设定家庭支出成长率为4.5，以退休后的年支出

29、现值9.9万元计算，章先生夫妇按时退休需要准备养老基金425.4万元。首笔投资可以由银行存款提取12万规划，投资组合预期收益率为9，每年定期投资7万元于各类基金。经规划章先生夫妇可以在55岁退休，并积累养老基金425余万，足以支付退休后生活支出30年，保持财务尊严，晚年无忧。家庭养老金规划（单位：元）退休规划当前年龄35岁当前年收入额236000基本假设支出项目当前年支出额调整原因预估增减额退休后年支出通货膨胀率日常生活费用48,000 子女独立(5,000)43,000 4.5%养车费用30,000 养车费用0 30,000 投资报酬率教育金支出18,000 子女学业完成0 0 9%保费支出

30、25,456 保费缴费期满0 0 已准备退休金旅游休闲支出10,000 更多休闲时间3,000 13,000 120,000 医疗保健支出10,000 老年人病痛多3,000 13,000 退休金年储蓄房贷支出28,236 房贷已还清0 0 70,000 合计169,692 1,000 99,000 拟留遗产额0 拟退休年龄尚可工作年数退休金资产退休后余命退休金负债,退休支出折现退休金净值361200,800 492,124,511 (1,923,711)372288,872 482,207,044 (1,918,172)383384,870 472,292,088 (1,907,217)39

31、4489,509 462,379,645 (1,890,136)405603,565 452,469,708 (1,866,144)416727,885 442,562,258 (1,834,372)427863,395 432,657,262 (1,793,866)4381,011,101 422,754,673 (1,743,572)4491,172,100 412,854,427 (1,682,328)45101,347,589 402,956,444 (1,608,855)46111,538,872 393,060,618 (1,521,746)47121,747,370 383,16

32、6,824 (1,419,454)48131,974,633 373,274,909 (1,300,275)49142,222,350 363,384,689 (1,162,339)50152,492,362 353,495,950 (1,003,588)51162,786,675 343,608,441 (821,766)52173,107,475 333,721,868 (614,393)53183,457,148 323,835,895 (378,747)54193,838,291 313,950,134 (111,842)55204,253,738 304,064,141 189,59

33、7 退休后年支出退休金余额56214,706,574 294,177,412 529,162 57225,200,166 284,289,374 910,792 58235,738,181 274,399,378 1,338,803 59246,324,617 264,506,693 1,817,924 60256,963,832 254,610,494 2,353,339 61267,660,577 244,709,856 2,950,722 62278,420,029 234,803,740 3,616,290 63289,247,832 224,890,984 4,356,848 642

34、910,150,137 214,970,291 5,179,846 653011,133,649 205,040,210 6,093,439 663112,205,678 195,099,127 7,106,551 673213,374,189 185,145,245 8,228,943 683314,647,865 175,176,566 9,471,299 693416,036,173 165,190,872 10,845,301 703517,549,429 155,185,702 12,363,727 713619,198,878 145,158,327 14,040,550 7237

35、20,996,777 135,105,726 15,891,050 733822,956,486 125,024,557 17,931,930 743925,092,570 114,911,122 20,181,449 754027,420,902 104,761,336 22,659,566 764129,958,783 94,570,688 25,388,095 774232,725,073 84,334,199 28,390,874 784335,740,330 74,046,377 31,693,952 794439,026,959 63,701,169 35,325,791 8045

36、42,609,386 53,291,901 39,317,485 814646,514,230 42,811,227 43,703,004 824750,770,511 32,251,056 48,519,455 834855,409,857 21,602,486 53,807,372 844960,466,744 1855,723 59,611,021 855065,978,751 00 65,978,751 结 论55岁时可退休，工作期储蓄的投资额满足届时退休后总支出折现退休金储备余额图表（单位：元） 四、小康生活规划规划一：投资一套小房产，以房养房美滋滋章先生和太太已有一套3室1厅的自住

37、房产，而且贷款已经全部还清，无负债。可以考虑贷款购置一套小型房产并出租，自己只需支付首府，每月还贷则以租金偿还。购置推荐：上海青年城位于松江九亭镇，滨临七宝古镇。交通优势：地铁9号线九亭站就在家门口。随着轨道交通9号线的开通，青年城与市中心的距离也被大大拉近，到徐家汇只需要25分钟，即使到人民广场也才40分钟，真可谓速度生活，轻松实现。楼盘优势：4.8米层高（买一层得两层），30-50的精装小户型，超低总价，及创新设计理念，打破墨守成规的居住模式，挑战传统的生活空间，亦成为都市白领一族和结婚一族争相追捧的对象。其次，在大虹桥综合交通枢纽圈内，发展空间不可限量。项 目支 出项 目收 入总房价50

38、万元首付15万元贷款（公积金）35万元月还贷额2353元月租金2000元年还款额28236元年租金24000元注：1. 贷款年限为：20年 2. 公积金利率：5.22%优势分析：该房产为精装修、小户型房产，总价低且又省下交房后的装修费用。交通方便、地段好，未来升值空间大。人流量大，便于房屋出租。月租金和月还贷额基本持平，不影响其他资金流向。规划二：购买家庭自备车，小康生活乐逍遥我国乘用车发展保持高速增长，这种高速发展背后私家车消费的拉动作用不可低估。汽车已走进寻常百姓家庭，家庭用车从1999年的每百户不足一辆到一年前的将近15辆，增长势头之猛进言不由衷。总体来说，目前在中国作为家庭或个人消费，买车虽不是必须也不是急需，但是，有了车之后能够提高生活质量，扩大活动半径，省时高效方便快捷也被人们广泛认识和体验。随着经济发展和人们生活水平提高，汽车生活将逐渐成为潮流和趋势，对于很多人买车也是或早或迟的一件事情了。随着时代的发展，汽车逐渐成为人们出行代步的工具，家庭